Geld overmaken naar het buitenland: Wise vs je bank, welke optie is beter?

Diane Rekker
05.04.19
9 minuten leestijd

Wanneer je geld over wilt maken naar het buitenland heb je zoveel opties dat het snel behoorlijk overweldigend kan zijn.

Bij Wise geloven we dat de financiële wereld wel wat opschudding kan gebruiken. Financiële diensten zouden eerlijk, simpel en duidelijk moeten zijn, en gemaakt om de gebruikers ten dienst te zijn, niet de banken en aanbieders.

Wij geloven dat geld, ideeën en mensen beter af zijn zonder begrensd te worden.

Wise is de nieuwe manier om geld over te maken van de ene kant van de wereld naar de ander kant. Op een zo makkelijk mogelijke manier en voor zo weinig mogelijk geld. In dit artikel leggen we uit waarom Wise anders is.

In dit artikel kun je meer informatie vinden over:

Hoe je geld over kunt maken naar het buitenland: Wat achtergrond informatie

Of je nu al jaren geld naar het buitenland overmaakt met je bank, of dat je op het punt staat je eerste internationale overschrijving te maken, wat je je misschien niet realiseert is dat je meer mogelijkheden hebt dan ooit.

De verschillende manier om geld naar het buitenland over te maken zijn:

  • In eigen persoon
  • Telefonisch
  • Via een online website
  • Via een app
  • “Peer-to-peer”*

Die laatste, de “peer-to-peer” methode, is waar Wise mee werkt. Bedrijven die deze methode gebruiken kunnen vaak (veel) goedkoper zijn dan je bank. Maar daarover later meer.

Bekijk de prijs voor een betaling met Wise

connected-how

Internationale overschrijving en het SWIFT netwerk: Hoe ze met elkaar verbonden zijn

Wanneer je geld naar het buitenland overmaakt met je bank dan maakt deze bijna altijd gebruik van het SWIFT netwerk. SWIFT staat voor Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, het is een netwerk dat financiële instellingen helpt om veilig informatie uit te wisselen voor het verzenden en ontvangen van financiële transacties, wereldwijd.

Sommige banken hebben vele internationale connecties, en sommige hebben een stuk minder van deze connecties. Dit is waar SWIFT een belangrijke rol speelt. Het werkt een beetje zoals wanneer je een serie aansluitende vluchten moet nemen om op je eindbestemming te komen. Een overschrijving via SWIFT staat banken toe om geld de wereld over te sturen met het gebruik van een zogenaamde “intermediary bank”, oftewel een correspondent bank. In 1973, toen dit systeem bedacht werd, maakte het het leven van veel mensen een stuk makkelijker.

Maar dat was in 1973. SWIFT betalingen zijn nu nog steeds de norm voor internationale overschrijvingen, maar daar zit wel een prijskaartje aan vast. Veel bank klanten realiseren zich niet dat er meer kosten gemoeid zijn met een internationale overschrijving dan verwacht. Maar als er alleen één kostensoort genoemd wordt vooraf, welke kosten kunnen er dan nog meer zijn?

De volgende kosten kunnen gerekend worden voor een internationale betaling:

  1. Kosten voor de uitgaande betaling
  2. Kosten die elk van de 1 tot 3 correspondent banken kunnen rekenen
  3. Commissie op de wisselkoers
  4. Kosten voor de binnenkomende betaling, die de ontvangende bank kan rekenen

Dat zijn een hoop verschillende kosten, en als je pech hebt gaat jouw betaling via 3 verschillende correspondent banken, en elk van deze banken kan een (klein) bedrag van jouw overschrijving afhalen.

Bij de meeste banken kun je kiezen hoe je wilt dat deze kosten verdeeld worden. Jij, als de zender, kunt alle kosten betalen, je ontvanger kan alle kosten betalen, of je kunt ervoor kiezen om de kosten te verdelen. Maar dat verandert niks aan het feit dat deze kosten bestaan, en iemand moet ze uiteindelijk wel betalen.

Mocht je nieuwsgierig zijn naar wat deze kosten precies betekenen, dan volgt hier wat meer uitleg.

1. Kosten voor de uitgaande betaling

Dit zijn de kosten die je vaak kunt vinden in de informatiedocumenten die de bank je verstrekt. Deze kosten kunnen verschillen per bank, maar vaak is dit een vast bedrag per betaling.

2. Kosten van de correspondent banken

Er is natuurlijk een kans dat je geluk hebt en je bank een sterke internationale aanwezigheid heeft, in dat geval hoeven ze misschien geen gebruik te maken van andere buitenlandse banken. Maar als je pech hebt, kunnen er tussen de 1 en 3 correspondent banken gebruikt worden om jouw geld naar de eindbestemming te krijgen, en elk van deze banken kunnen kosten rekenen voor deze service.

3. Commissie op de wisselkoers

De commissie die je betaald op de wisselkoers wordt bijna altijd verborgen gehouden. Geld-wissel-bedrijven hebben het er liever niet over. Banken waarschuwen je er niet altijd voor. In de informatiedocumenten met alle kosten zie je ze ook niet altijd vermeldt staan.

Het meest vervelende aan deze commissie is dat je bijna nooit weet dat je deze verborgen kosten betaald hebt. Wanneer je geld overmaakt via SWIFT kan het zijn dat je eigen bank niet de valuta omwisseling doet. Mochten er correspondent banken gebruikt worden, dan kan het één van deze banken zijn die de valuta omwisseling doet. Maar het kan ook de ontvangende bank zijn die jouw geld omwisselt.

Welke partij uiteindelijk ook je geld omwisselt, de kans is groot dat ze dat niet zullen doen met de middenkoers (mid-market rate)

4. Kosten die de ontvangende bank kan rekenen

Net als met de kosten die je eigen bank rekent wanneer je internationaal geld overmaakt, kun je er vaak vrij makkelijk achter komen wat de kosten van de ontvangende bank zijn. De ontvanger kan dit gemakkelijk navragen bij zijn/haar bank, en wellicht kan je eigen bank je dit ook vertellen. Uiteindelijk is het gebruik van het SWIFT netwerk niet gratis, dus het is logisch dat de bank je daar kosten voor rekent.

Hopelijk is het nu wat duidelijker waarom een internationale betaling met je bank duurder kan uitvallen dan je verwacht.

different-how

Waarom is een internationale overschrijving met Wise anders dan een betaling via SWIFT?

De “peer-to-peer” methode, die we eerder in dit artikel noemden, is het eerste grote verschil tussen een internationale betaling met Wise en een reguliere bank.

Wise maakt gebruik van bankrekeningen over de hele wereld. Lokale bankrekeningen, in de lokale valuta. Dit betekend dat je geen gebruik hoeft te maken van correspondent banken om je geld van het ene naar het andere land te krijgen. En kosten van een internationale betalingen, die banken rekenen, hoef je ook niet te betalen.

Jij maakt je geld over naar een lokale bankrekening van Wise. En mensen die hun geld de andere kant op sturen financieren de betaling naar jouw ontvanger in het ontvangende land. Op deze manier verbinden we het geld van mensen. Eigenlijk verbinden we mensen met elkaar.

Dit zijn onze roots, want Wise is ook op deze manier ontstaan.

Taavet werkte voor Skype in Estland, dus hij kreeg betaald in euros, maar hij woonde in Londen. Kristo werkte in London en kreeg betaald in Britse ponden, maar had een hypotheek in euros in Estland. Ze bedachten een simpel systeem. Elke maand, op een bepaalde dag, controleerden ze op de site van Reuters wat de middenkoers van die dag was. Daarna maakte Kristo Britse ponden over naar de bankrekening van Taavet in Groot Brittannië, en Taavet schreef euros over naar Kristo’s euro bankrekening. Op deze manier kregen ze beide de juiste valuta op hun rekening, zonder dat ze daar dure kosten aan hun bank voor hoefden te betalen.

Ze bedachten dat ze vast niet de enigen waren met dit probleem.

Wat volgde is Wise.

Het toonde hen dat er een andere manier was dan internationaal geld versturen met je bank. Met wat hulp van een vriend kon je makkelijk die verrassende kosten en commissies op de wisselkoers voorkomen. Bij Wise vinden we dat alle kosten vooraf te zien zouden moeten zijn. We zijn zelfs begonnen met het houden van petities en hebben overheden in verschillende landen gevraagd om hun wetgeving aan te passen, zodat banken je deze kosten vooraf moeten laten zien. Banken zouden de, nu nog vaak verborgen, commissies op wisselkoersen openbaar moeten maken. Op deze manier weten hun klanten wat het werkelijk kost om geld naar het buitenland over te maken.

Om het goede voorbeeld te geven laat Wise je alle kosten vooraf zien. Zelfs voordat je inlogt. Wij vinden het belangrijk dat je precies weet wat je betaling je gaat kosten. Je weet dan ook precies wat de ontvanger moet krijgen.

Één kanttekening is dat we helaas nog wel geld naar Zuid-Afrika overmaken via SWIFT, maar we doen ons best om dat ook te veranderen.

De kosten: Wise vs SWIFT

Om je een idee te geven zijn hier wat cijfertjes. Deze kosten zijn een gemiddelde, de precieze kosten hangen altijd af van wat jouw bank rekent, en kunnen verschillen van wat je hier ziet. Het is verstandig om je bank te vragen naar de kosten zie zij rekenen, voordat je een betaling maakt.

In deze tabel vergelijken we de kosten voor een internationale overschrijving naar een land buiten SEPA of in een vreemde valuta. Bij de meeste banken zijn een betaling in euros binnen SEPA gratis.

Kostensoort SWIFT - internationale bank overschrijving Wise
Kosten voor verzenden Ja - deze kosten kunnen tussen de €5 en € 50 liggen, soms is het een vast bedrag en soms is het een percentage van het bedrag dat je overmaakt 0.33% - 1.96% + een klein vast bedrag. De prijs hangt af van de valuta, check de actuele prijs voor jouw betaling op onze “pricing” pagina
Kosten van correspondent banken Ja - deze variëren per bank, en hangen ook af van hoeveel correspondent banken gebruikt worden Helemaal niks
Commissie op wisselkoers Ja - vergelijk de wisselkoers die je bank biedt eens met wat je kunt vinden op Google Geen commissie, we gebruiken de werkelijke wisselkoers
Kosten voor ontvangen Ja - deze kosten kunnen tussen de €5 en € 70 liggen, soms is het een vast bedrag en soms is het een percentage van het bedrag dat je overmaakt Geen kosten (omdat Wise gebruikt maakt van lokale overschrijvingen). De enige uitzondering is betalingen naar Zuid Afrika (ZAR)

Omzeil het SWIFT netwerk met Wise

piggy-bank

Hoe je kunt betalen voor je internationale overschrijving: Wise vs SWIFT

Je werkt misschien al een lange tijd met je bank. Verandering kan soms voelen als een hoop gedoe. Het kan misschien gewoon makkelijker lijken om je betalingen te blijven maken op de oude, vertrouwde manier. Dus waarom zou je het nu anders doen?

Wanneer je een betaling via Wise maakt, betekent dat niet automatisch dat je je bank vaarwel moet zeggen. Je moet namelijk nog steeds het geld overmaken naar onze rekening. Het verschil is dat je dat geld via een lokale overmaking kunt doen, van jouw bankrekening naar onze bankrekening, dus het kost je niet meer dan een normale binnenlandse overschrijving, wat meestal zelfs gratis is. Je kunt ook met je creditkaart betalen, of via iDeal, of een anders lokale betalingsmethode.

En je kunt dit alles gemakkelijk doen via één van onze apps, dus je hoeft zelfs niet je computer op te starten om een betaling te maken.

Provider Betaling over de telefoon / in persoon? Online betalingen? Betalingen via een mobiele app? Peer-to-peer betalingen?
Bank (via SWIFT netwerk) Ja, soms geven banken hier zelfs de voorkeur aan bij een internationale betaling Ja, verreweg de meeste banken bieden deze optie Ja, de meeste banken hebben een app, alhoewel je deze niet altijd kunt gebruiken voor een internationale betaling
Wise Nee, we accepteren alleen online betalingen Ja, dit is waar het bij ons om draait Ja, en we zijn trots op hoe makkelijk onze apps in gebruik zijn Zeker weten, de meeste betalingen die we verwerken zijn peer-to-peer

Gegevens die je nodig hebt van de ontvanger: Wise vs SWIFT

Wanneer je een internationale betaling maakt met je bank heb je normaalgesproken de IBAN en BIC/SWIFT code nodig van je ontvanger. Met Wise heb je alleen hun lokale bankrekening gegevens nodig, en in veel gevallen zelfs alleen het emailadres van je ontvanger, mochten ze liever niet hun bankrekening gegevens geven. Dat is toch een stuk makkelijker.

Informatie van de ontvanger SWIFT - internationale betaling via bank Wise
Heeft de ontvanger een account nodig? N/A Nee, de ontvanger heeft geen Wise account nodig
Heeft de zender een bankrekening nodig? Ja Ja
Heeft de ontvanger een bankrekening nodig? Ja Ja, de ontvanger heeft een lokale bankrekening nodig in de valuta van het land
Welke gegevens heb je nodig van de ontvanger? Bankrekening gegevens, inclusief de BIC/SWIFT code Lokale bankrekening gegevens van het land, en soms alleen een e-mailadres
Ontvanger kan valuta ontvangen, anders dan de lokale valuta? Ja, als de bankrekening van de ontvanger dit ook ondersteund Nee, Wise kan alleen de lokale valuta van het land overmaken (met uitzondering van: Amerikaanse dollars, Britse ponden en euro's)

Hoe de ontvanger het geld krijgt: Wise vs SWIFT

Wellicht één van de beste aspecten van een SWIFT betaling is dat het geld, of althans dat wat ervan over is, direct binnenkomt op de bankrekening van de ontvanger. Dus ze hoeven niet het niet contant ergens af te halen, or zich aan te melden voor een account, alleen om geld te ontvangen.

Dit geldt ook voor TranfserWise. Je ontvanger heeft een bankrekening nodig in het land waar het geld naartoe gaat en in de lokale valuta. En dan arriveert het jouw geld direct op hun bankrekening. Klaar voor gebruik.

little-guard

Hoe veilig is jouw geld: Wise vs SWIFT

Uiteraard kun je je bank vertrouwen met je geld, ze doen dit al jaren. Net als het SWIFT netwerk.

Maar net als een bank, is Wise een gereguleerde financiële instelling, geautoriseerd door de Financial Conduct Authority (in Groot Brittannië) als een Electronic Money Institution (elektronisch-geldinstelling).

Je kunt meer informatie vinden over onze vergunningen in de verschillende landen waar we actief zijn in ons helpcentrum (in het Engels).

Het maken van een internationale betaling zou simpel moeten zijn, en het zou je niet de wereld moeten kosten.

Wanneer je Wise gebruikt komt je geld snel en veilig bij de ontvanger aan, en zowel jij als de ontvanger betalen hier niet de hoofdprijs voor.

Geloof je ons niet? Probeer het eens, en bepaal zelf wat je ervan vindt.


Disclaimer
Deze publicatie is bedoeld als algemeen advies en behandeld het onderwerp niet tot in detail. Het is niet bedoeld om advies te geven waar je jouw beslissing op baseerd. Schakel de hulp in van een professional voordat je actie onderneemt, of voordat je je onthoudt van actie, op basis van de inhoud van dit artikel. De informatie in dit artikel is niet bedoeld als professioneel advies van TransferWise Limited of haar affiliates, op welk gebied dan ook. De in dit artikel behandelde resultaten bieden geen garantie op een vergelijkbare uitkomst. Wij geven geen garantie, expliciet of impliciet, dat de inhoud van dit artikel juist, volledig of actueel is.


Wise – de nieuwe, slimme manier om geld naar het buitenland te versturen.

Lees meer

Tips, nieuws en updates voor jouw regio