A Wise não é um banco. Somos uma instituição de dinheiro eletrônico.
Precisamos manter o seu dinheiro seguro e protegido, e fazemos isso de uma maneira diferente do que é feito pelos bancos convencionais. Ao contrário dos bancos, nós não emprestamos o dinheiro dos nossos clientes. Ao invés de proteger o seu dinheiro em um esquema de proteção financeira, nós o salvaguardamos.
O que é um programa de proteção financeira?
Programas de proteção financeira, como o Financial Services Compensation Scheme (FSCS), estão disponíveis apenas para:
Bancos autorizados no Reino Unido
Sociedades de crédito (building societies)
Cooperativas de crédito
Esses tipos de instituições precisam, obrigatoriamente, participar de um programa de proteção financeira.
Ao contrário da Wise, bancos emprestam o dinheiro depositado por seus clientes. Se um grande número de mutuários (beneficiários dos empréstimos) não conseguirem pagar pelos empréstimos, um banco pode se tornar insolvente e existe a possibilidade de que não tenha condições de restituir o dinheiro de seus clientes. Por este motivo, as autoridades obrigam os bancos a ter um seguro sobre os seus depósitos, vinculado ao FSCS — caso algo dê errado. O FSCS é obrigado legalmente a reembolsar o dinheiro dos clientes, mediante alguns requisitos básicos, em uma compensação de no máximo 85.000 GBP ou 170.000 GBP, para contas conjuntas.
Por sermos diferentes das instituições listadas acima, nós salvaguardamos o seu dinheiro.
O que é salvaguardar?
Salvaguardar significa que, por lei, temos que manter todo o seu dinheiro em contas completamente separadas daquelas que usamos para administrar os nossos negócios. Portanto, o seu dinheiro é protegido por ativos que mantemos em contas separadas. Esses valores são chamados de "recursos salvaguardados".
Onde o meu dinheiro fica guardado?
Para cumprir com as regulamentações da FCA, a Wise usa dois métodos para salvaguardar o seu dinheiro. Depositamos o dinheiro em instituições bancárias e também o investimos em ativos líquidos emitidos pelo governo, principalmente títulos públicos.
Na Wise, acreditamos em transparência completa. Por isso, é importante que você saiba exatamente onde o seu dinheiro fica guardado.
Veja como a Wise salvaguardou o dinheiro dos clientes no Reino Unido, até 25 de junho de 2021:
| Tipo | Instituição | País | Distribuição |
|---|---|---|---|
| Depósito em dinheiro | JPMORGAN CHASE BANK, N.A | Reino Unido | 18,68% |
| Depósito em dinheiro | RBS INTERNATIONAL (LONDRES) | Reino Unido | 12,89% |
| Depósito em dinheiro | BARCLAYS BANK PLC | Reino Unido | 12,48% |
| Depósito em dinheiro | ADYEN N.V. | Países Baixos | 1,82% |
| Depósito em dinheiro | DEUTSCHE BANK AG | Reino Unido | 0,92% |
| Depósito em dinheiro | AS LHV Pank | Estônia | 0,53% |
| Títulos bancários governamentais | EUA e Reino Unido | Sediados no Reino Unido | 52,68% |
As informações acima estão corretas, considerando a data de 25 de junho 2021. As porcentagens e instituições listadas acima podem mudar de acordo com o nosso apetite de risco e decisões comerciais.
Tenha em mente: as instituições financeiras listadas acima não são responsáveis por gerenciar o dinheiro nas contas de salvaguarda da Wise, ou em garantir que o montante correto esteja sendo salvaguardado. Esta responsabilidade é da Wise, como uma Instituição de Dinheiro Eletrônico autorizada.
Temos uma equipe dedicada a garantir que o montante correto para cada cliente esteja salvaguardado. Nossos processos e controles internos são revisados regularmente para que estejamos sempre preservando a segurança de todos os clientes.
Por que o dinheiro é salvaguardado em várias instituições financeiras?
Salvaguardamos o seu dinheiro em várias instituições financeiras no Reino Unido e na Europa para reduzir a concentração de risco. Analisamos o histórico de crédito de todos os nossos parceiros bancários e nos certificamos de que todo o nosso dinheiro não esteja em uma só instituição.
Se os bancos onde guardamos o seu dinheiro se tornassem insolventes, não poderíamos garantir a devolução de todo o seu dinheiro. No entanto, realizamos análises regulares desses bancos para garantir que eles continuem a apresentar baixo risco. Mudaríamos de banco se notássemos algum problema.
Por que o dinheiro salvaguardado é investido?
O montante que decidimos investir é influenciado por dois fatores: Custo e Risco, e tal montante pode ser alterado ao longo do tempo. Independentemente do método utilizado para guardar o seu dinheiro, a Wise sempre poderá retornar o valor completo mediante solicitação — a não ser que nos tornemos insolventes.
Custo: No momento, as taxas de juros estão muito baixas e até mesmo negativas em alguns países. Isso significa que há um custo associado a guardar seu dinheiro em uma conta bancária. Na Wise, queremos manter nossos custos baixos para que possamos reduzir cada vez mais as tarifas que você paga.
Risco: Guardar dinheiro em bancos acarreta riscos. Para diversificar estes riscos, investimos o seu dinheiro, ao invés de somente guardá-lo. Investir o dinheiro também gera risco, mesmo que estejamos investindo-o em ativos de baixo risco, como títulos públicos. Por isso, a Wise guarda quantidades adicionais de dinheiro, ou Recursos Líquidos Disponíveis (dinheiro em excesso, basicamente), para se proteger de qualquer movimento adverso no mercado.
Só investimos em ativos líquidos de alta qualidade, ou seja, que sejam classificados por nossos reguladores como de baixo risco e de alta liquidez. Isso significa que investimos o seu dinheiro principalmente em títulos públicos, como Gilts do governo do Reino Unido e T-Bills do governo dos EUA.
O que aconteceria se a Wise se tornasse insolvente?
Os recursos salvaguardados são inacessíveis aos nossos credores, bancos ou terceiros. Portanto, você sempre teria acesso ao seu dinheiro no curso normal dos nossos negócios.
As proteções oferecidas pela salvaguarda permanecem em vigor mesmo no caso improvável de que a Wise se torne insolvente. No entanto, se isso acontecer, parte desse dinheiro pode ser usado por um administrador de insolvência para pagar seus próprios custos. Isso significa que o dinheiro devolvido a você pode ser inferior ao valor total que você tinha em sua conta. Também pode levar algum tempo para que o administrador de insolvência devolva o restante do seu dinheiro para você.
Não queremos entrar em falência, e definitivamente não queremos fazer isto de forma insolvente. Como parte da nossa licença emitida pela FCA, precisamos guardar capital regulatório. Este capital serve para proteger a Wise, e o seu dinheiro, contra qualquer evento inesperado.
Também conduzimos testes regulares que avaliam o nosso negócio e a forma como operamos. Pensamos no pior cenário possível — em seguida, trabalhamos de maneira inversa, começando pelo final e indo até o início, para garantir que esse cenário não possa acontecer. Testamos e monitoramos regularmente o montante de capital sob nosso controle, para garantir que ele é suficiente para cobrir qualquer risco que o nosso negócio possa enfrentar.
Por quem a Wise é regulada?
Seguimos um conjunto de regras rígidas, estabelecidas pelas nossas agências reguladoras em todos os países nos quais operamos, como a FCA , no Reino Unido. Essas agências protegem tanto você quanto o mercado em que atuamos.
Sempre agimos de forma justa e honesta, visando o que é melhor para os nossos clientes. Nossos reguladores nos monitoram para ter a certeza de que o que dizemos e o que fazemos está de acordo com os padrões regulatórios — para que possamos operar em conformidade com as nossas licenças.