Od 7 października 2024 roku, jeśli wyślesz GBP ze swojego konta Wise na konto odbiorcy w GBP w Wielkiej Brytanii, który Cię oszukał, możesz kwalifikować się do zwrotu pieniędzy.
Są to oszustwa oparte na autoryzowanej płatności (authorised push payment, APP).
Czym jest oszustwo APP?
Do oszustwa APP, znanego też jako oszustwo za pomocą przelewu bankowego, dochodzi, gdy wykonujesz przelew ze swojego rachunku na konto innej osoby.
Oszustwa APP mają miejsce, gdy ktoś skłoni Cię podstępem, zmanipuluje lub zwiedzie do wykonania płatności i:
odbiorca nie jest osobą, której zamierzałeś(-aś) zapłacić.
Na przykład oszust może się podać za pracownika Wise lub innej instytucji finansowej, z której korzystasz, żeby nakłonić Cię do przesłania środków ze swojego konta na konto oszusta.
płatność nie jest na zamierzony przez Ciebie cel.
Na przykład, gdy ktoś podstępnie skłoni Cię do zapłacenia za towary lub usługi od dostawcy, który nie istnieje lub których nigdy nie otrzymasz.
Jeśli dojdzie do którejś z powyższych sytuacji, możesz ubiegać się o potencjalny zwrot.
Czy kwalifikuję się do złożenia wniosku?
Aby móc złożyć wniosek o zwrot płatności wykonanej w ramach oszustwa APP, muszą być spełnione następujące kryteria.
Jeśli się nie kwalifikujesz, możesz sprawdzić nasze ogólne informacje dotyczące oszustw tutaj.
| Warunek | Szczegóły | Nie kwalifikują się do zwrotu |
|---|---|---|
| 1. Masz rachunek w GBP. | Musisz mieć otwarte konto wielowalutowe w Wise. | Usługa przesyłania pieniędzy. |
| 2. Płatność musiała być wykonana z Twojego rachunku w GBP na konto bankowe w GBP znajdujące się w Wielkiej Brytanii. | Na przykład płatność została wykonana z Twojego konta Wise na konto odbiorcy w Barclays w Wielkiej Brytanii, ale mieszka on we Francji. | Płatności wykonane z lub na konto w walucie innej niż GBP lub na konto poza Wielką Brytanią. Jeśli korzystasz tylko z naszej usługi przesyłania pieniędzy, tj. płatność nie została dokonana z rachunku na Twoim koncie Wise, nie będziesz uprawniony(-na) do zwrotu pieniędzy. |
| 3. Płatność w GBP musi być wysłana lokalnie za pośrednictwem FPS lub CHAPS. | - | Płatności wykonane na konto w GBP poza Wielką Brytanią (płatność międzynarodowa) lub inne systemy płatnicze (Swift). |
| 4. Musisz być klientem osobistym, przedsiębiorcą indywidualnym, mikroprzedsiębiorstwem lub organizacją charytatywną. | Zgodnie z tym przepisem całkowity roczny dochód organizacji charytatywnej musi wynosić mniej niż 1 milion GBP rocznie. Mikroprzedsiębiorstwo musi zatrudniać mniej niż 10 osób i musi mieć roczny bilans mniejszy niż 2 mln EUR (około 1,7 mln GBP). | Duże firmy lub organizacje charytatywne o rocznym dochodzie powyżej 1 miliona GBP. |
| 5. Płatność musi być wykonana 7 października 2024 roku lub później. | To data wejścia w życie nowych przepisów. | Wszelkie płatności dokonane przed 7 października 2024 roku nie będą się kwalifikować. |
Oto inne typy płatności, które się nie kwalifikują
Płatności wykonane za pomocą Twojej karty Wise – więcej informacji uzyskasz tutaj
Płatności wykonane na inne konta, które kontrolujesz
Płatności wykonane na konta w spółdzielczej kasie oszczędnościowej, banku komunalnym lub krajowym banku oszczędnościowym (państwowy bank oszczędnościowy w Wielkiej Brytanii)
Płatności wykonane za pośrednictwem innych systemów płatności
Na przykład, gdy wysyłasz pieniądze na swoje konto kryptowalutowe, a następnie stamtąd wypłacasz je na konto oszusta
Płatności dokonywane w celach niezgodnych z prawem
Na przykład zakup nielegalnych produktów
Spory cywilne
Na przykład, gdy zapłacisz uczciwemu dostawcy, takiemu jak Amazon lub Apple, za towary lub usługi, ale ich nie otrzymasz, są wadliwe lub jesteś z nich w jakikolwiek sposób niezadowolony(-na)
Lub gdy zapłacisz bezzwrotną kaucję za towary lub usługi, ale zmienisz zdanie i zażądasz zwrotu pieniędzy
Jak zgłosić oszustwo APP?
Jeśli Twoja płatność kwalifikuje się jako oszustwo APP, zgłoś tę sprawę nam i policji najszybciej jak to możliwe.
Zgłoś sprawę na policji. Możesz to zrobić na stronie https://www.actionfraud.police.uk/
Zgłoś oszustwo nam, wybierając przelew z listy swojej aktywności i klikając znak zapytania „?” w prawym górnym rogu ekranu, a następnie „Myślę, że mogę być ofiarą oszustwa”
Możesz wybrać kilka transakcji związanych z oszustwem podczas wypełniania wniosku, wystarczy więc, że wypełnisz jeden wniosek.
Zapoznaj się z bardziej szczegółowymi instrukcjami zgłaszania oszustw tutaj
Możemy poprosić Cię o zgodę na zgłoszenie oszustwa na policję w Twoim imieniu. Jeśli nie wyrazisz na to zgody, może to wpłynąć na to, czy przysługuje Ci zwrot pieniędzy.
Ile czasu zajmie ten proces?
Staramy się rozpatrywać te wnioski w ciągu 5 dni roboczych. W zależności od specyficznych okoliczności każdej sprawy, zamknięcie szczegółowego śledztwa może jednak zająć do 35 dni roboczych.
W tym czasie możemy kontaktować się z bankiem odbiorcy, policją i innymi agencjami dochodzeniowymi, jak również zwrócić się do Ciebie po dodatkowe informacje.
Prosimy o terminową odpowiedź na nasze prośby i dostarczenie jak największej ilości informacji i szczegółów, w możliwie jak najbardziej przejrzysty sposób, żebyśmy mogli skutecznie rozwiązać Twoją sprawę.
Jeśli uznamy, że kwalifikujesz się do zwrotu, prześlemy pieniądze z powrotem na Twoje konto Wise.
Ile pieniędzy otrzymam z powrotem?
Możemy zwrócić Ci pieniądze tylko za transakcje w Twoim wniosku, które się kwalifikują do zwrotu. Gdy zamkniemy Twój wniosek, poinformujemy Cię, za które transakcje będziemy w stanie zwrócić Ci pieniądze i czy któreś z nich nie spełniają kryteriów.
Maksymalna kwota, jaką możemy zwrócić za reklamację dotyczącą oszustwa, wynosi 85 000 GBP.
Czy obowiązuje dodatkowa opłata?
Możemy potrącić 100 GBP dodatkowej opłaty od wszystkich kwalifikujących się wniosków. Ta opłata pomaga nam zarządzać kosztami zwrotów dla klientów, a jednocześnie oferować to istotne zabezpieczenie.
Na przykład, jeśli prześlesz oszustowi 450 GBP i kwalifikujesz się do zwrotu, otrzymasz 350 GBP po odjęciu dodatkowej opłaty. Jeśli prześlesz 99 GBP, nie otrzymasz zwrotu, ponieważ dodatkowa opłata przekracza wysokość kwoty wysłanej oszustowi.
Co, jeśli mój wniosek zostanie odrzucony?
Twój wniosek może zostać odrzucony, jeśli uznamy, że żadna z transakcji nie spełnia powyższych wymogów. Podamy Ci powody odrzucenia w wiadomości e-mail, którą wyślemy Ci po zamknięciu Twojego wniosku.
Możemy również odrzucić wniosek o zwrot z następujących powodów:
Twoja transakcja nie spełnia wymogów regulacyjnych
nie zostaliśmy przez Ciebie powiadomieni o oszustwie w ciągu 13 miesięcy od wykonania transakcji
jesteś zaangażowany(-na) w oszustwo lub dopuściłeś(-aś) się oszustwa lub nieuczciwości w kwestii wniosku lub przekazanych nam informacji
uznamy, że dopuściłeś(-aś) się rażącego zaniedbania przy dokonywaniu płatności
Na przykład, gdy Wise lub odpowiedni organ krajowy, taki jak policja, ostrzegą Cię lub podejmą kroki mające na celu zapobieżenie oszustwa, ale nie weźmiesz ich pod uwagę, kontynuując płatność
Potrzebuję dodatkowej pomocy
Rozumiemy, że bycie ofiarą oszustwa może być stresujące i dokładamy wszelkich starań, żeby uczynić ten proces tak prostym i pomocnym, jak to tylko możliwe.
Jeśli masz jakiekolwiek obawy lub ujawniłeś(-aś) jakieś dane, które zwiększą Twoją podatność na oszustwa i mają wpływ na Twoją zdolność chronienia się przed oszustwami, daj nam znać. Nasz zespół jest przeszkolony do udzielania Ci pomocy, co może również oznaczać usunięcie dodatkowej opłaty.
Jak chronić się przed oszustwami?
Zdajemy sobie sprawę, że można z łatwością przeoczyć ostrzeżenia podczas dokonywania płatności. Te ostrzeżenia mają jednak na celu ochronę przed oszustwami, których niestety każdy może stać się ofiarą.
Nasze ostrzeżenia o oszustwach są starannie opracowane w oparciu o realne zagrożenia i typowe schematy oszustw. Mogą zwrócić Twoją uwagę na sytuacje, w których coś jest nie tak z płatnością, którą zamierzasz wykonać.