Auslandsüberweisung Deutsche Bank: Kosten, Gebühren & Dauer

Wise

Wenn du genau herausbekommen willst, wie viel dich eine Deutsche Bank Auslandsüberweisung kosten wird, kannst du dich schonmal auf einiges an Recherchearbeit einstellen. Für internationale Überweisungen erhebt die Deutsche Bank bei Fremdwährung Gebühren, die teilweise im Wechselkurs untergebracht sind.

Finde heraus, mit welcher Bearbeitungszeit du bei Auslandsüberweisungen rechnen solltest und wie du mit Wise Zeit und Geld sparen kannst.


Beispiel: Deutsche Bank Türkei Überweisung
1.000 Euro in die Türkei überweisen (getätigt in TRY, Option OUR, online, beleglos).

AnbieterGebührWechselkursKosten insgesamt
Deutsche Bank11,55 EUR + 25 EUR FremdspesenpauschaleWechselkurs mit AufschlagMin. 36,55 EUR + Wechselkurs-Aufschlag
Wise8,32 EURDer echte Devisenmittelkurs8,32 EUR

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Ein Wechselkurs-Aufschlag erfolgt nur für Zahlungen, die in Fremdwährung ausgeführt werden. Wenn du Euros verschickst, ist es jedoch möglich, dass die Empfängerbank (oder eine Korrespondenzbank) dann einen Wechselkurs-Aufschlag berechnet.

Wie viel kann dich eine Deutsche Bank Auslandsüberweisung kosten?

Für sämtliche Leistungen, die über die in den verschiedenen Kontomodellen enthaltenen hinausgehen, werden separate Gebühren bei der Deutschen Bank erhoben - auch für eine Auslandsüberweisung, die in ein Land außerhalb des EWR (inklusive San Marino, Monaco, die Schweiz und Saint-Pierre und Miquelon) gehen soll.

Bei der Bearbeitungsdauer hält sich die Bank etwas bedeckt, es wird nur von einer schnellstmöglichen Erledigung gesprochen. Die zur Umrechnung notwendigen Wechselkurse stellt die Deutsche Bank selbst, wobei sie hier den sogenannten Mitte-Abrechnungskurs zugrunde legt.

Folgende Kostenpositionen musst du für eine Auslandsüberweisung bei der Deutschen Bank einplanen:

Die Gebühren

Die Deutsche Bank berechnet einige Kostenpositionen in Abhängigkeit von der Höhe der Auslandsüberweisung, für andere hat sie Pauschalen vorgesehen. Darüber hinaus kannst du verschiedene Optionen dazu wählen, wer für die Kosten verantwortlich sein soll.

Bei der Auslandsüberweisung kannst du generell aus folgenden Entgeltregelungen wählen:

EntgeltregelungBedeutung
OURDu übernimmst alle Gebühren, der Empfänger erhält den vollen Überweisungsbetrag.
BENDer Zahlungsempfänger trägt alle Entgelte (das von der Bank in Abzug gebrachte Entgelt entspricht bei der Deutschen Bank dem Entgelt einer SHARE-Überweisung)
SHAREJeder trägt die Kosten, die bei der eigenen Bank anfallen.

Anbei die Entgelte die bei einer Auslandsüberweisung eventuell anfallen können. Alle Gebühren wurden aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis der Deutschen Bank entnommen.

Volle Entgeltübernahme (OUR)

AuftragsartKosten ¹
Beleglose Aufträge1,5‰ (mind. 10,00 €)
zzgl. SWIFT1,55 €
zzgl. Fremdspesenpauschale (Fixpreis)25,00 €
AuftragsartKosten ¹
Beleghafte Aufträge – bis 250,00 €13,00 €
– darüber1,5‰ (mind. 15,00 €)
zzgl. SWIFT1,55 €
zzgl. Fremdspesenpauschale (Fixpreis)25,00 €

Entgeltteilung (SHARE)

AuftragsartKosten ¹
Beleglose Aufträge1,5‰ (mind. 10,00 €)
zzgl. SWIFT1,55 €
AuftragsartKosten
Beleghafte Aufträge – bis 250,00 €13,00 €
– darüber1,5‰ (mind. 15,00 €)
zzgl. SWIFT1,55 €

Entgelte für weitere Zusatzleistungen (auf Verlangen des Kunden)

Diese Preise gelten für beide Entgeltregelungen (OUR und SHARE).

ServiceKosten ¹
Ausführungsbestätigung für Überweisungen (per Fax)25,00 €
– SWIFT-Kopie10,00 €
Nachforschung je Auftrag – bis 5 Monate ab Buchungstag25,00 €
– darüber50,00 €
Bei Ausführungsart „eilig“ zzgl.10,00 €

Der Wechselkurs

Die Deutsche Bank nutzt den Mitte-Abrechnungskurs, der am Vortag um 13.00 Uhr festgelegt worden war, zur Umrechnung der Spesen, Gebühren und Porti. Dieser Wechselkurs wird nach folgender Formel ermittelt: Die Summe aus DB-Geld- und DB-Briefkurs wird durch zwei geteilt.

Für den Überweisungsbetrag selbst gilt der DB-Abrechnungskurs, der sich aus dem Referenzkurs sowie eventuellen Zuschlägen für die Umrechnung zusammensetzt. Der Referenzkurs wiederum wird von The World Markets Company PLC in Edinburgh bezogen. Willst du dich hier im Vorfeld erkundigen, könnte dies mit einigem Aufwand verbunden sein.

Details zu den Wechselkursen

Die Deutsche Bank nutzt ihren eigenen DB-Abrechnungskurs zur Umrechnung deiner Auslandsüberweisung in die jeweilige Fremdwährung. Darüber hinaus kann sie durchaus Zu- oder Abschläge auf den Referenzkurs berechnen, den sie von The World Markets Company PLC in Edinburgh bezieht. Leider ist es schwierig, den aktuellen Wechselkurs im Vorfeld einer Überweisung einzusehen. Hier solltest du mit deinem Ansprechpartner bei der Deutschen Bank Kontakt aufnehmen.

Wie Wechselkurse entstehen

Währungen werden permanent und rund um den Globus gehandelt - und das in einem Umfang, mit dem kein anderer Markt mithalten kann. Die Wechselkurse ergeben sich dabei aus dem Preis der einen Währung in einer anderen, wie beispielsweise dem Euro in US-Dollar. Abhängig von Angebot und Nachfrage verschiebt sich das Verhältnis: Steigt der Euro, erhältst du mehr US-Dollar, als dies in Schwächephasen der Fall wäre.

Fragst du einen Wechselkurs ab, bekommst du zwei Preise angegeben: den Ankaufs- und den Verkaufspreis. Wenn du also Euro in US-Dollar tauschst, wirst du einen günstigeren Kurs nutzen können, als wenn du dann die US-Dollar in Euro zurücktauschen willst. Die Differenz geht an den Händler – bei der Überweisung ins Ausland an die Bank.

Mit der Digitalisierung haben sich aber Alternativen zur Bank entwickelt - wie in vielen anderen Bereichen auch. So kannst du beispielsweise bei Wise darauf bauen, dass dir immer der echte Devisenmittelkurs angeboten wird. Diesen Wechselkurs findest du auch z.B. auf Webseiten wie Finanzen.net oder Yahoo Finance.

Es sprechen aber auch weitere Argumente für Wise: So erhältst du den aktuellen Wechselkurs ebenso transparent angezeigt wie die für die Auslandsüberweisung anfallenden, niedrigen Kosten. Du umgehst nicht nur die Gebühren der Deutschen Bank, sonder ebenfalls eventuellen Gebühren der Empfängerbank.

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Ablauf einer Auslandsüberweisung

Du kannst die Überweisung entweder online auslösen oder per Beleg - entsprechend gestalten sich die Gebühren. Für einen reibungslosen Ablauf benötigst du folgende Daten:

  • Name des Überweisungsempfängers
  • vollständige Adresse des Empfängers
  • IBAN des Empfängerkontos. Prüfe die vorhandene IBAN Nummer mit unserem IBAN Prüfer und finde heraus, ob deine IBAN gültig ist oder nicht.
  • BIC (internationale Bankleitzahl) des Empfängerkontos

Dauer einer Auslandsüberweisung

Bis zur Gutschrift des Betrages auf dem ausländischen Empfängerkonto benötigt die Deutsche Bank zwischen einem und vier Handelstagen, was natürlich immer vom jeweiligen Zielland abhängt.


Fazit

Die Konditionen für eine Auslandsüberweisung bei der Deutschen Bank hängen nicht nur vom Überweisungsbetrag, sondern auch von der Art der Beauftragung ab: Nutzt du dein Online Banking, werden andere Kosten fällig als bei der Verwendung eines Beleges. Allerdings solltest du im Vorfeld genau überlegen, welche weiteren Leistungen du in Anspruch nehmen willst, um die Kosten im Blick zu behalten.

Als Alternative kommt beispielsweise Wise in Frage, hier bekommst du nicht nur alle Gebühren klar aufgelistet, sondern kannst auch den Devisenmittelkurs nutzen. Du könntest auch eventuelle Gebühren der Deutschen Bank oder Empfängerbank entgehen.

Quellen (Stand 30.06.2021):
1 Preis- und Leistungsverzeichnis der Deutschen Bank


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