Konto in Luxemburg eröffnen: So funktioniert's

Immer mehr Deutsche wandern aus. Dabei zieht es allerdings die wenigsten AuswanderInnen weit weg: Während Länder wie die USA oder Thailand eher selten sind, erfreuen sich europäische Staaten bei deutschen Expats größter Beliebtheit.

Einer der Favoriten der Deutschen ist Luxemburg. Wenn auch du überlegst, in der Zukunft nach Luxemburg zu ziehen, benötigst du natürlich ein lokales Bankkonto – ansonsten häufen sich die teuren Gebühren für internationale Transaktionen, die deine Bank in Deutschland verlangt.

Wise erklärt dir, wie du als Deutscher ein Konto in Luxemburg eröffnest und welche günstigen Alternativen es gibt.

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Kann ich als Deutscher ein Konto in Luxemburg eröffnen?

Dass Luxemburg ein so beliebtes Land unter deutschen AuswanderInnen ist, hat viele Gründe. Es ist nah, es gibt gute Verdienstmöglichkeiten und es gilt als besonders sicher. Ein weiterer Vorteil ist, dass dir als EU BürgerIn dort fast dieselben Privilegien wie in Deutschland zukommen. Alles in allem ist Luxemburg ein sehr unkompliziertes Land für deinen Umzug innerhalb Europas.

Eins ist klar: Oftmals verlangen Sozialversicherung, Arbeitgeber und Vermieter eine lokale Kontonummer, von der Zahlungen aus- und eingehen können. Doch kannst du als DeutscheR in Luxemburg überhaupt ein Bankkonto eröffnen?

Prinzipiell ist es für dich als DeutscheR überhaupt kein Problem, ein Konto zu eröffnen. Im Gegensatz zu vielen anderen Ländern ist das sogar dann möglich, wenn du keinen Wohnsitz in Luxemburg hast – das erleichtert die Kontoeröffnung massiv. Grund dafür ist, dass viele Deutsche zwar in Luxemburg arbeiten, jedoch täglich von Deutschland zur Arbeit ins Nachbarland pendeln. Denn in Luxemburg verdienst du durchschnittlich mehr als in Deutschland, dementsprechend höher sind aber auch die Mieten.

Doch welche Dokumente musst du vorlegen, wenn du den Weg zum Konto bei einer luxemburgischen Bank gehen möchtest?

Welche Dokumente benötige ich zum Eröffnen eines Bankkontos?

Die meisten Banken in Luxemburg möchten einen Beweis dafür, dass du eine wirtschaftliche Beziehung zum Land hast. Eine Arbeitsstelle, ein Studium oder Investments in Luxemburg sind zum Beispiel ein guter Grund für die Bank, deinen Antrag zu genehmigen.

Außerdem musst du bei der Antragstellung folgende Dokumente mitbringen:

• Ausweisdokument wie Personalausweis oder Reisepass
• Adressnachweis in Luxemburg oder der EU (zum Beispiel Nebenkostenabrechnung)
• Arbeitsvertrag oder Immatrikulationsbestätigung deiner Uni

Allerdings kannst du nur dann ein Konto eröffnen, wenn du bereits über 18 Jahre alt bist.

Banken in Luxemburg: Welche Bank ist die beste?

Wenn du dich dazu entschieden hast, ein Girokonto in Luxemburg zu eröffnen, fragst du dich jetzt wahrscheinlich, zu welcher Bank du gehen sollst. Wie auch in Deutschland gibt es in Luxemburg eine Reihe von renommierten Filialbanken, die dir Konten zu verschiedenen monatlichen Gebühren anbieten.

Doch es muss nicht immer eine traditionelle Bank sein, denn es gibt auch günstigere Alternativen. Am Ende dieses Artikels stellen wir dir eine davon vor. Doch schauen wir uns zunächst die beliebtesten Banken in Luxemburg an:

BIL bzw. "Banque Internationale à Luxembourg"¹
Diese Universalbank kann sich mit dem Titel der ältesten Bank in Luxemburg rühmen. Gegründet wurde sie bereits 1856 und hat seither einen treuen Kundenstamm. Bei der BIL kannst du sowohl mit oder ohne Wohnsitz in Luxemburg ein Konto eröffnen – die Bedingungen sind transparent. Für BerufseinsteigerInnen und StudentInnen gibt es dabei besonders günstige Tarife.

ING²
Als Tochtergesellschaft der niederländischen Großbank erfreut sich die ING nicht nur in Deutschland, sondern auch in Luxemburg großer Beliebtheit. Bei der ING gibt es auch Girokonten für Jugendliche und das Gehaltskonto ING Orange Account, für das du Geldeingänge von mindestens 1.000 EUR im Monat benötigst – dafür entfällt bei diesem Konto allerdings die Kontoführungsgebühr.

Banque Raiffeisen³
Die Raiffeisen Bank ist eine luxemburgische Genossenschaftsbank, die du sicher auch von zu Hause kennst. Mit dem Gründungsjahr 1926 ist sie eine der ältesten Banken in Luxemburg und kennt sich daher bestens mit deinen Finanzgeschäften aus. Auch hier gibt es besonders günstige Optionen für BerufseinsteigerInnen und StudentInnen.

BGL BNP Paribas⁴
Die französische Großbank hat auch einen Sitz in Luxemburg und Angebote für KundInnen aus Luxemburg und der EU. Laut eigenen Angaben ist sie die zweitbeliebteste Bank in Luxemburg im Privatkundenbereich. Mit 33 Filialen in Luxemburg verfügt die BGL BNP Paribas außerdem über ein ausgedehntes Filialnetz, was dir bei Fragen oder Problemen zu Gute kommt.

Wie hoch sind die Gebühren bei Banken in Luxemburg?

Zwar gibt es bei einigen Banken in Luxemburg auch die Möglichkeit, ein kostenloses Konto zu eröffnen, das ist allerdings oft nur für StudentInnen, BerufseinsteigerInnen oder reine Online Konten möglich. Wenn du ein vollwertiges Girokonto eröffnen möchtest, musst du mit monatlichen Kontoführungsgebühren von bis zu 10 EUR rechnen.

Doch das ist nicht alles. Ähnlich wie in Deutschland gibt es bei den meisten Filialbanken Gebühren, wenn du an fremden Geldautomaten abhebst. Eine Besonderheit an luxemburgischen Girokonten ist allerdings, dass sogar oft dann Gebühren anfallen, wenn du an andere Banken Überweisungen tätigst. Für internationale Transaktionen musst du natürlich nochmal tief in die Tasche greifen.

Auch die Auswahl deiner Bankkarte kann Auswirkungen auf die monatlichen Kosten für dein Bankkonto in Luxemburg haben. Basiskarten wie Debit Cards sind oft in der Kontoführungsgebühr inbegriffen, Kreditkarten kosten dich allerdings.

Hier ein kleiner Überblick der Kosten für dein Konto in Luxemburg – wenn du nicht für ein Studenten- oder Berufseinsteiger Konto in Frage kommst:

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Vorteile eines Kontos in Luxemburg

Im Vergleich zu deinem Konto in Deutschland bietet ein luxemburgisches Girokonto dir viele Vorteile – allerdings nur dann, wenn du im Nachbarland arbeitest, studierst, lebst oder dich oft in Luxemburg aufhältst.

Zwar kannst du dein deutsches Konto und deine deutsche Karte auch ohne Weiteres in Luxemburg nutzen, das wird dich allerdings auf Dauer teuer zu stehen kommen. Grund dafür sind die horrenden Gebühren, die deutsche Banken für internationale Transaktionen, zum Beispiel Abhebungen im Ausland, verlangen.

Wenn es dir also wichtig ist, auch in Luxemburg günstig abheben zu können, solltest du dir ein luxemburgisches Konto zulegen. Oder noch besser: Ein internationales Konto – dann kannst du nämlich an jedem Automaten abheben und musst dir keine Gedanken darüber machen, zu welchem Banknetz der Automat gehört.

Wie eröffne ich ein Bankkonto in Luxemburg?

Im Gegensatz zu vielen anderen Ländern ist es in Luxemburg recht unkompliziert, ein Bankkonto zu eröffnen – und zwar egal ob du einen Wohnsitz im Land hast oder nicht. Hier erklären wir dir, wie die Kontoeröffnung bei einer Filialbank in Luxemburg in der Regel funktioniert:

Konto in Luxemburg eröffnen mit Wohnsitz

1. Informiere dich online über die Kontomöglichkeiten, die zu dir passen
2. Vereinbare einen Termin in einer Filiale
3. Bringe zum Termin alle nötigen Dokumente wie Ausweis, Adressnachweis und Beschäftigungs- oder Immatrikulationsbestätigung mit
4. Verifiziere deine Identität
5. Das Bankpersonal eröffnet dein Konto für dich

Auf dein Online Banking kannst du in der Regel sofort zugreifen, indem du dich mit deinem Luxtrust Zertifikat anmeldest. Deine Bankkarte braucht meist ein bis zwei Wochen, bis sie bei dir eintrifft.

Konto in Luxemburg eröffnen ohne Wohnsitz

Gute Nachrichten: Auch ohne Wohnsitz ist es einfach, ein Konto in Luxemburg zu eröffnen. Die Dokumente, die du dafür benötigst, sind in der Regel dieselben, als wenn du in Luxemburg leben würdest. Auch die oben beschriebene Anleitung zur Kontoeröffnung gilt für dich, selbst wenn du keinen Wohnsitz vorweisen kannst.

Bankkonto in Luxemburg online eröffnen: geht das?

Luxemburg hat einen weiteren großen Vorteil für GrenzgängerInnen, AuswandererInnen und Co., bei dem andere Länder nicht mithalten können: Du kannst dein Girokonto ganz einfach online eröffnen und musst dazu nicht mal in eine Filiale kommen. In den meisten anderen Staaten gibt es komplizierte Verfahren zur Verifikation deiner Identität, das ist bei luxemburgischen Filialbanken jedoch nicht der Fall.

So eröffnest du dein Konto bei einer Bank in Luxemburg online:

1. Geh auf die Website der gewünschten Bank und wähle das passende Konto aus
2. Klicke auf “online eröffnen” und fülle das Online-Formular aus
3. Authentifiziere dich, indem du eine Überweisung von deinem jetzigen Konto tätigst
4. Unterschreibe deinen Antrag und sende ihn per Post an deine Bank
5. Dein Konto wird anschließend eröffnet

Die günstige Alternative: das Wise Multi-Währungs-Konto

Auch wenn es nicht kompliziert ist, ein Bankkonto in Luxemburg zu eröffnen, lohnt es sich, andere Alternativen zu berücksichtigen. Eine beliebte Option für alle, die gerne reisen, international leben oder im Ausland arbeiten, ist das Multi-Währungs-Konto von Wise.

Mit diesem internationalen Konto bekommst du nicht nur eine IBAN für die Verwendung im SEPA-Raum, sondern auch lokale Kontonummern für zehn weitere Länder, darunter, die USA, Neuseeland, Australien, die Türkei und viele andere Länder erhalten – und das ganz ohne monatliche Kontoführungsgebühren.

Gerade wenn du oft im Ausland Geld abhebst, ist Wise eine besonders günstige Wahl für dich. Denn mit deiner Wise Debit Card kannst du kostenlos bezahlen und gebührenfrei bis zu 200 EUR im Monat abheben – und das überall auf der Welt!

Das kostenlose Multi-Währungs-Konto bietet dir im Vergleich zu einem Konto bei einer Filialbank deutlich mehr Vorteile, die sich nicht nur auf Luxemburg beschränken, sondern auf der ganzen Welt gelten. Aus diesen Gründen wirst du das Multi-Währungs-Konto lieben:

• Zahle kostenlos mit deiner Wise Debit Card – egal wo du gerade bist
• Tätige besonders günstige, schnelle und transparente Auslandsüberweisungen
• Tausche Geld immer zum echten Wechselkurs, dem Devisenmittelkurs
• Empfange Zahlungen in 9 verschiedenen Währungen dank deinen eigenen lokalen Kontonummern
• Profitiere von höchster Sicherheit durch Betrugsbekämpfung und Einlagerung bei führenden Banken
• Halte über 40 Währungen und tausche jederzeit günstig zwischen ihnen um
• Behalte die volle Kontrolle dank der Wise App

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Fazit

Ein Bankkonto in Luxemburg zu eröffnen lohnt sich in der Regel nur für Menschen, die auch in Luxemburg leben, arbeiten oder studieren. Wenn du allerdings oft Geld in unserem Nachbarland abhebst, könnte es sich für dich bereits lohnen, ein günstiges Konto bei einer luxemburgischen Bank zu eröffnen.

Ein besserer Weg, die horrenden Gebühren deiner Hausbank für Transaktionen im Ausland zu sparen, ist jedoch das internationale Konto von Wise. Mit dem kostenlosen Multi-Währungs-Konto profitierst du von vielen Vorteilen – und das nicht nur in Luxemburg, sondern auf der ganzen Welt.

⁴ Möglichkeiten für Privatkunden, BGL BNP Paribas, Februar 2023