Auslandsüberweisung Deutsche Bank: Kosten, Gebühren und Dauer erklärt.

Sie planen, Geld ins Ausland zu überweisen und fragen sich, welche Kosten bei der Deutschen Bank auf Sie zukommen? Oder sind Sie auf der Suche nach einer kostengünstigen Alternative?

In diesem Artikel nehmen wir die Deutsche Bank Auslandsüberweisung unter die Lupe und zeigen Ihnen, wie Sie beim internationalen Geldtransfer clever sparen können. Denn seien wir ehrlich: Niemand möchte unnötig viel für eine einfache Überweisung bezahlen – schon gar nicht, wenn es um die hohen Kosten für grenzüberschreitende Zahlungen geht.

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Arten von Auslandsüberweisungen bei der Deutschen Bank

Bevor wir in die Details zu den Gebühren eintauchen, sehen wir uns zunächst die verschiedenen Überweisungsarten an, die die Deutsche Bank anbietet:

SEPA-Überweisungen

SEPA steht für *Single Euro Payments Area *und umfasst alle EU-Länder sowie Island, Liechtenstein, Norwegen, die Schweiz, Monaco und weitere europäische Staaten. Innerhalb dieses Raums können Sie Geld in Euro genauso einfach und zu den gleichen Konditionen überweisen wie innerhalb Deutschlands. Die gute Nachricht: SEPA-Überweisungen sind bei der Deutsche Bank in der Regel kostenlos – zumindest wenn Sie sie online durchführen.

SWIFT-Überweisungen

Sobald Sie Geld außerhalb des SEPA-Raums versenden oder eine andere Währung als den Euro verwenden möchten, kommt das SWIFT-Netzwerk ins Spiel. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ist ein internationales Bankennetzwerk, über das Auslandsüberweisungen abgewickelt werden. Bei diesen echten Auslandsüberweisungen fallen bei der Deutschen Bank allerdings deutlich höhere Gebühren an.

Gebühren und Kosten bei Deutsche Bank Auslandsüberweisungen

Die gute Nachricht: Online Überweisungen im SEPA-Raum sind bei der Deutschen Bank kostenlos. Im Gegensatz dazu hängen die Deutsche Bank Gebühren für Auslandsüberweisungen von der gewählten Entgeltregelung ab. Doch was genau bedeutet das? Schauen wir uns die verschiedenen Kostenblöcke im Detail an.

Bei Auslandsüberweisungen außerhalb des SEPA-Raums haben Sie die Wahl zwischen verschiedenen Optionen:

Entgeltregelung	Bedeutung
OUR	Sie übernehmen alle Gebühren, der Empfänger erhält den vollen Überweisungsbetrag
BEN	Der Zahlungsempfänger trägt alle Entgelte (entspricht bei der Deutschen Bank dem Entgelt einer SHARE-Überweisung)
SHARE	Jeder trägt die Kosten, die bei der eigenen Bank anfallen

Für die Entgeltregelung OUR (volle Entgeltübernahme durch den Absender) gelten folgende Kosten:¹

Beleglose Deutsche Bank Auslandsüberweisung Gebühren (online):

• 1,5‰ des Überweisungsbetrags (mindestens 10,00 EUR)
• zzgl. SWIFT: 1,55 EUR
• zzgl. Fremdspesenpauschale (Fixpreis): 25,00 EUR

Beleghafte Deutsche Bank Auslandsüberweisung Gebühren (in der Filiale):

• Bis 250,00 EUR Überweisungsbetrag: 13,00 EUR
• Darüber: 1,5‰ des Überweisungsbetrags (mindestens 15,00 EUR)
• zzgl. SWIFT: 1,55 EUR
• zzgl. Fremdspesenpauschale (Fixpreis): 25,00 EUR

Die Mindestgebühren für eine Deutsche Bank Auslandsüberweisung mit Option OUR betragen also 36,55 EUR – selbst für Kleinstbeträge. Da lohnt sich definitiv der Blick auf günstigere Alternativen.

Bei der Entgeltregelung SHARE (Entgeltteilung) gelten dieselben Gebühren, allerdings entfällt die Fremdspesenpauschale von 25,00 EUR – also schon mal eine deutliche Ersparnis. Das bedeutet jedoch nicht, dass der Empfänger nicht auch etwas zahlen muss, denn zusätzliche Gebühren durch zwischengeschaltete Banken sind nicht selten.

Zusätzlich können noch weitere Kosten für Zusatzleistungen entstehen:

Service	Kosten
Ausführungsbestätigung für Überweisungen (per Fax)	25,00 EUR
SWIFT-Kopie	10,00 EUR
Nachforschung je Auftrag – bis 5 Monate ab Buchungstag	25,00 EUR
Nachforschung je Auftrag – darüber	50,00 EUR
Bei Ausführungsart „eilig" zzgl.	10,00 EUR

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Wechselkursaufschläge

Ein oft übersehener Kostenfaktor bei Auslandsüberweisungen sind die Wechselkursaufschläge. Wenn Sie Geld in eine Fremdwährung überweisen, verwendet die Deutsche Bank nämlich nicht den offiziellen Devisenmittelkurs, sondern ihren eigenen Wechselkurs – und der ist in der Regel ungünstiger als der tatsächliche Marktkurs.

Diese Aufschläge scheinen zunächst zwar nicht hoch, können aber gerade bei größeren Summen einen erheblichen Betrag ausmachen, der zu den bereits genannten Gebühren hinzukommt. Das Tückische daran: Diese Aufschläge werden in der Regel nicht transparent ausgewiesen.

Wie funktioniert die Deutsche Bank Auslandsüberweisung?

Möchten Sie Geld ins Ausland überweisen, sollten Sie das bei der Deutschen Bank online erledigen – das ist nämlich nicht nur bequemer, sondern auch deutlich günstiger als in einer Filiale. So funktioniert die Online Auslandsüberweisung Schritt-für-Schritt:

1. Melden Sie sich in Ihrem Online-Banking an und gehen Sie zum Bereich „Überweisungen“. Dort wählen Sie „Auslandsüberweisung“ aus und entscheiden, von welchem Konto das Geld abgehen soll, in welches Land es geht und in welcher Währung.
2. Je nachdem, ob die Überweisung innerhalb des SEPA-Raums (in Euro) erfolgt oder nicht, leitet Sie das System automatisch zum passenden Formular weiter.
3. Geben Sie dort alle erforderlichen Informationen ein. Bei SWIFT-Überweisungen benötigen Sie meist den vollständigen Namen und die Adresse des Empfängers, die SWIFT/BIC-Nummer der Empfängerbank sowie die IBAN oder Kontonummer.
4. Jetzt noch die Entgeltregelung festlegen: Standardmäßig ist die Entgeltteilung (SHARE) voreingestellt. Falls der Empfänger den vollen Betrag erhalten soll, können Sie „OUR“ wählen.
5. Bevor es losgeht, sehen Sie eine Übersicht aller Angaben. Werfen Sie noch einen prüfenden Blick darauf – Fehler bei internationalen Überweisungen sind nicht so einfach zu korrigieren.
6. Zum Schluss nur noch die TAN eingeben, auf „Überweisung ausführen“ klicken – und schon ist Ihr Geld auf dem Weg!

Falls Sie lieber persönlich eine Deutsche Bank Auslandsüberweisung tätigen möchten, können Sie natürlich auch eine Filiale besuchen, bei der Deutschen Bank Geld einzahlen und den Auftrag direkt am Schalter aufgeben – dafür fallen allerdings höhere Gebühren an.

Dauer von Deutsche Bank Auslandsüberweisungen

Wenn Zeit eine Rolle spielt, fragen Sie sich sicher: Wie lange dauert es, bis das Geld beim Empfänger ankommt? Das hängt von der Art der Überweisung ab:

• SEPA-Überweisungen: Maximal 1 Geschäftstag
• Deutsche Bank Echtzeitüberweisung: Innerhalb von 20 Sekunden – allerdings nur, wenn auch die Empfängerbank diesen Service unterstützt
• SWIFT-Überweisungen: In der Regel bis zu 4 Geschäftstage, abhängig von Zielland, Währung und der Anzahl der beteiligten Banken

Die Überweisung im SEPA-Raum ist spätestens am nächsten Geschäftstag beim Empfänger – dank der Deutsche Bank Echtzeitüberweisung kann das Geld sogar innerhalb von 20 Sekunden auf dem Konto des Empfängers sein. So können Sie schnell und unkompliziert Geld an Freunde oder Familie im europäischen Ausland senden.

Wenn es allerdings auch außerhalb Europas schnell gehen soll, bieten sich die Auslandsüberweisungen von Wise an.

Wise als Alternative für internationale Überweisungen

Angesichts der hohen Gebühren und versteckten Kosten bei traditionellen Banküberweisungen lohnt sich die Suche nach günstigeren Alternativen – und die wird bei Wise belohnt.

Wisehat es sich 2011 zum Ziel gemacht, Auslandsüberweisungen fairer, sicherer und schneller zu gestalten. So hat sich das FinTech als einer der führenden Anbieter für kostengünstige internationale Finanzen etabliert. Der Vergleich spricht für sich:

Beispiel: Deutsche Bank Türkei Überweisung

1.000 EUR in die Türkei überweisen (getätigt in TRY, Option OUR, online, beleglos).

Anbieter	Gebühren	Wechselkurs	Kosten insgesamt
Deutsche Bank	11,55 EUR + 25 EUR Fremdspesenpauschale	Wechselkurs mit Aufschlag	Min. 36,55 EUR + Wechselkurs-Aufschlag
Wise	10,99 EUR (1,10%)	Garantierter Devisenmittelkurs	10,99 EUR

Wie Sie sehen, können Sie mit Wise bei einer solchen Überweisung in die Türkei mehr als 26 EUR sparen – und das noch ohne den Wechselkursaufschlag der Bank mitzurechnen!

Bei internationalen Überweisungen mit Wise profitierst du von vielen Vorteilen:

• Transparente, niedrige Gebühren: Wise berechnet eine einmalige, klar ausgewiesene Gebühr.
• Echter Marktkurs: Im Gegensatz zu Banken verwendet Wise immer den echten Devisenmittelkurs ohne versteckte Aufschläge.
• Schnelle Transfers: Viele Überweisungen werden innerhalb von 1-2 Werktagen abgewickelt, oft sogar innerhalb von Minuten.
• Benutzerfreundliche Plattform: Die Wise App und -Website sind intuitiv und einfach zu bedienen.
• **Multi-Währungs-Konto:**F ür alle, die im Ausland günstig bezahlen möchten, gibt es das kostenlose Wise Multi-Währungs-Konto, das 40+ Währungen unterstützt.

Geld ins Ausland überweisen mit Wise: Schritt-für-Schritt

Sie möchten Wise für Ihre nächste Auslandsüberweisung nutzen? Gute Wahl! So funktioniert’s:

1. Erstellen Sie ein kostenloses Konto auf der Wise-Website oder in der App.
2. Wählen Sie, wie viel Geld Sie in welcher Währung senden möchten.
3. Tragen Sie die Bankdaten des Empfängers ein. Wise führt Sie durch den Prozess und zeigt an, welche Informationen Sie für das jeweilige Land benötigen.
4. Wise zeigt Ihnen transparent alle anfallenden Kosten und den angewandten Wechselkurs an.
5. Bezahlen Sie für die Überweisung per Banküberweisung, Lastschrift oder Kreditkarte.
6. Verfolgen Sie den Status Ihrer Überweisung, um zu sehen, wo sich Ihr Geld gerade befindet.
7. Sobald das Geld beim Empfänger eingegangen ist, bekommen Sie eine Benachrichtigung. Fertig!

Tipps für kosteneffiziente Auslandsüberweisungen

Egal ob Sie die Deutsche Bank oder Wise nutzen, hier sind einige Tipps, wie Sie bei Auslandsüberweisungen Geld sparen können:

• Vergleichen Sie die Anbieter: Ihre Hausbank ist nicht immer die günstigste Variante. Prüfen Sie daher vor jeder Überweisung die Gebühren verschiedener Anbieter.
• Achten Sie auf den Wechselkurs: Bei Währungsumrechnungen liegt das größte Sparpotenzial. Ein scheinbar kleiner Unterschied im Kurs kann bei größeren Beträgen viel ausmachen.
• Überweisen Sie größere Summen auf einmal: Da viele Gebühren, wie bei der Deutsche Bank Auslandsüberweisung, als Mindestbeträge berechnet werden, ist es in der Regel günstiger, eine größere Summe auf einmal zu überweisen als mehrere kleine Beträge.
• Nutzen Sie Online Banking statt die Filiale: Bei der Deutschen Bank sind beleglose Online Auslandsüberweisungen deutlich günstiger als Aufträge in der Filiale.
• Richten Sie ein lokales Konto ein. Wenn Sie regelmäßig Geld in ein bestimmtes Land überweisen, kann es sinnvoll sein, dort ein lokales Konto zu eröffnen. Wise punktet mit Kontoverbindungen in 10 Währungen, sodass Sie Geld senden und empfangen können, als hätten Sie ein Bankkonto vor Ort.

Auslandsüberweisungen kostengünstig erledigen

Die Deutsche Bank bietet ihren Kunden zwar einen zuverlässigen Service für Auslandsüberweisungen, doch die Gebühren sind relativ hoch – insbesondere außerhalb des SEPA-Raums. Die Deutsche Bank Gebühren für Auslandsüberweisungen setzen sich aus verschiedenen Komponenten zusammen, die in der Summe zu erheblichen Kosten führen können.

Der richtige Partner für Ihre Auslandsüberweisungen hängt letztendlich von Ihren individuellen Bedürfnissen ab. Vergleichen Sie die Optionen und wählen Sie die Lösung, die für Ihre spezifische Situation am besten geeignet ist.

Wer regelmäßig Geld ins Ausland überweist oder größere Summen transferieren möchte, kann mit Alternativen wie Wise allerdings einiges an Geld sparen.

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Häufige Fragen zu Deutsche Bank-Auslandsüberweisungen

Welche Gebühren fallen bei einer SWIFT-Überweisung an?

Bei einer SWIFT-Überweisung mit der Deutschen Bank fallen je nach gewählter Entgeltregelung unterschiedliche Gebühren an. Bei Online-Überweisungen mit der Option "OUR" zahlen Sie mindestens 10,00 EUR + 1,55 EUR SWIFT-Gebühr + 25,00 EUR Fremdspesenpauschale. Zusätzlich können Wechselkursaufschläge anfallen, wenn Sie in eine Fremdwährung überweisen.

Wie lange dauert eine Überweisung in die USA?

Eine Überweisung von der Deutschen Bank in die USA dauert in der Regel 4 Geschäftstage.

Gibt es günstigere Alternativen zur Deutschen Bank für internationale Überweisungen?

Ja, es gibt mehrere kostengünstigere Alternativen: Wise ist einer der bekanntesten Anbieter und kann die Kosten im Vergleich zu traditionellen Auslandsüberweisungen deutlich reduzieren. Weitere Alternativen sind MoneyGram, Western Union für kleinere Beträge oder andere FinTechs und Neobanken.

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Verwendete Quellen (Stand 20.03.2025):

1. Preis- und Leistungsverzeichnis - Deutsche Bank, Januar 2025