С 7 октября 2024 года вы имеете право на получение компенсации, если вы отправили GBP с вашего счета Wise получателю GBP в Великобритании, который оказался мошенником.
Такой вид обмана называют мошенничеством с использованием одобренных push-платежей (APP).
Что такое APP-мошенничество?
APP-мошенничество, также известное как мошенничество с банковскими переводами, — это ситуация, в которой вы выполняете перевод средств со своего баланса на счет третьего лица.
В мошеннических APP-схемах вы осуществляете платеж, поддавшись на ложь, обман и манипуляции, при этом:
Ваши деньги отправляются не тому лицу, которому они предназначались.
Пример: мошенник выдает себя за нас или иное лицо, которому вы отправляли средства, чтобы заставить вас совершить перевод со своего счета на счет мошенника.
Назначение платежа не совпадает с ранее обозначенным.
Пример: вы отправляете средства в качестве оплаты за товары или услуги на счет поставщика, которого не существует, либо не получаете свой заказ после оплаты.
В таких ситуациях вы можете оставить заявку на возмещение средств.
Могу ли я оставить заявку?
Чтобы отправить заявку о том, что вы стали жертвой APP-мошенничества, ваша ситуация должна соответствовать следующим критериям.
Если критерии не совпадают, ознакомьтесь с нашей памяткой о мошенничестве по ссылке.
| Condition | Details | Ineligible for reimbursement |
|---|---|---|
| 1. You have a GBP balance. | You must have a multi-currency account open with Wise. | SEND money transfers. |
| 2. You must have paid from your GBP balance to a GBP bank account that’s based in the UK. | For example, you sent GBP from your Wise account to a recipient's Barclays account in the UK, but they live in France. | Payments made to or from any currency other than GBP or an account held outside the UK. If you only use our money transfer service i.e. the payment was not made from a balance in your Wise account, you will not be eligible for a reimbursement. |
| 3. The GBP payment must have been sent locally via FPS or CHAPS. | - | Payments made to a GBP account outside the UK (International payments) or other payment schemes (Swift). |
| 4. You must be a personal customer, sole trader, a micro enterprise or charity. | For this regulation, a charity's total annual income must be under 1 million GBP annually. A micro-enterprise must employ fewer than 10 persons and must have an annual balance sheet less than 2 million EUR (approximately 1.7 million GBP) | Large businesses, or charities with an annual income over 1 million GBP. |
| 5. The payment must have been made on or after 7 October 2024. | This is when the regulation came into effect. | Any payments made before 7 October 2024 are ineligible. |
Другие виды платежей, которые не соответствуют критериям
Платежи с помощью карты Wise – подробнее об этом здесь
Платежи, отправленные на профиль под вашим управлением
Платежи, отправленные на счет через кредитный кооператив, муниципальный банк или национальный сберегательный банк (государственный сберегательный банк Великобритании)
Платежи, совершенные в сторонних платежных системах
Например, вы отправили деньги на свой счет на криптобирже, а затем перевели их мошеннику
Платежи, используемые в незаконных целях
Например, покупка нелегальных товаров
Платежи, связанные с гражданскими спорами
Например, вы приобрели товары или услуги у такого подлинного поставщика, как Amazon или Apple, но они либо не были доставлены или предоставлены, либо оказались неудовлетворительного качества
Также сюда относятся платежи, являющиеся невозвратным депозитом за товары или услуги, которые вы хотите вернуть, чтобы получить деньги назад
Как сообщить о факте APP-мошенничества?
Если вы стали жертвой APP-мошенничества и провели соответствующий критериям платеж, как можно скорее сообщите об этом нам и обратитесь в полицию.
Напишите заявление в полицию. Сделать это можно на сайте https://www.actionfraud.police.uk/
Сообщите о мошенничестве нам. Для этого найдите перевод в списке операций, нажмите иконку вопроса (?) в верхней правой части экрана и выберите опцию "Мне кажется, я стал(-а) жертвой мошенничества"
Вы можете выбрать несколько переводов, относящихся к мошеннической схеме, чтобы отправить общее заявление по всем случаям.
Подробнее о том, как сообщить об обмане и мошенничестве, читайте здесь
Мы можем запросить у вас разрешение на заявление в полицию о мошенничестве от вашего имени. Не предоставив разрешения, вы можете лишиться возможности получить возмещение.
Сколько времени займет этот процесс?
Ориентировочное время обработки вашей заявки — 5 рабочих дней. Однако на полноценное расследование может уйти 35 рабочих дней, в зависимости от особенностей конкретного случая.
За этот период мы можем обращаться в банк получателя вашего платежа, в полицию и другие службы, занимающиеся расследованием преступлений, а также можем запрашивать у вас дополнительную информацию.
Просим вас своевременно реагировать на наши запросы и предоставлять все подробности и обстоятельства в максимально прозрачных формулировках. Это поможет эффективнее решить проблему.
Если будет установлено, что вам полагается возмещение средств, мы вернем средства в ваш профиль Wise.
Какова сумма возмещения?
Мы можем вернуть средства только за те транзакции из заявления, которые соответствуют критериям. Когда заявление будет обработано, мы сообщим, какие из них подлежат возмещению, а также имеются ли транзакции, не соответствующие критериям.
Максимальная сумма возмещения при подаче заявления о мошенничестве составляет 85 000 GBP.
Взимается ли комиссия?
Мы можем взимать дополнительную комиссию в размере 100 GBP за каждую транзакцию, подлежащую возмещению. Эта комиссия помогает нам управлять расходами на возмещение и продолжать предлагать клиентам услугу по защите от мошенников.
Допустим, вы отправили мошеннику 450 GBP, и данная транзакция подлежит возмещению. В этом случае вы получите 350 GBP после оплаты комиссии. Если бы сумма, которую вы отправили мошеннику, составляла 99 GBP, то вы бы не получили возмещение, поскольку сумма комиссии превышает отправленную.
Может ли мое заявление быть отклонено?
Заявление может быть отклонено, если мы установим, что какая-либо из транзакций не соответствует обозначенным критериям. После отклонения вашего заявления мы отправим вам электронное письмо с объяснением причин.
Мы также можем отказать вам в возмещении средств, если:
ваша транзакция не соответствует установленным критериям;
вы не сообщили о факте мошенничества в течение 13 месяцев с момента транзакции;
вы каким-то образом замешаны в мошеннической схеме либо составили заведомо ложно заявление или предоставили недостоверную информацию;
мы полагаем, что транзакция была совершена по неосторожности.
К примеру, если Wise или какой-либо уполномоченный государственный орган, такой как полиция, предупреждали вас о подозрительной активности, но вы не приняли это во внимание и совершили платеж
Мне нужна помощь
Мы понимаем, что смириться с тем, что вы стали жертвой мошенника, может быть сложно. Поэтому мы стараемся поддерживать наших клиентов.
Если вы чем-либо обеспокоены или обнаружили уязвимость, которая мешает вам защититься от мошенников, обратитесь к нам. Наши специалисты окажут вам профессиональную помощь, в которую также может входить освобождение от уплаты дополнительной комиссии.
Как защититься от мошенников?
Мы понимаем, что предупреждения, появляющиеся во время совершения платежа, легко не заметить. Однако именно они служат защитой от мошенников, которые могут обмануть кого угодно.
Наши предупреждения составлены на базе реальных уязвимостей и популярных мошеннических схем. Они появляются, если платеж, который вы собираетесь совершить, вызывает подозрения.
Подробнее о том, как обезопасить средства и защититься от мошенников при использовании Wise