MLP Auslandsüberweisung: Kosten und Dauer

Eine Auslandsüberweisung kann oft ganz schöne Kopfschmerzen machen. Versteckte Menüpunkte, unverständliche Anweisungen. Dabei könnte es alles so einfach sein.

Die MLP Banking AG bietet für ihre Kunden auch die Möglichkeit, Auslandsüberweisungen zu tätigen. Welche potenziellen Kosten dabei auf dich zukommen und wie es funktioniert, erfährst du hier.

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Beispiel: 1.000 EUR in die USA überweisen (getätigt in USD, Stand 03.03.2020)¹.

Anbieter	Gebühr	Wechselkurs	du zahlst	in den USA kommen an
	22,50 EUR	Wechselkurs mit Aufschlag	1022,50 EUR	1108,10 USD
	5,14 EUR	der echte Devisenmittelkurs	1000 EUR	1105,44 USD

Mit Wise kannst du in diesem Fall also ordentlich sparen! Sieh dir am besten selbst an, welche genaue Gebühr du zu erwarten hast und gib deinen Betrag in den Transferrechner ein!

Testbetrag eingeben

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Kosten einer MLP Auslandsüberweisung

Die Kosten für die Auslandsüberweisung sind dem Preis- und Leistungsverhältnis der MLP Bank zum Stand 1. Januar 2020 entnommen. Bei vielen spezialisierten Zahlungsdienstleistern, kann man die genauen Gebühren hingegen direkt auf der Webseite einsehen.

In diesem Artikel werden nur die Kosten einer Auslandsüberweisung ins Nicht-EU Ausland aufgezeigt. Dank dem SEPA Verfahren, welches den Zahlungsverkehr in der EU vereinheitlicht hat, kosten nationale und internationale Überweisungen das gleiche.

Nur Zahlungen im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR), welche auf ein Konto in einer anderen Währung gehen, sind meist mit zusätzlichen Kosten verbunden. Beispielsweise wenn man Geld nach Schweden überweist.

Gebühren

Ein Punkt der die Gebühren zu hohem Maß beeinflusst, ist die Entgeltregelung, also wer übernimmt die Kosten für die Bank. Bei einer MLP Bank Auslandsüberweisung hat man als Sender die Wahl zwischen OUR, SHARE oder BEN.

• OUR bedeutet, dass man die ganzen Kosten für die Transaktion selbst trägt.
• Bei SHARE werden die Gebühren der jeweiligen Bank vom jeweiligen Kontoinhaber getragen.
• Entscheidet man sich für BEN, dann zahlt der Empfänger alle Kosten.

Bei Überweisungen im EWR in Nicht-EUR (Nur SHARE oder OUR)

Die Gebühren für die MLP Auslandsüberweisung sind gestaffelt.

Bei der SHARE Entgeltregelung betragen sie:

• Bei Überweisungen bis 2.499,99 EUR ist die Gebühr 10 EUR.
• Bei Überweisungen zwischen 2.500 EUR und 12.500 EUR ist die Gebühr 15 EUR.
• Bei Überweisungen über 12.500 EUR ist die Gebühr 0,1 %, jedoch mind. 15 EUR und max. 50 EUR. ¹

Bei der OUR Entgeltregelung kommt noch eine Fremdkostenpauschale dazu, daher sind die Kosten hier höher:

• Bei Überweisungen bis 2.499,99 EUR ist die Gebühr 22,50 EUR.
• Bei Überweisungen zwischen 2.500 EUR und 12.500 EUR ist die Gebühr 32,50 EUR.
• Bei Überweisungen über 12.500 EUR beträgt die Pauschale je nach Betrag zwischen 40 EUR und 75 EUR. ¹

Bei Überweisungen im Nicht-EU Ausland

Auch hier sind die Kosten wieder gestaffelt nach den gleichen Beträgen. Die Gebühren für eine SHARE Überweisung sind hier genauso hoch wie bei einer MLP Auslandsüberweisung im EWR.

Ebenso sind die Fremdkostenpauschalen und Kosten für die Entgeltregelung OUR gleichen. Ein Unterschied besteht darin, wenn man die Einzahlung für die Überweisung in USD vornimmt. Dann beginnt die Pauschale für Überweisungen bis 2.499,99 EUR bei 17,50 EUR. Die restlichen Level bleiben gleich. ¹

Versteckte Kosten: Der Wechselkurs

Der Wechselkurs der MLP Bank orientiert sich an den Kursen der DZ Bank. Diese werden einmal täglich veröffentlicht und sind etwas geringer als die eigentlichen Wechselkurse. So beträgt der Unterschied zum Kauf Angebot der DZ Bank für USD ca. 0,8 % zum Stand vom 3.3.2020. Diese Angaben sind allerdings nicht allgemein gültig und ändern sich stetig. ²

Den benutzten Wechselkurs zeigt die MLP Bank aber nicht bei den Transaktionen an, sondern er wird nur für die Überweisung herangenommen. Was aktuell nur ein geringer Unterschied ist, kann sich mit der Zeit ändern.

Falls man diese Änderung nicht mitbekommt weil man vorher nicht danach sucht, kommt beim Empfänger um einiges weniger Geld an als erwartet.

Zuschläge

Möchtest du, dass deine MLP Auslandsüberweisung besonders schnell durchgeführt wird, kannst du sie als Eilüberweisung ausführen lassen. Dies kostet zusätzlich 15 EUR. ¹

Auch wenn etwas mit den Bankdaten des Empfängers nicht stimmt oder es Unstimmigkeiten gibt, entstehen Mehrkosten. Denn dann muss die Bank manuell etwas korrigieren oder dich anrufen. Falls das passiert kostet das 10 EUR. ¹

Das Geschäft mit dem Wechselkurs

Der Wechselkurs ist für viele Finanzunternehmen ein häufig gewählter Weg um sich gegen Mehrkosten abzusichern und zusätzlich vom Kunden zu profitieren. Denn dabei wird auf den Wechselkurs noch ein Aufschlag erhoben. Dieser kann einen bedeutenden Unterschied machen.

Die MLP Bank Auslandsüberweisung Kosten beinhalten diesen Aufschlag dem Preis- und Leistungsverzeichnis zur Folge nicht. Allerdings beinhalten die Wechselkurse der DZ Bank bereits einen Aufschlag, sodass im Endeffekt doch zusätzliche Kosten durch den Währungswechsel entstehen.

Welcher Wechselkurs ist fair?

Im Prinzip gibt es nur einen Wechselkurs den mal als fair bezeichnen kann und dieser ist der Devisenmittelkurs. Dabei wird ein Mittel aus den Kauf- und Verkaufsangeboten des Währungspaares gebildet. Wenn du bei Google oder Yahoo einen Wechselkurs suchst, wird er dir angezeigt.

Wise: Die günstige und transparente Alternative

Möchtest du einen Anbieter nutzen, der diesen fairen Devisenmittelkurs benutzt, dann bist du bei Wise an der richtigen Stelle. Bei Wise gibt es keinen Aufschlag auf den Wechselkurs sondern lediglich eine Gebühr für das Senden der Überweisung.

Diese ist abhängig von deiner gewählten Einzahlungsmethode. Somit hast du selbst darüber die Entscheidungsmacht. Doch tatsächlich werden mit Wise viele Währungswechsel hinfällig. Denn hier gibt es das Multi-Währungs-Konto.

Dies ist besonders praktisch wenn du viel mit Geld in anderen Währungen zu tun hast. Denn du kannst auf dem Konto Geld in 50 verschiedenen Währungen halten und empfangen und bekommst für 6 davon sogar ganz eigene Bankdaten.

Die verschiedenen Währungen kannst du entweder auf deinem Konto wechseln oder bei belieben mit der Wise DebitCard auszahlen lassen. Dabei wird das Geld automatisch zum Devisenmittelkurs umgerechnet. Für Auszahlungen bis 200 GBP monatlich fallen dabei keine zusätzlichen Kosten an.

Wie kann ich eine Auslandsüberweisung mit MLP tätigen?

Vom Konto aus kann man über die Schaltfläche “Auslandsauftrag” eine Überweisung an einen Empfänger im Nicht-SEPA Raum ausführen. Dazu musst du zuerst das gewünscht Konto auswählen, von dem das Geld gesendet werden soll.

Danach gibst du die nötigen Daten in das Formular ein. Alternativ kannst du sie auch aus einer Vorlage importieren, falls eine angelegt ist. Drücke nun auf “Weiter”. Falls es fehlerhafte Eingaben gab, dann erscheint ein Hinweis.

Sind alle Eingaben korrekt wirst du im Anschluss aufgefordert sie noch einmal zu überprüfen. Durch die Eingabe einer TAN schließt du die Überweisung dann ab. Du bekommst nun eine Bestätigungsseite angezeigt, dass dein Transfer erfolgreich entgegengenommen wurde. ²

Wie lange dauert eine MLP Auslandsüberweisung?

Zu den Laufzeiten im EWR gibt die MLP an, dass eine Überweisung in maximal 4 Bankarbeitstagen eingegangen ist. Dies gilt bei Summen bis 12.500 EUR dann, wenn die Überweisung bis 13:00 Uhr eingegangen ist. Bei Summen darüber, wenn sie bis 10 Uhr eingegangen ist. ¹

Die Dauer einer Überweisung außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraum ist im Preis- und Leistungsverzeichnis mit “baldmöglichst” beschrieben.

Fazit

Wer die MLP als Hausbank nutzt, wird sie vielleicht auch für Auslandsüberweisungen in Betracht ziehen. Durch die hohen Gebühren beim Geldversand und den Aufschlag beim Wechselkurs ist dies jedoch nicht immer die beste Wahl.

Eine Alternative ohne Wechselkursaufschlag ist Wise. Hiermit kann man sich viele Währungswechsel auch ersparen. Denn das Multi-Währungs-Konto mit verknüpfter MasterCard Debitkarte macht den Umgang mit Geld in verschiedenen Währungen zum Kinderspiel.

Quellen (Stand 03.03.2020):

1 Preis- und Leistungsverzeichnis der MLP

2 Kurslisten der DZ Bank

3 Anleitung für eine Auslandsüberweisung von der MLP