BBBank Auslandsüberweisung: Kosten, Gebühren und Dauer

Im Prinzip sollte eine Auslandsüberweisung nicht schwer sein, denn es ist wie eine normale Überweisung aber eben ins Ausland. Dennoch ergeben sich immer wieder neue Herausforderungen dabei und das Ganze ist etwas umständlich.

Auch die BBBank bietet die Möglichkeit zur Auslandsüberweisung. Wie das funktioniert und welche Kosten dabei auf dich zukommen, erfährst du in diesem Artikel.

Beispiel: 1.000 EUR in die USA überweisen (getätigt in USD, Stand 03.03.2020)¹.

Anbieter	Gebühr	Wechselkurs	du zahlst	in den USA kommen an
	40 EUR	Wechselkurs mit Aufschlag	1040 EUR	1108,10 USD
	5,14 EUR	der echte Devisenmittelkurs	1000 EUR	1105,44 USD

Wie du siehst, sind die Endbeträge in USD in beiden Fällen ähnlich hoch, obwohl die Gebühr bei der BBBank fast 8-mal so hoch ist wie bei Wise!

Mit Wise könntest du in diesem Fall also ordentlich sparen. Finde heraus, welche Gebühr dein individueller Betrag haben würde!

Kosten einer Auslandsüberweisung mit der BBBank

Wichtig zu wissen ist, dass Auslandsüberweisung nicht gleich Auslandsüberweisung ist. Mittlerweile benutzt man für Überweisungen die IBAN anstatt der Kontonummer, denn der Zahlungsverkehr in der EU sollte vereinheitlicht werden. Benutze unseren IBAN-Rechner, um die gewünschte IBAN Nummer zu berechnen.

Das damit einhergehende SEPA Verfahren hat dazu geführt, dass die Kosten für alle Überweisungen in der EU gleich sind. Unabhängig davon, ob sie national oder international sind.

Deswegen beziehen sich die Kosten in diesem Artikel meistens auf eine BBBank Auslandsüberweisung mit einem Ziel außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums.

Gebühren

Die genauen Preise und Angaben sind dem Preis- und Leistungsverzeichnis der BBBank vom Stand Januar 2020 entnommen. Generell kann man bei den Gebühren eine Unterscheidung dahingehend treffen, werd die Gebühren bezahlt. Dafür gibt es drei Vorgehensweisen:

• 0: Zahler und Zahlungsempfänger tragen jeweils die von Ihrem Zahlungsdienstleister erhobenen Entgelte. Diese Option ist auch als SHARE bekannt.
• 1: Zahler trägt alle Entgelte. Dieser Term führt auch den Namen OUR.
• 2: Zahlungsempfänger trägt alle Entgelte. Oft kürzt man diese Möglichkeit auch BEN ab.

Je nachdem, für welche Möglichkeit man sich entscheidet, fallen die Kosten eventuell höher aus.

Die BBBank Auslandsüberweisung Gebühren betragen 15 EUR pro Überweisung wenn man den BIC Code (Bankleitzahl BBBank) vorliegen hat und 35 EUR wenn man ihn nicht hat. Wenn du zudem eine eilige Ausführung wünschst, kostet dies 5 EUR extra. ¹

Entscheidest du dich für die Option OUR, in der du alle Kosten übernimmst, kommt zudem eine Fremdkostenpauschale in Höhe von 25 EUR hinzu. Eine Überweisung ins Ausland kostet dich so also zwischen 40 und 60 EUR. ¹

Eine Gebühr für die Überweisung in der EU kann dann anfallen, wenn die Währung des Zielkontos anders ist als die des Senders. So zum Beispiel, wenn du Geld in die Schweiz auf ein Konto in CHF oder nach Schweden auf ein Konto in SEK schicken möchtest. ¹

Dann fällt für die BBBank Auslandsüberweisung eine Gebühr von 15 EUR an. Diese ist unabhängig davon, ob du die Überweisung elektronisch oder per Überweisungsschein übermittelst. ¹

Versteckte Kosten: Der Wechselkurs

Die BBBank benutzt für Überweisungen in Fremdwährungen den Wechselkurs der DZ Bank. Diese werden jeden Tag um 13:30 Uhr veröffentlicht und gelten für den ganzen Tag. Dies gilt allerdings nur für die Währungen USD, JPY, GBP, CHF, SEK, CAD, NOK und DKK. ¹

Um sich gegen Wechselkursschwankungen abzusichern beinhalten die Wechselkurse der DZ Bank bereits einen Aufschlag. Bei USD waren es zum Stand vom 3.3.2020 ca. 0,8 % zum Marktmittelwert. Diese Werte sind allerdings nicht immer allgemeingültig und können sich ändern. ²

Der Wechselkurs wird allerdings nicht explizit irgendwo angezeigt, sondern man muss danach suchen. Was jetzt wie eine geringe Summe wirkt, kann sich mit der Zeit ändern. Falls man diese Änderung des Aufschlags nicht mitbekommt, weil man nicht aktiv danach sucht, kann man unbemerkter weise viel draufzahlen.

Alle anderen Währungen werden nach dem Wechselkurs um 13:30 Uhr der Europäischen Zentralbank gewechselt.

Zuschläge

Zusätzliche Kosten können dann anfallen, wenn die Überweisung nicht klappt und das Geld zurückkommt. Dann fallen zum einen 10 EUR Gebühr an. Zusätzlich fallen für die Gutschrift auf dem Konto 0,15 % des Betrags, aber mindestens 12,50 EUR an. Dazu kommen 0,025 % als Courtage, aber mindestens 2,50 EUR. ¹

Schlägt deine Überweisung also fehl und das Geld kommt zurück auf dein Konto, zahlst du dafür mindestens 25 EUR Extra Gebühren. ¹

Das Geschäft mit dem Wechselkurs

Bei vielen Zahlungsdienstleistern wird für eine Überweisung mit Geldwechsel ein Wechselkurs mit Aufschlag verwendet. Dieser beträgt häufig 2 - 4 % und schmälert somit den Betrag, der beim Empfänger schlussendlich ankommt.

Die BBBank orientiert sich für die Hauptfremdwährungen, darunter USD, GBP oder CHF, an den Wechselkursen der DZBank. Diese beinhalten einen Aufschlag.
Somit wird noch einmal extra von der Überweisung des Kunden profitiert.

Für alle restlichen Nebenwährungen wird der Wechselkurs der Europäischen Zentralbank verwendet, welcher keinen Aufschlag enthält.

Welcher Wechselkurs ist fair?

Der einzige Wechselkurs der wirklich fair ist, ist der Devisenmittelkurs. Dieser ist das Mittel als allen Kauf- und Verkaufsangeboten eines Währungspaares und enthält keinen Aufschlag. Er entspricht in etwa dem, was du auch bei Google oder Finanzen.net angezeigt bekommst.

Wise: Die günstige und transparente Alternative

Bei Wise wird auf Fairness großen Wert gelegt und deswegen immer der Devisenmittelkurs verwendet. Kein Aufschlag, an dem zusätzlich mitverdient wird. Es fällt nur eine geringe Gebühr für das Senden des Geld an sich an.

Dies ist abhängig von deiner Zahlungsmethode und lässt sich dadurch beeinflussen. Um die genauen Kosten für eine Überweisung zu erfahren, musst du dabei nicht einmal eingeloggt sein. Du kannst sie mit nur einem Klick auf der Startseite sehen.

Dazu kommt, dass es bei Wise ein Multi-Währungs-Konto gibt. Damit kannst du über 50 verschiedene Währungen an einem Ort halten. Für 6 der Währungen, darunter USD oder GBP, kannst du sogar ganz individuelle Bankdaten erhalten.

Verknüpft mit der Wise Mastercard Debitkarte sind so ein Großteil der Geldwechsel überfällig. Denn du kannst dir das Geld bequem an jedem Geldautomaten auszahlen lassen und es wird in deinem Konto automatisch umgerechnet. Bis 200 GBP monatlich sind kostenlos.

Wie kann ich bei der BBBank eine Auslandsüberweisung tätigen?

Eine Auslandsüberweisung kann man bequem im BBBank Onlinebanking machen. Dafür musst du dich nur in deinen Account einloggen und findest unter “Zahlungsaufträge” den Reiter “Auslandsauftrag”.

Anschließend brauchst du den BIC Code des Empfängers und je nach Empfängerland auch noch weitere Bankdaten. Überweisungen in die USA können auch nur mit der Routingnummer getätigt werden, wenn man vor diese das Kürzel “FW” schreibt.

Zusätzlich wird auch noch der genaue Name und die Adresse des Empfängers benötigt. Zum Abschluss sollte noch auf Englisch der Verwendungszweck geschrieben werden und die Kostenaufteilung angegeben werden.

Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung bei der BBBank?

Wenn du Geld im Europäischen Wirtschaftsraum auf ein Konto überweist welches nicht in Euro geführt wird, dann dauert es maximal 4 Geschäftstage, bis das Geld angekommen ist.

Zu der Dauer von Überweisungen in Länder außerhalb der EU ist im Preis- und Leistungsverzeichnis die Angabe “baldmöglichst” zu finden.

Fazit

Eine BBBank Auslandsüberweisung kann viel Geld kosten, vor allem wenn man alle Kosten übernimmt. Sie macht dann Sinn, wenn du sehr hohe Summen (10.000 EUR +) versenden möchtest. Denn auf den Wechselkurs gibt es nicht immer einen Aufschlag.

Möchtest du hingegen eher kleinere Summen senden, dann hast du mit Wise eine gute Möglichkeit gefunden. Als Wechselkurs wird hier der Devisenmittelkurs verwendet und für den Transfer eine deutlich geringere Gebühr veranschlagt. Zudem kannst du viele Währungswechsel durch das Multi-Währungs-Konto umgehen.

Quellen (Stand 03.03.2020):
1 Preis- und Leistungsverzeichnis der BBBank

2 Kurslisten der DZ Bank