Banque en ligne suisse: comment faire son choix?

Vous êtes à la recherche d’une banque en ligne suisse pour y ouvrir un compte ? Si vous êtes un frontalier non résident, vous avez plusieurs options. Voici lesquelles.

Pour faire des transferts de fonds depuis ou vers la France, pensez à passer par Wise. Vous profiterez de prix bas et surtout du taux interbancaire sur les conversions.

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Banque suisse en ligne pour non-résident : notre comparatif

Voici un aperçu des principales banques en ligne accessibles en Suisse pour les résidents français : frais de gestion, prix de la carte bancaire, paiements/retraits en franc suisse.

Plateformes	Frais de gestion	Prix de la 1re carte	Paiements en CHF	Retraits en CHF
Neon¹	Gratuit	10 CHF	Gratuit	2 retraits/mois sans frais, puis 2 CHF/opération
N26²	Gratuit	10 €	Gratuits	3 retraits par mois, puis 2 €/opération
Revolut³	Gratuit	Gratuit (des frais de livraison s’appliquent)	Sans frais en semaine et jusqu’à 1 000€/mois (0,5% au-delà)	Gratuit dans la limite de 200 € ou 5 retraits par mois (2% au-delà avec un min. de 1 €)
Zak⁴	Gratuit	Gratuit (Maestro + Visa virtuelle)	Gratuit	Gratuits aux DAB de la banque Cler 2 CHF pour les autres banques
Wise	Gratuit	7 € (frais d’envoi)	Gratuit si vous avez des CHF sur votre compte	2 retraits par mois dans une limite de 200 € (1,75% au-delà)

Comment choisir sa banque en ligne suisse ?

Banque en ligne gratuite suisse vs banque en ligne internationale

Les banques en lignes présentées ci-dessus se divisent en 2 catégories : celles qui sont suisses (Zak et Neon) et celles qui sont domiciliées en dehors de la Confédération helvétique.

En choisissant Zak ou Néon, vous n’aurez aucun frais de rechargement sur les virements faits depuis la Suisse. Vous êtes un travailleur frontalier ? Alors ces 2 banques en ligne sont à privilégier.

Si vous n’avez pas d’IBAN suisse, votre employeur aura des frais si vous lui demandez de verser votre salaire sur un compte domicilié en France. Il y a fort à parier pour qu’il refuse de faire la transaction et vous demande d’avoir un compte bancaire local. Avec une banque en ligne 100% suisse, vous n’aurez pas ce problème.

Par contre vous serez pénalisés pour les opérations faites hors du territoire helvétique. Vous devrez trouver alors une solution pour virer votre salaire vers la France.

Si vous allez dans le pays pour les vacances ou pour études, vous n’avez pas besoin d’ouvrir un compte spécifiquement dans un établissement suisse. Vous pouvez très bien souscrire à une banque en ligne internationale.

Dans certains cas, vous pourrez obtenir une exonération de frais sur les retraits et les paiements en CHF. Sur N26 par exemple, les règlements par carte en Suisse sont sans surtaxe, même avec le compte gratuit.

Frais de retrait et de paiements

Si vous habitez et travaillez en Suisse, seules les banques en ligne locales vous permettront de faire des retraits et des paiements en CHF sans frais et sans devoir passer par une conversion. Par contre, si vous utilisez votre carte en France, alors vous aurez des frais.

Si vous passez du temps entre les deux pays, il vaut mieux opter pour une banque en ligne internationale. Sur N26 par exemple, vous profiterez de paiement sans frais avec conversion au taux du marché, même avec la formule gratuite. Par contre, les retraits sans commission additionnelle seront limités.

Les alternatives aux banques en ligne suisses

Les banques traditionnelles proposant un service de e-banking

Si les options proposées ci-dessus ne vous conviennent pas, vous pourrez toujours ouvrir un compte en Suisse dans une banque traditionnelle qui vous offre la possibilité de gérer vos comptes en ligne.

Parmi les établissements les plus réputés, il y a UBS ou le Crédit Suisse. En souscrivant à une offre dans une telle banque, vous profiterez de nombreux avantages :

• Services complets : compte courant, plan épargne, trading…

• Possibilité de personnaliser votre offre grâce à des packs de services groupés : vous ne paierez ainsi que pour ce que vous utilisez.

• Assurances sur les vols, bagages, location, achat en ligne…

Par contre, tous ces services ont un coût. Les banques traditionnelles ont une grille tarifaire assez lourde. De plus, elles surtaxent le taux de change. Par conséquent, votre compte ne sera réellement intéressant qu’en Suisse. À partir du moment où vous quitterez le pays, vous aurez de gros frais sur les paiements et les retraits.

Service de change en suisse + banque digitale

En optant pour une banque digitale couplée avec un service de change en Suisse (type Migros ou b-sharpe), vous obtiendrez un IBAN local et la possibilité de convertir votre salaire suisse à un tarif préférentiel.

Le seul inconvénient de ce service est que l’IBAN fourni par le service de change n’est pas considéré comme le vôtre, même s’il contient vos coordonnées. Certains employeurs pourraient donc refuser de virer votre salaire sur ce compte.

En cas de problème, vous pourrez toujours ouvrir un compte suisse et un autre dans une banque (digitale ou non), puis transférer l’argent de l’un à l’autre via Wise par exemple. Vous réduirez ainsi les frais bancaires et les frais de change tout en conservant une flexibilité intéressante.

Banque suisse en ligne pour les frontaliers français

Certaines banques proposent des solutions pour les frontaliers. Le Crédit Agricole, via sa filiale CA-Next Bank, vous donne accès à un compte frontalier en Suisse et à plusieurs options pour transférer votre salaire vers la France : prélèvement transfrontalier, vente à terme, virement…

L’avantage de cette formule est que vous centralisez tout dans la même banque. La gestion de vos comptes sera donc largement simplifiée. En revanche, vous devrez assumer le taux majoré sur la conversion de votre salaire.

En France, il est possible d’ouvrir un compte en CHF au Crédit Mutuel qui vous permette de récupérer votre salaire suisse via le Service de Rapatriement Transfrontalier. Vous bénéficierez aussi d’un taux de change « avantageux » sur les conversions en euro.

Pensez aussi à lire notre article dédié à l'ouverture d'un compte en Suisse depuis la France.

Quelle est la meilleure banque suisse en ligne pour Français ?

Voici un résumé des options dont vous disposez en tant que travailleur frontalier non résident en Suisse :

• Banque en ligne suisse (Néon, Zak) : la solution la plus simple pour récupérer votre salaire, mais utilisation limitée hors de la Suisse à cause des nombreux frais sur les retraits/paiements en euros.

• Banque traditionnelle avec service de e-banking (UBS, Crédit Suisse…) : plus cher, mais une offre plus complète. Des frais à prévoir sur les virements vers la France et sur toutes les opérations en euro.

• Compte français compte transfrontalier : centralisation de vos comptes au sein de la même banque, mais des frais à prévoir sur le taux de change lors du rapatriement de votre salaire.

• Compte français + compte suisse + service de virement pour rapatrier votre virement : faible coût, mais peu flexible.

• Banque en ligne internationale : flexible, mais des frais sur les retraits à prévoir

Passez par Wise pour transférer votre argent et salaire vers la France

Vous avez un compte en Suisse et un compte en France ? Alors utilisez Wise pour faire des virements de l’un à l’autre.

En passant par votre banque, vous aurez de nombreux frais, lesquels s’ajouteront au taux majoré. Résultat : chaque transfert vous coûtera très cher.

Avec Wise, les conversions de franc suisse en euro (et vice versa) se font au taux interbancaire. Elles ne sont pas surtaxées. Vous n’aurez ensuite qu’une petite commission proportionnelle sur le virement.

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Sources :

1. Tarifs Néon
2. Grille tarifaire N26 et CGU
3. Présentation des formules d’abonnement + FAQ (taux de change et retrait)
4. Présentation Zak et prix des services

Sources vérifiées pour la dernière fois le 2 mai 2023.