Online Konto ohne Schufa: Das geht!

Wer in Deutschland eine "schlechte Schufa" hat, steht bei der Eröffnung eines neuen Bankkontos vor einem Problem. Für jeden der wegen schlechtem Schufa Score kein gewöhnliches Konto eröffnen kann, gibt es mittlerweile aber zum Glück unbürokratische Alternativen, wie z.B das Konto ohne Schufa bei Wise. Mit diesem kann man sich eine Menge Ärger ersparen und außerdem in den Genuss einer innovativen und günstigen Alternative zur klassischen Bank kommen.

Dieser Artikel zeigt dir Schritt für Schritt, wie du Probleme aufgrund von einem negativen Schufaeintrag verhindern und du ein Konto eröffnen kannst, falls du schon einen Schufaeintrag bekommen hast.

Online Konto von zuhause aus eröffnen, Schufa hin oder her!

Wise ist Zahlungsdienstleister, der sich auf internationalen Geldverkehr spezialisiert hat. Deshalb werden lokale Agenturen wie die Schufa, die sich nur auf Deutschland bezieht nicht berücksichtigt.

zum schufafreien Konto

Was ist ein guter Schufa Score?

Ist ein Schufa Eintrag aufgrund einer überfälligen Zahlung erst einmal entstanden, kann es schwer sein diesen wieder loszuwerden. Nicht selten entstehen dabei einige Hürden, die zum Beispiel die Einrichtung eines Bankkontos erschweren.

Die Schufa arbeitet mit sogenannten Bonitäts Scores, also Scoring-Systemen, durch die Unternehmen Vorhersagen erstellen können, mit welcher Wahrscheinlichkeit Geschäfte mit einem Kunden vertragsgemäß erfüllt werden - also aufgenommen Kredite fristgerecht zurückgezahlt oder fällige Rechnungen innerhalb einer vorgeschriebenen Frist beglichen werden.

Der Score einer Person wird auf Grundlage von gesammelten Daten und Erfahrungen mit vergangenen Vertrags Aktivitäten berechnet und ermöglicht es, eine Prognose für die Zukunft zu erstellen.

Für die Berechnung und Interpretation dieser Bonitäts Scores nutzt die Schufa die folgenden Risikokategorien:

über 97,5 % sehr geringes Risiko

95 % – 97,5 % geringes bis überschaubares Risiko

90 % – 95 % zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko

80 % – 90 % deutlich erhöhtes bis hohes Risiko

50 % – 80 % sehr hohes Risiko

unter 50 % sehr kritisches Risiko

Gemeinhin gilt ein Schufa Score von mehr als 95% als gut. Liegt der eigene Score darunter, können Banken Anfragen für eine Kontoeröffnung bereits ablehnen. ¹

Wann wird ein Eintrag in der Schufa gelöscht?

Die Schufa speichert die gesammelten Daten und den auf deren Basis ermittelten Score während eines bestimmten Zeitraumes. Die genaue Dauer der Speicherung und wann genau der Score steigt, hängt mit den hierfür existierenden gesetzlichen Vorgaben zusammen.

Eine Kreditanfrage bei einer Bank wird zum Beispiel für 12 Monate gespeichert. Die Schufa ist verpflichtet, Informationen zu Krediten generell nach 3 Jahren zu löschen. Informationen zur Nichterfüllung eines Vertrages (z.B. in Form von Zahlungsverzug) werden nach 3 vollen Kalenderjahren zum 31.12. und bei unerledigten Sachverhalten zum Ende des 4. Kalenderjahres gelöscht. Für die Löschung von Daten aus Schuldnerverzeichnissen und Kundenkonten bei Händlern gelten ebenfalls 3 Jahre. Die Löschung von Schufa Daten geschieht automatisch.

Sollte die Schufa einmal über inkorrekte Daten oder Fehler verfügen, lohnt es sich, die Schufa direkt zu kontaktieren und die Korrektur der Daten zu beantragen.

Eröffne dein Online Konto ohne Schufa mit Wise!

Ist der Schufa-Eintrag erstmal passiert, lässt sich hieran so schnell erstmal nichts machen. Welche Alternativen gibt es also, wenn du dennoch ein Konto ohne Schufa eröffnen möchtest?

Eine praktische und unkomplizierte Methode ist die Eröffnung eines schufafreien Kontos über Wise, da hierbei keine Schufa Abfrage erfolgt. Wise ist international tätig, lässt sich komplett online einrichten und verwalten und ermöglicht problemloses Banking national sowie international.

Dabei bietet Wise ein Multi-Währungskonto, mit dem du Geld international senden, empfangen und vor Ort mit der Debitkarte bezahlen kannst. Überzeugten kann Wise vor allem mit günstigen Gebühren und der Verwendung des “echten” Wechselkurses, sodass du vor allem bei Auslandsüberweisungen keine Sorgen haben musst, dass das Zahlen in einer Fremdwährung teuer wird.

In folgenden Schritten kannst du dein eigenes Wise Konto ohne Schufa erstellen:

Account Erstellen

Dein kostenloses Wise Konto kannst du per per App oder am PC erstellen. Hierfür brauchst du lediglich eine E-Mail-Adresse, oder ein Konto bei Google oder Facebook.

Überweisungen

Sobald dein Konto erstellt ist, kannst du bereits Geld überweisen. Hierzu benötigst du die Kontodaten des Empfängers und siehst direkt, welche Gebühren anfallen und wann der Betrag beim Empfänger ankommt.

Identitaet bestätigen

Für Überweisungen in bestimmte Währungen oder bei besonders hohen Überweisungsbeträgen wirst du aufgefordert, deine Identität durch ein Foto deines Lichtbildausweises zu bestätigen.

Zahle für deine Überweisung

Zahle den Betrag per Banküberweisung oder Debit-/Kreditkarte auf dein Wise Konto ein. Du kannst auch ein größere Guthaben einzahlen und den Beitrag für zukünftige Zahlungen nutzen.

Beantragung der Debitkarte

Die Bestellung einer Debitkarte ist optional und die Debitkarte kostet dich einmalig 6,00 Euro.

Wise ist eine praktische und zeitgemäße Alternative zum klassischen Bankkonto und funktioniert dazu einfach und bequem vom Handy aus. Von der Erstellung und Verifikation bis hin zur internationalen Überweisung läuft Wise komplett online - schufafrei und agil.

Ist Wise besser als ein normales Bankkonto?

Zusammengefasst bietet Wise gegenüber einem traditionellen Bankkonto einige Vorteile.

Das Wise Konto ist ein Multiwährungskonto, welches extrem günstige Auslandsüberweisungen ermöglicht und über eine sehr benutzerfreundliche App verfügt.

Überweisungen werden innerhalb von Sekunden durchgeführt. Du kannst dabei jederzeit nachvollziehen, wo sich dein Geld gerade befindet und hast volle Kontrolle und Transparenz.

Vorbei sind die Zeiten, in denen eine Überweisung ins Ausland 4-5 Tage dauerte! Hierzu musst du zu keiner Zeit das Haus verlassen, denn Wise ist ein 100% Onlineservice. Selbst die Verifikation läuft online und ist schnell und unkompliziert möglich.

Eine Kontoführungsgebühr berechnet Transferwise nicht und selbst internationale Überweisungen werden zum echten Wechselkurs und zu niedrigen Gebühren durchgeführt. Und das beste: Das Wise Konto ohne Schufa ist schnell und unkompliziert erstellt - ganz ohne Bürokratie und Papierkram.

Fazit zum schufafreien Konto

Wer aufgrund eines vorhandenen Schufa Eintrages Schwierigkeiten hat ein Bankkonto zu eröffnen, hat mit Wise eine interessante Alternative. Für die Eröffnung eines Kontos wird generell keine Schufa Abfrage durchführt und die Kontoeröffnung und Nutzung sind komplett stressfrei.

Das Wise Konto ist nicht nur schufafrei sondern auch einfach zu handhaben, schnell und international. Ganz egal, ob du nur kurz eine Bestellung im Onlineshop bezahlen willst, einem Freund im Ausland Geld überweist oder als Freelancer international Zahlungen erhältst - mit Transferwise ist Banking so unkompliziert wie nie.

Quellen (Stand 16.07.2020):
1 Schufa FAQs für Privatpersonen