Wise bir banka değildir. Biz bir elektronik para kuruluşuyuz.
Paranızı güvende ve koruma altında tutmamız gerekir ve bunu geleneksel bankalardan farklı yaparız. Bankaların aksine müşterilerin parasını ödünç vermeyiz. Paranızı FSCS gibi bir finansal koruma düzeniyle sigortalatmak yerine biz koruma altına alırız.
Finansal koruma düzeni nedir?
Financial Services Compensation Scheme (FSCS - Finansal Hizmetler Tazminat Planı) gibi finansal koruma planları yalnızca aşağıda belirtilen tipteki kurumlar için geçerlidir.
Birleşik Krallık'ta yetkilendirilmiş bankalar
Yapı kooperatifleri
Kredi kooperatifleri
Bu tip kurumların bir finansal koruma planına dahil olma yükümlülükleri vardır.
Wise'ın aksine bankalar, müşterilerinin yatırdığı parayı faizli olarak ödünç verir. Eğer çok fazla kişi aldığı borcu geri ödeyemezse banka iflas edebilir ve müşterilerin parasını iade edemeyebilir. Bu nedenle devlet, bir şeylerin ters gitmesi olasılığına karşı bankalardan müşterilerinin parasını FSCS ile sigortalatmasını ister. Yasa gereği FSCS, müşteri parasını hak sahibi müşterilere en fazla 85.000 GBP'ye kadar (ortak hesaplarda 170.000 GBP'ye kadar) iade etmekle yükümlüdür.
Yukarıda listelenen kurumlardan farklı olduğumuz için, bunun yerine paranızı biz koruma altına alırız.
Koruma altına almak nedir?
Koruma altına almak, yasa gereği, sizin paranızı bizim işimizi yapmak için kullandığımız banka hesaplarından tümüyle ayrı hesaplarda tutmak zorunda olduğumuz anlamına gelir. Yani, paranız ayrı hesaplarda tuttuğumuz aktif varlıklarımız ile güvence altındadır. Bu paraya "koruma altına alınmış para" denir.
Param nerede tutuluyor?
FCA düzenlemelerine uygun olarak Wise, paranızı korumak için iki yaklaşım kullanır. Paranızı bankacılık kurumlarında tutarız ve başta devlet tahvilleri olmak üzere devlet destekli likit varlıklara yatırırız.
Wise'ta radikal şeffaflığa inanıyoruz. O yüzden paranızın tam olarak nerede olduğunu bilmeniz önemlidir.
Peki Wise BK müşterilerinin parasını nasıl koruma altına aldı? Aşağıdaki tabloda 25 Haziran 2021 tarihindeki korumayı görebilirsiniz.
| Tür | Kurum | Ülke | Dağılım |
|---|---|---|---|
| Nakit depozito | JPMORGAN CHASE BANK, N.A | Birleşik Krallık | %18,68 |
| Nakit depozito | RBS INTERNATIONAL (LONDON) | Birleşik Krallık | %12,89 |
| Nakit depozito | BARCLAYS BANK PLC | Birleşik Krallık | %12,48 |
| Nakit depozito | ADYEN N.V. | Hollanda | %1,82 |
| Nakit depozito | DEUTSCHE BANK AG | Birleşik Krallık | %0,92 |
| Nakit depozito | AS LHV Pank | Estonya | %0,53 |
| Devlet Tahvilleri | ABD ve BK | BK'de tutulur | %52,68 |
Yukarıda paylaşılan bilgiler 25 Haziran 2021 itibarıyla doğrudur. Yukarıda belirtilen ağırlıklandırma ve kurumlar, risk iştahımız ve ticari değerlendirmelerimiz doğrultusunda değişebilir.
Unutmayın: Wise'ın koruma hesaplarındaki paranın yönetimi veya doğru miktarda paranın koruma altında olmasının teminatı yukarıda belirtilen finansal kuruluşların sorumluluğunda değildir. Bu sorumluluk yetkili bir Elektronik Para Kuruluşu olarak Wise'a aittir.
Her müşterimiz için doğru miktarda parayı koruma altına aldığımıza emin olan özel bir ekibimiz var. Koruma işlemlerimiz ve kontrollerimizin en iyi şekilde gerçekleşmesini sağlamak adına düzenli teftişler yapıyoruz.
Neden korumayı farklı finans kuruluşları üzerinden sağlıyorsunuz?
Paranızı, konsantrasyon riskini azaltmak için hem BK'de hem de Avrupa'da çeşitli finans kuruluşlarında koruruz. Tüm koruma ortaklarımızın kredi değerliliğini kontrol eder ve tüm müşteri parasının yalnızca bir ortak tarafından korumaya alınmadığına emin oluruz.
Eğer paranızı koruma altında tuttuğumuz bankalar batarsa, paranızın tamamının iadesini garantilememiz mümkün değildir. Ancak bu bankaların hâlâ düşük riskli olduklarına emin olmak için düzenli değerlendirmeler yaparız. Bir sorun görürsek banka değiştiririz.
Koruma altındaki parayla neden yatırım yapıyorsunuz?
Yatırım yapmaya karar verdiğimiz miktar, maliyet ve risk tabanlıdır ve zaman içerisinde artabilir veya düşebilir. Paranız ne şekilde korunuyor olursa olsun, Wise, iflas etmediği sürece paranızın tamamını her zaman iade edebilecek konumdadır.
Maliyet: Şu anda faiz oranları oldukça düşük ve hatta bazı ülkelerde eksidir (negatif). Yani paranızı bir banka hesabında tutmanın maliyetleri vardır. Wise'ta maliyetlerimizi düşük tutup tasarrufu size yansıtmak istiyoruz.
Risk: Bankalarda para tutmanın riski bulunur. Risklerimizi dağıtmak için paranızı yatırım olarak kullanıyor ve bankalarda tutuyoruz. Devlet tahvilleri gibi düşük riskli fonlara yatırım yapsak bile paranızı yatırım için kullanmanın bir riski vardır. Bu nedenle Wise, olumsuz piyasa hareketlerine karşı korunmak için "Available Liquid Resources" (Mevcut Likit Kaynaklar, basitçe fazladan nakit) olarak bilinen ek bir para tutar.
Yalnızca yüksek kalitedeki likit varlıklara yatırım yaparız. Bunlar, düzenleyicilerimiz tarafından düşük riskli ve yüksek "akışkan" (likit) olarak sınıflandırılan yatırımlardır. Özünde bu da paranızı UK Government Gilts ve US Government T-Bills gibi devlet tahvillerine yatırıyoruz demektir.
Wise batarsa ne olur?
Koruma altındaki para, alacaklılarımız, bankalarımız veya diğer herhangi bir üçüncü parti tarafından erişilemez durumdadır. Yani paranız, işlerimizin normal seyrinde sizin için her zaman hazır olur.
Olağandışı bir durumda Wise iflas ederse bile koruma altına almanın sağladığı güvence geçerli kalır. Ancak böyle bir durumda bu paranın bir kısmı iflas yöneticileri tarafından kendi masraflarını karşılamak için kullanılabilir. Yani size iade edilen para hesabınızda olan toplam miktardan daha düşük olabilir. Ayrıca iflas yöneticilerinin, paranın kalanını iade etmesi de zaman alabilir.
Şirketimizin kapanmasını istemiyoruz, iflas gibi bir durumu kesinlikle hiç istemiyoruz. FCA lisansımızın bir parçası olarak bir yasal sermayeye sahip olmamız gerekiyor. Bu sermaye Wise'ı ve paranızı korumak için ve herhangi bir beklenmedik piyasa olayından etkilenmemek için tasarlandı.
Ayrıca şirketimizin ve işleyişimizin kontrolleri için rutin olarak stres testleri uygularız. En kötü durumları göz önünde bulundururuz ve sonrasında bu durum yaşanırsa güvence altında olacağımıza emin olmak için geriye dönük çalışırız. Mevcut sermayemizi, oluşabilecek riskleri karşılayacağına emin olmak için düzenli olarak test eder ve takip altında tutarız.
Wise'ı kim düzenliyor?
Faaliyet gösterdiğimiz her ülkedeki düzenleyici kurumlar tarafından belirlenen katı kurallara uyuyoruz, örneğin Birleşik Krallık'ta FCA. Bu kurumlar sizi ve bulunduğumuz piyasayı korur.
Müşterilerimizin çıkarları için her zaman adilce ve dürüstçe hareket ederiz. Düzenleyicilerimiz, ruhsatlarımıza uygun bir şekilde iş yaptığımıza emin olmak için söylediklerimizle yaptıklarımızın düzenleme gerekliliklerine uygunluğunu takip eder.
Nerede ve nasıl düzenlendiğimiz hakkında daha fazla bilgi alın.