Cât de sigur este Revolut? Ghid complet [2024]

În ultimii ani, Revolut a devenit popular în România, mai ales printre cei care vor să facă transferuri rapide, dar și plăți în euro și alte monede, pentru că, în general, practică un curs valutar mai avantajos decât cel oferit de bănci. Este o alternativă digitală la băncile tradiționale și, probabil tocmai de aceea, mulți utilizatori se întreabă cât de sigur este Revolut?

În acest articol, vom explora mai în detaliu aspectele legate de cât de sigure sunt serviciile oferite de Revolut în România, atât pentru utilizatorii persoane fizice, cât și pentru afaceri.

Este Revolut sigur în România?

Revolut este un fintech fondat în 2015, care 3 ani mai târziu a primit licență bancară din partea Băncii Lituaniei, devenind Revolut Bank UAB. Ce înseamnă concret acest lucru? Că este la fel de sigur și poate oferi aceleași servicii ca o bancă tradițională: servicii de credit, plăți, cont curent și cont tip depozit la vedere.

În plus, este autorizat de Banca Centrală Europeană și de Autoritatea pentru Conduită Financiară din Regatul Unit.

Revolut a intrat pe piața din România în 2018, iar în 2021 a primit licență bancară și în țara noastră, ceea ce înseamnă că depozitele clienților sunt garantate în limita a 100.000 de euro. Mai mult, în ianuarie 2024, Revolut își va deschide în România o sucursală.

Revolut este numai unul dintre fintech-urile apărute în ultimii ani pe piață, iar majoritatea sunt reglementate și autorizate de instituțiile responsabile din țările în care își desfășoară activitatea. De exemplu, Wise este autorizată de Banca Națională a Belgiei, precum și de FCA din Marea Britanie, precum și de alte autorități din țările în care operează.

Wise: o alternativă la fel de sigură

Chiar dacă nu are licență bancară care să-i permită ca astfel să garanteze depozitele, Wise se ridică la aceleași standarde în ceea ce privește siguranța banilor. Pentru că, la fel ca și în cazul Revolut, autoritățile de reglementare impun acest lucru. Astfel, Wise păstrează banii clienților în numerar (în mai multiple bănci de renume cu lichiditate puternică) și în active lichide sigure. Astfel, aceștia sunt păstrați separat de banii Wise și puși la dispoziția clienților în orice moment.  La 30 septembrie 2022, în conturile Wise erau păstrați echivalentul a 9,2 miliarde de lire sterline.

Suplimentar, Wise are o echipă dedicată antifraudă și o echipă de suport pentru a securiza și ajuta clienții cu orice tranzacție sau întrebare.

Cu o ofertă atractivă, un sistem rapid de trimitere și primire al banilor și cel mai bun curs valutar dintre serviciile similare, Wise este o opțiune pentru transferuri bancare, plăți internaționale și schimburi valutare.

Vezi mai multe despre Wise

Wise și Revolut sunt în prezent unele dintre cele mai populare alternative la sistemul bancar tradițional, iar în acest articol poți vedea care sunt asemănările și deosebirile dintre ele și a decide care este o opțiune mai bună pentru tine.  

Cât de sigur este Revolut?

Atunci când fintech-uri precum Revolut, Wise sau N26, de exemplu, obțin aceste autorizări, sunt obligate să îndeplinească cerințe stricte de securitate și protecție a datelor clienților.  

Revolut își protejează utilizatorii cu ajutorul a numeroase sisteme de securitate atât în vederea prevenirii eventualelor, cât și pentru a-ți proteja banii. Iată numai câteva exemple:

• clienții care accesează Revolut prin aplicația mobile trebuie să furnizeze un cod PIN, o parolă sau date biometrice și o parolă unică trimisă prin SMS atunci când este necesar;

•  atunci când intri în cont din aplicația web, trebuie să introduci numărul de telefon și parola Revolut, apoi trebuie să confirmi prin verificarea cu factor dublu, ca metodă de securitate suplimentară;

• la cumpărăturile online, în cazul în care comerciantul solicită verificarea tranzacției, se trimite o notificare prin care ești rugat să deschizi aplicația și să confirmi solicitarea înainte ca plata să poată fi procesată;

• când trimiți fonduri către un nou beneficiar, ești întrebat dacă cunoști și ai încredere în persoana respectivă înainte de procesarea tranzacției;

• ai notificări în timp real pentru fiecare tranzacție efectuată, astfel încât să poți fii la curent cu activitatea contului tău sau autorizarea. Dacă observi tranzacții suspecte, poți bloca cardul și avertiza imediat echipa de suport;

• aproape toate depozitele de la Revolut Bank UAB sunt asigurate la Compania Națională „Asigurare Depozite și Investiții” din Lituania, iar valoarea maximă a despăgubirii este de 100.000 de euro.

Pentru situațiile în care întâmpini dificultăți cu contul sau tranzacțiile tale, poți obține asistență cu prioritate prin chat-ul din aplicație, dar doar dacă ai un plan plătit. În cazul în care optezi pentru cel mai scump plan, de 220 lei/lună, ai și varianta de a solicita să fii sunat. Altfel, poți găsi eventual răspunsuri în secțiunea de întrebări frecvente (FAQ).

Cardul Revolut este sigur?

Indiferent că optezi pentru un card fizic sau unul virtual, acestea sunt concepute pentru a fi sigure. În cazul în care pierzi, de exemplu, cardul fizic sau observi o activitate suspectă, îl poți bloca imediat din aplicație.

În plus, ai opțiunea de a crea un card virtual de unică folosință. Acesta poate fi utilizat o singură dată, și chiar dacă detaliile cardului sunt expuse, contul tău va rămâne în siguranță.

Revolut Business: Siguranță

Revolut oferă servicii și pentru afaceri și are aceleași standarde de siguranță. Unul dintre cele mai importante aspecte în cazul în care vrei să-ți deschizi un cont de business cu Revolut, este că banii din cont sunt protejați de Schema de Garantare a Depozitelor, ca la orice altă bancă tradițională.

În plus, Revolut Business are un sistem antifraudă bine pus la punct, prin intermediul căruia semnalează imediat tranzacțiile suspecte și solicită verificări suplimentare pentru a-ți proteja contul.

Revolut oferă multiple niveluri de securitate pentru utilizatorii săi, atât în ceea ce privește conturile personale, cât și cele de business.

Dar asta este valabili pentru majoritatea fintech-urilor apărute pe piața locală și internațională pentru că este principalul mod de a câștiga încrederea clienților. Atunci când cauți alternativă la băncile tradiționale, siguranța este un criteriu important, dar nu este singurul. Pentru a lua o decizie cât mai corectă, analizează costurile de transfer, planul tarifar prin care ai acces la diferite servicii, numărul de monede disponibile sau cursul de schimb valutar.    

Începe să economisești chiar azi cu Wise! Peste 16 milioane de persoane din întreaga lume s-au convins că este cea mai avantajoasă variantă de a gestiona bani în mai multe monede, fără planuri lunare sau comisioane de weekend.Wise este un serviciu sigur, respectă standardele de siguranță impuse de lege și utilizează o serie de procese manuale și automate pentru a păstra banii clienților în siguranță. Acestea includ autentificarea în doi factori, auditarea regulată a proceselor și echipe antifraudă active 24/7.

Încearcă Wise acum

Surse verificate in noiembrie 2023:
[1] Revolut. Termeni și condiții
[2] Cum este Wise reglementat în fiecare țară
[3] Revolut a primit licență bancară pentru România. ZF.ro
[4] Revolut va deveni bancă în toată regula. Business Magazin
[5] Cum mă protejează Revolut împotriva fraudelor
[6] Termeni de afaceri. Revolut (art.11)
[7] Revolut Business. Securitate