Se você é cliente da Wise Payments Ltd e usa o recurso Enviar dinheiro ou mantém saldo na conta Wise, seu dinheiro está protegido conforme as regras regulatórias do Reino Unido. Fazemos isso mantendo parte dos fundos em dinheiro em bancos, outra parte investida em ativos líquidos e seguros (principalmente títulos públicos), e o restante coberto por uma garantia equivalente. Também mantemos seu dinheiro separado dos recursos usados para operar nosso negócio. Quer saber como outras entidades da Wise protegem o dinheiro dos clientes? Veja aqui
A Wise Payments Ltd não é um banco. Por isso, não emprestamos o dinheiro dos nossos clientes para pessoas ou empresas. Também vale lembrar que o dinheiro eletrônico e os serviços de pagamento fornecidos pela Wise Payments Ltd não são cobertos pelo Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
Se você investiu parte do saldo da sua conta Wise em Ativos por meio da nossa empresa de investimentos no Reino Unido, a Wise Assets UK Ltd, essas informações não se aplicam ao valor investido. Saiba mais sobre como seu dinheiro é mantido em Ativos e sobre a cobertura do FSCS aqui. Se quiser entender melhor como funciona o recurso Ativos, veja aqui.
Veja um resumo das principais instituições usadas pela Wise Payments Ltd para proteger o dinheiro dos clientes
| Tipo | Instituição |
|---|---|
| Depósito em dinheiro | BARCLAYS BANK PLC |
| Depósito em dinheiro | CITIBANK N.A. |
| Depósito em dinheiro | JPMORGAN CHASE BANK, N.A |
| Depósito em dinheiro | DEUTSCHE BANK AG, LONDON |
| Ativos Líquidos Seguros | Obrigações dos Governos da UE, dos EUA e do Reino Unido |
Mantemos o dinheiro nesses bancos e em ativos líquidos e seguros, como títulos governamentais da União Europeia, do Reino Unido e dos Estados Unidos, ou ativos lastreados por garantias equivalentes emitidas por seguradoras autorizadas. Usamos uma combinação desses métodos para proteger os clientes caso a Wise enfrente insolvência, além de diversificar nossos riscos e garantir maior liquidez. Fazemos tudo isso para que seu dinheiro esteja sempre disponível para você.
Por que mantemos parte do dinheiro dos clientes em ativos líquidos e seguros, comotítulos governamentais da União Europeia, do Reino Unido e dos Estados Unidos
Investimos em ativos governamentais porque, em geral, é menos arriscado do que deixar o dinheiro em uma conta bancária. Bancos podem se tornar insolventes, mas governos estáveis raramente passam por isso. Para que um título governamental dê errado, o governo que o emitiu precisaria deixar de pagar sua dívida, algo que praticamente nunca acontece quando falamos de países grandes e estáveis.
Mantemos o dinheiro dos clientes em espécie ou em títulos com vencimento inferior a 3 anos. Hoje, a média de vencimento desses títulos é de cerca de 6 meses. Isso nos torna mais resilientes às variações nas taxas de juros. Fazemos a gestão ativa dos riscos de valor justo relacionados a esses títulos, e qualquer impacto já está refletido na nossa posição financeira.
Optamos por títulos de curto prazo porque os de longo prazo podem perder valor se as taxas de juros subirem e for preciso vendê-los antes do vencimento. Esses títulos podem ser vendidos caso haja necessidade de mais liquidez, mas como já mantemos dinheiro disponível nos bancos, isso geralmente não é necessário.
Como mantemos o seu dinheiro disponível para você mesmo durante a turbulência do mercado
Para reduzir o risco relacionado aos nossos parceiros bancários, protegemos uma boa parte dos fundos em títulos governamentais ou usamos garantias equivalentes, como explicamos acima. Isso ajuda a proteger o dinheiro contra eventuais falências bancárias. Ainda assim, precisamos guardar parte dos fundos em bancos para garantir liquidez imediata, mas esse valor fica distribuído entre bancos grandes e bem avaliados (os mesmos mencionados acima).
Revisamos nossos ativos financeiros com frequência para garantir que o dinheiro dos clientes esteja sempre protegido e disponível.
E se eu tiver Ativos na Wise?
Oferecemos o recurso "Ativos", um serviço de investimento disponível para clientes do Reino Unido que inclui Ações e Juros. O dinheiro investido fica em contas segregadas, ou seja, totalmente separado dos recursos da própria Wise. Além disso, cada cliente tem direito à cobertura do FSCS no Reino Unido, com proteção de até 85.000 GBP.
Saiba mais sobre como seu dinheiro é guardado ao usar Ativos
Saiba mais sobre o recurso Ativos
Quem regulamenta a Wise?
No Reino Unido, a Wise Payments Ltd é uma instituição de dinheiro eletrônico autorizada pelas regras do Electronic Money Regulations de 2011, com permissão para emitir dinheiro eletrônico e oferecer serviços de pagamento. Já a Wise Assets UK Ltd é regulada pela Financial Services and Markets Act de 2000 para operar serviços de investimento.
Seguimos regras rigorosas estabelecidas pelos órgãos reguladores dos países onde operamos, como a Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido, o Banco Nacional da Bélgica (NBB) na Europa e 48 reguladores estaduais nos EUA. Esses órgãos protegem o mercado em que operamos.