A nossa ferramenta de comparação compara o custo e a velocidade de envio de uma transferência internacional com a Wise em relação a outros provedores semelhantes. Ela mostra a tarifa de transferência, a taxa de câmbio, a margem de lucro da taxa de câmbio e o valor recebido na rota da moeda especificada. Para rotas em que a velocidade também está disponível, mostra o tempo estimado que a sua transferência deve levar para chegar.
Baseamos nossas comparações em dados que extraímos dos sites dos provedores, em datas e horários específicos. Como não coletamos nem atualizamos os dados em tempo real, as informações que você vê na tabela de comparação podem ser diferentes das informações que vê no site dos provedores ou quando inicia um pagamento como cliente.
Como não podemos garantir a exatidão dos dados na tabela de comparação, recomendamos sempre confirmar os dados da sua transferência antes de se comprometer com a transação para garantir que as condições do pagamento sejam adequadas para você.
Alguns provedores não disponibilizam publicamente a velocidade, as tarifas e a taxa de câmbio. Nesses casos, usamos o serviço deles para transferências de banco para banco – como se fôssemos clientes – até o momento do pagamento. Fazemos isso várias vezes e inserimos diferentes quantias de dinheiro.
Se quiser saber mais, explicamos abaixo o que significam todas as diferentes partes de nossa tabela de comparação e como as calculamos.
A velocidade de transferência
"Velocidade de transferência" é o período estimado fornecido pelo provedor para o tempo que a transferência deve levar para chegar ao beneficiário. O tempo de entrega estimado pode ser diferente do tempo de entrega real devido à verificação, feriados bancários ou outros motivos que afetam o tempo de entrega.
Para a Wise, o tempo estimado de entrega é calculado em tempo real com base no tempo que achamos que levará para concluir o seu pagamento, desde a configuração da transferência até o momento em que ela é efetivamente entregue ao beneficiário. A Wise considera a confirmação dos parceiros de pagamento locais sobre os prazos de entrega como a fonte da verdade ao oferecer estimativas de entrega de transferências. Isso já inclui feriados bancários locais que podem afetar a velocidade real de sua transferência.
Para outros provedores, o tempo de entrega estimado é coletado de fontes públicas e considera o horário limite (geralmente uma marcação de tempo para garantir a velocidade de entrega estimada), se especificado pelo provedor, e feriados bancários conhecidos em países relevantes para as moedas transacionadas. Se o provedor não fornecer uma estimativa da velocidade de transferência em suas fontes públicas, não poderemos fornecer uma estimativa e ela será marcada como "Indisponível" na ferramenta de comparação.
A tarifa de transferência
A " tarifa de transferência" é simplesmente o valor que o provedor diz que custa para usar seu serviço online. Comparamos apenas os custos de transferências online de banco para banco, a menos que especificado de outra forma. O serviço bancário por telefone, o pagamento em uma agência ou o pagamento de uma transferência via cartão de débito/crédito geralmente são mais caros.
A Wise usa sistemas bancários locais nos países em que fazemos transações para oferecer a você a opção de menor custo para enviar dinheiro para o exterior. Isso significa que fazemos o pagamento localmente para a conta beneficiária.
Os bancos e outros provedores, no entanto, costumam usar a rede SWIFT para realizar transferências internacionais. Isso significa que usam vários bancos intermediários em diferentes países para entregar seu pagamento da origem para o país de destino. Cada um desses bancos intermediários pode cobrar tarifas para processar o pagamento, que não são conhecidas pelo pagador antes da chegada do mesmo. Para evitar essas cobranças adicionais, o pagador pode optar por cobrir todos os custos potenciais pagando uma taxa extra, também conhecida como tarifas "OUR". Para fornecer a você a estimativa mais próxima do total de taxas incorridas, coletamos e mostramos o total de taxas com a opção OUR, quando disponível.
A taxa de câmbio
A "taxa de câmbio" representa a estimativa da taxa de câmbio para cada provedor. Não é a taxa de câmbio exata que vimos no dia em que usamos o serviço desse provedor. Não seria justo com os provedores mostrar essas taxas coletadas, simplesmente porque não coletamos todos os nossos dados exatamente ao mesmo tempo. Em vez disso, estimamos qual seria a taxa de câmbio de cada provedor no momento. Veja a seguir como calculamos essa estimativa.
Primeiro, calculamos a margem de lucro da taxa de câmbio sobre a taxa de câmbio de cada provedor.
Para isso, registramos a taxa de câmbio que cada provedor está oferecendo em seu site. Ao mesmo tempo, verificamos a taxa média de mercado da Bloomberg. Em seguida, calculamos a diferença entre esses dois valores. Por exemplo, se a taxa de um provedor for 1,4 e a taxa média de mercado da Bloomberg for 1,6, registraremos uma diferença de 0,2 (12,5%). Chamamos essa diferença de "margem".
Em seguida, subtraímos a margem de lucro de cada provedor da taxa média do mercado
Quando você vê a tabela de comparação, que pode ser no mesmo dia para a maioria dos provedores, ou mais tarde para outros, verificamos novamente a taxa média de mercado da Bloomberg. Em seguida, estimamos a taxa de câmbio de cada provedor subtraindo a margem de lucro que registramos anteriormente da última taxa média de mercado. Usando nosso último exemplo, se a taxa média do mercado tiver mudado para 2,0 quando você vir a tabela, mostraremos a taxa de câmbio desse provedor específico como 1,75. Isso porque registramos a margem de lucro como 12,5%.
Como fazemos uma comparação para valores exatos que não coletamos
Quando coletamos dados de provedores, fazemos isso usando "valores" diferentes. Portanto, supondo que sejamos um cliente novamente, podemos passar pelo processo de transferência com £100, £500 e £2000. O que isso significa é que, para alguns provedores, o(s) valor(es) que inserimos quando usamos o serviço deles pode(m) não ser o mesmo que você acabou de ver na tabela de comparação.
Os dados são coletados em limites específicos e, se o valor da transferência estiver entre esses limites, usamos a taxa do provedor aplicável ao limite de transferência mais alto.
Por exemplo, se um provedor tiver um limite de 5.000 EUR e 10.000 EUR, e quisermos calcular o custo total do envio de 5.500 EUR, usaremos a taxa de câmbio e a tarifa para o envio de 10.000 EUR.
Geralmente, os provedores oferecem melhores taxas de câmbio e cobram taxas menores para transferências de valores mais altos. Essa abordagem ajuda a reduzir o risco de inflar o custo de usar o provedor relevante; na verdade, ela pode mostrar uma taxa melhor para os provedores pertinentes do que a que eles realmente têm.
O que isso significa para você
Isso significa que a " tarifa de transferência" e a "taxa" que você vê na tabela de comparação podem ser levemente diferentes das que cada provedor tem atualmente em seu site. De fato, a tabela de comparação pode mostrar uma melhor taxa de transferência e uma melhor taxa de câmbio para todos os provedores.
Como escolhemos os provedores que constam em nossa tabela de comparação
Queremos fornecer as comparações mais pertinentes aos usuários em cada mercado, por isso analisamos os maiores bancos e os maiores provedores globais e locais não bancários em cada país em que operamos. Para entender quais provedores devemos adicionar à comparação, analisamos dados como número de clientes, participação de mercado e tráfego de pesquisa online.
Ao contrário de sites de comparação de terceiros, não recebemos nenhuma comissão pela apresentação de provedores em nossas tabelas de comparação, portanto, nossa capacidade de mostrar uma comparação também depende da disponibilidade de dados de taxas e tarifas para esses provedores.