Wise nu este o bancă. Suntem o instituție de bani electronici.
Ni se cere să îți păstrăm banii în siguranță și să îi protejăm, și facem acest lucru în mod diferit față de băncile clasice. Spre deosebire de bănci, noi nu împrumutăm banii clienților. În loc să îți păstrăm banii într-o schemă de protecție financiară (cum ar fi FSCS), ți-i protejăm în alt mod.
Ce este o schemă de protecție financiară?
Schemele de protecție financiară, cum ar fi Schema de Compensare a Serviciilor Financiare (FSCS) sunt disponibile doar:
băncilor autorizate din Regatul Unit
societăților de investiții
uniunilor de credit
Acestor tipuri de instituții li se cere să facă parte dintr-o schemă de protecție financiară.
Spre deosebire de Wise, băncile împrumută banii depozitați de către clienții lor. Dacă un număr mare de persoane care împrumută bani nu își pot plăti împrumuturile, atunci o bancă ar putea da faliment și nu va putea returna fondurile clienților. De aceea, guvernul cere băncilor să asigure depozitele clienților prin FSCS — în caz că se întâmplă ceva rău. Schema FSCS are obligația legală de a plăti înapoi banii clienților eligibili, până la valoarea maximă a compensației, de până la 85,000 GBP sau 170,000 GBP pentru conturi comune.
Deoarece suntem diferiți față de instituțiile specificate mai sus, îți păstrăm banii în siguranță în alt mod.
Ce este protejarea banilor?
Protejarea banilor înseamnă că, prin lege, trebuie să îți păstrăm toți banii în conturi care sunt complet separate de cele pe care le folosim pentru operațiuni curente. Așadar, banii tăi sunt protejați de active pe care le păstrăm în conturi separate. Aceste fonduri se numesc „fonduri protejate”.
Unde sunt păstrați banii mei?
Pentru a respecta reglementările FCA, Wise folosește două moduri de a-ți proteja fondurile. Depozităm banii tăi în instituții bancare și îi investim în active lichide garantate de guvern, în principal, în obligațiuni de stat.
La Wise, credem în transparență totală. De aceea este important să știi exact unde sunt păstrați banii tăi.
Iată cum a protejat Wise fondurile clienților din Regatul Unit, începând din 25 iunie 2021:
| Tip | Instituție | Țară |
|---|---|---|
| Depozit de numerar | JPMORGAN CHASE BANK, N.A | Regatul Unit |
| Depozit de numerar | RBS INTERNATIONAL (LONDON) | Regatul Unit |
| Depozit de numerar | BARCLAYS BANK PLC | Regatul Unit |
| Depozit de numerar | ADYEN N.V. | Țările de Jos |
| Depozit de numerar | CITIBANK N.A. | Regatul Unit |
| Depozit de numerar | AS LHV Pank | Estonia |
| Obligațiuni de stat | SUA și UK | Păstrate în UK |
Informațiile prezentate mai sus sunt corecte începând cu 25 iunie 2021. Ponderarea și instituțiile enumerate mai sus sunt susceptibile de a se modifica în conformitate cu apetitul nostru pentru risc și considerațiile noastre comerciale.
Reține: Instituțiile financiare specificate mai sus nu sunt responsabile de gestionarea fondurilor în conturile protejate ale Wise și nici de asigurarea sumei corecte de bani care este protejată. Acea responsabilitate aparține Wise ca și instituție autorizată de bani electronici.
Avem o echipă dedicată care se asigură că protejăm suma corectă pentru fiecare client. Procesele noastre de protejare și cele de control sunt revizuite în mod regulat pentru a ne asigura că aderăm la cea mai bună practică.
De ce protejați banii în instituții financiare diferite?
Îți protejăm banii în diferite instituții financiare, atât în Regatul Unit, cât și în Europa, pentru a reduce concentrarea riscului. Evaluăm solvabilitatea tuturor partenerilor noștri prin care protejăm banii și ne asigurăm că niciun partener unic nu protejează toate fondurile clienților noștri.
Dacă băncile în care îți păstrăm banii în siguranță ar da faliment, nu ți-am putea garanta returnarea tuturor banilor tăi. Cu toate acestea, efectuăm revizuiri periodice ale acestor bănci, pentru a ne asigura că acestea rămân cu un risc scăzut. Am schimba băncile dacă am vedea probleme.
De ce investiți fondurile protejate?
Suma pe care decidem să o investim este determinată de cost și risc și poate crește sau scădea în timp. Indiferent de metoda utilizată pentru a-ți proteja banii, Wise va putea întotdeauna să-ți returneze toate fondurile la cerere — cu excepția cazului în care am da faliment.
Cost: În prezent, ratele dobânzilor sunt foarte mici și chiar negative în unele țări. Asta înseamnă că există un cost asociat cu păstrarea banilor tăi într-un cont bancar. La Wise, vrem să ne menținem costurile mici, astfel încât să-ți putem transmite ție orice economii.
Risc: Păstrarea banilor în bănci este riscantă. Pentru a ne diversifica riscurile, îți și investim banii, dar îi și păstrăm în bănci. Investirea banilor tăi generează, de asemenea, risc, chiar dacă investim în active cu risc scăzut, cum ar fi obligațiunile. De aceea, Wise păstrează bani suplimentari, cunoscuți sub denumirea de Resurse Lichide Disponibile (în esență, numerar suplimentar), pentru a proteja împotriva oricăror schimbări adverse ale pieței.
Investim doar în active lichide de înaltă calitate. Acestea sunt investiții care sunt clasificate de autoritățile noastre de reglementare ca fiind cu risc scăzut și foarte lichide. În primul rând, acest lucru înseamnă că-ți investim banii în obligațiuni de stat, cum ar fi UK Government Gilts și US Government T-Bills.
Ce s-ar întâmpla dacă Wise ar da faliment?
Fondurile protejate sunt inaccesibile creditorilor noștri, băncilor noastre sau oricăror alte părți terțe. Așadar, banii tăi îți vor fi întotdeauna disponibili în timpul funcționării normale a afacerii noastre.
Protecțiile oferite de această protejare rămân valabile chiar și în cazul puțin probabil în care Wise ar da faliment. Cu toate acestea, dacă se întâmplă asta, o parte din acești bani ar putea fi folosiți de un administrator de insolvență pentru a-și plăti propriile costuri. Acest lucru înseamnă că banii care îți vor fi returnați ar putea fi mai puțini decât suma totală pe care ai avut-o în contul tău. S-ar putea să dureze ceva timp pentru ca respectivul administrator de insolvență să-ți restituie restul de bani.
Nu dorim să dăm faliment și, cu siguranță, nu prin insolvență. Suntem obligați să deținem un capital de reglementare ca parte a licenței noastre FCA. Acest capital este conceput pentru a proteja Wise și banii tăi împotriva oricărui eveniment neașteptat de pe piață.
De asemenea, efectuăm periodic teste de stres asupra afacerii noastre și a modului în care operăm. Ne vom gândi la cel mai rău caz posibil — apoi lucrăm pentru a ne asigura că suntem acoperiți dacă acest scenariu s-ar întâmpla. Testăm și monitorizăm în mod regulat suma capitalului pe care îl deținem, pentru a ne asigura că este suficient pentru a acoperi orice riscuri pe care compania noastră le-ar putea întâmpina.
Cine reglementează Wise?
Respectăm un set de reguli stricte, stabilite de agențiile noastre de reglementare din fiecare țară în care operăm, cum ar fi FCA în Regatul Unit. Aceste agenții te protejează pe tine și protejează piața în care operăm.
Acționăm întotdeauna corect și onest, în interesul clienților noștri. Autoritățile noastre de reglementare ne monitorizează pentru a se asigura că ceea ce spunem și facem este în conformitate cu standardele lor de reglementare — astfel încât să funcționăm în conformitate cu licențele noastre.