Como abrir uma conta poupança nos Estados Unidos

Fernando Figueiredo

Neste artigo você vai descobrir como você pode ter seu dinheiro em uma conta poupança nos Estados Unidos.

Você também vai saber como criar uma conta gratuita na Wise para fazer transferências internacionais econômicas.

Como abrir uma conta bancária nos Estados Unidos

Cada banco possui requisitos próprios para abrir conta nos EUA, mas existem 3 documentos que normalmente são necessários para o processo:

  • Passaporte ou cartão de residente nos EUA
  • Endereço nos EUA (hotéis não são válidos)
  • ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) ou SSN (Social Security Number)
Precisa enviar dinheiro para uma conta nos Estados Unidos? Use a Wise. Simples, seguro, ecômico.

Como funciona a conta poupança nos Estados Unidos?

A vantagem de se ter uma savings account (conta poupança) nos EUA é poder enviar dinheiro para lá de tempos em tempos e deixá-lo rendendo. Assim, é possível aproveitar as épocas em que a cotação do dólar está mais baixa para comprá-lo, mesmo que você ainda não saiba quando será sua próxima viagem para a terra do tio Sam.

Porém, as poupanças norte-americanas não rendem como as do Brasil, e alguns bancos dos EUA costumam cobrar mensalmente pela manutenção de conta poupança. Essa cobrança pode ser suspensa em casos estipulados pelos bancos (ex.: se você não for mantendo um saldo mínimo).

O quanto rende?

O valor percentual de rendimento é chamado de interest rate¹ ou earns interest em inglês. No caso das poupanças americanas pode ser calculado de duas formas: através de juros compostos (compound interest)Annual Percentage Yield - APY)earns interests de suas poupanças, mas os rendimentos não costumam ultrapassar mais do que 1% por ano.

Custos

Os bancos norte-americanos costumam ter poupanças básicas e poupanças de segmento premium. Veja abaixo como funcionam as taxas e quais os requisitos das contas poupanças básicas em alguns bancos dos EUA.

Instituição Limite mensal de retirada gratuita Taxa de retirada/ liquidação Percentual de rendimento anual simples (APY) Custo de manutenção de conta
Bank of America² 6 US$ 10 0.03% US$ 8
Chase³ 6 US$ 5 0.01% US$ 5
Wells Fargo Não aplicável Não aplicável 0.01% US$ 5
Ally 6 US$ 10 1.6% Isento

Foram consultadas as páginas dos bancos no dia 26/12/2019. Você pode verificar as páginas e os valores no final do artigo.

Valores mínimos

Uma maneira que os bancos norte-americanos encontraram de fazer com que os clientes mantenham sempre dinheiro em suas poupanças é estabelecer uma isenção de custos de manutenção de conta quando as pessoas mantêm o saldo acima de um determinado valor.

Para abrir conta poupança, a maioria dos bancos exige um valor mínimo, muitas vezes entre US$ 25 e US$ 100.

Posso abrir conta poupança nos Estados Unidos estando no Brasil?

À distância não você não conseguirá abrir nenhum tipo de conta em bancos tradicionais nos Estados Unidos. Somente se dirigindo a uma agência nos EUA, com todos os documentos e com o montante mínimo de dólares exigido, é que você conseguirá.

Caso você tenha todos os documentos necessários mesmo estando no Brasil, existem duas opções:

Bancos tradicionais

Alguns bancos tradicionais permitem que o processo seja iniciado online, mas mesmo assim depois é marcada uma reunião numa agência para a finalização da abertura de conta.

Bancos digitais

Os bancos digitais estão crescendo no mundo e também nos EUA, vêm se tornando bancos exclusivos de muitas pessoas. E muitos deles fazem abertura de conta online. Mas lembre-se que é necessário ter todos os documentos, inclusive a documentação americana exigida.

É muito importante saber que a maioria dos aplicativos dos bancos digitais possuem acesso ao GPS do celular. Alguns bancos podem, por questões de segurança, não permitir nenhuma ação no aplicativo caso o celular se encontre fora dos EUA.

Tem outra solução estando nos EUA?

Se você tem um endereço nos Estados Unidos, pode criar a conta multimoeda da Wise e receber um cartão de débito gratuito. Apesar de não ser uma conta poupança, não tem cobranças de aquisição nem taxas de manutenção. Veja todas as outras vantagens:

  • Guardar dinheiro em mais de 50 moedas
  • Suas compras/saques podem ser em qualquer moeda da sua escolha. Somente uma tarifa é aplicável: caso seja necessário converter moedas, haverá uma pequena tarifa entre 0,35% e 1% (dependendo da moeda)
  • Obter dados bancários em 6 moedas: você pode receber transferências em libra esterlina, dólar americano, euro, dólar neozelandês, zloty polonês e dólar australiano. Além de poder fazer pagamentos nessas moedas e muitas mais
  • Cartão de débito internacional da MasterCard sem anuidade
  • Saques gratuitos até o equivalente a 200 libras/euros/dólares mensais

A Wise não é um banco, mas é regulada pela FCA (entidade britânica) para a emissão de dinheiro eletrônico, e oferece o mesmo nível de segurança dos bancos

Wise: transferências internacionais econômicas

Caso você somente queira enviar reais para uma conta bancária americana de maneira econômica, a Wise pode ser a solução que você procura. E criar um perfil na Wise é simples e completamente gratuito.

Envio Taxa Câmbio Total a pagar Beneficiário recebe
1000 reais do Brasil para os EUA R$22,35 (já inclui IOF de 0,38%) Conversão com câmbio comercial R$1000 (inclui tarifa e IOF) US$239,80 dólares
1000 dólares dos EUA para o Brasil US$18,35 (já inclui IOF de 0,38%) Conversão com câmbio comercial US$1000 (inclui tarifa e IOF) R$4.002,09
  • A tabela foi feita com base nos valores do dia 09/01/2020. Para ver valores atualizados, você pode consultar a calculadora de conversão da Wise.
  • Nas transferências do Brasil para o exterior o IOF passa para 1,1% quando o beneficiário é a mesma pessoa que envia a transferência no Brasil.

Economia

A Wise converte o dinheiro com o câmbio comercial, sem custos em cima. É o câmbio de mercado, que você encontra em sites como o Google, Yahoo, Xe, e outros.

Além disso, por funcionar de modo local nos países de origem e destino da remessa, com a Wise você não tem os custos Swift habitualmente cobrados por bancos. Somente existe uma pequena comissão, que é mostrada desde início.

Segurança

No Brasil, a Wise opera através seus parceiros: o MS Bank e o Banco Rendimento, que estão autorizados pelo Banco Central a operar com câmbio.

Além disso, a Wise é autorizada regulada como instituição de dinheiro eletrônico pela Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido.

Por lei, o dinheiro de todos os clientes está protegido e guardado em instituições bancárias de baixo risco.

Praticidade

Você pode acessar a plataforma de qualquer lugar, basta ter acesso a internet. Comece a enviar suas remessas logo na página inicial da Wise (ou pelo aplicativo, disponível para Android e iOS):

  1. Insira o valor a enviar e escolha as moedas da remessa
  2. Forneça os dados bancários do beneficiário
  3. Faça o pagamento local (no Brasil, pode fazer via boleto bancário, ou via TED, que é mais rápido)

Não são necessários códigos SWIFTs e nem que o beneficiário tenha conta na Wise. Sua transferência pode chegar no mesmo dia, dependendo das moedas envolvidas. E você pode ficar tranquilo porque vai receber e-mails com todas as atualizações da sua operação.

Poupe em suas transferências internacionais. Use a Wise.

Se você planeja enviar dolares, pode usar nosso conversor automático de moedas para monitorar o câmbio comercial do dólar hoje - em tempo real - e decidir quando é melhor converter seu dinheiro.


Fontes:

  1. Artigo do blog discover.com: como funcionam os juros em conta poupança (nos EUA)
  2. Bank of America: contas poupança
  3. Página 1: Chase: contas poupança; Página 2: Chase: taxas de juro
  4. Página 1: Wells Fargo: contas poupança Página 2: Wells Fargo: taxas
  5. Ally: taxas

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