Depuis le 7 octobre 2024, si vous avez envoyé des GBP depuis votre compte Wise à un bénéficiaire dont le compte est libellé en GBP au Royaume-Uni et qui vous a arnaqué, vous pourriez avoir droit à un remboursement.
Ces arnaques sont connues sous le nom de fraudes au paiement push autorisé (APP).
Qu'est-ce qu'une fraude au paiement push autorisé ?
Une fraude au paiement push autorisé, également connue sous le nom de fraude aux virements bancaires, consiste à effectuer un transfert de votre balance vers le compte d'une autre personne.
Les fraudes au paiement push autorisé se produisent lorsqu'on vous manipule pour vous conduire à effectuer un paiement et que :
le bénéficiaire n'est pas la personne que vous aviez l'intention de payer.
Par exemple, il peut s'agir d'un escroc qui se fait passer pour nous ou pour une autre personne auprès de qui vous effectuez habituellement des opérations bancaires, dans le but de vous amener à transférer des fonds de votre compte vers le sien.
le paiement n'est pas effectué aux fins prévues.
Par exemple, on vous pousse à payer pour des biens ou des services auprès d'un fournisseur inexistant, ou pour des articles qui ne vous ont jamais été livrés.
Si cela se produit, vous pourriez être en mesure d'effectuer une demande pour éventuellement obtenir un remboursement.
Puis-je effectuer une réclamation ?
Afin de déposer une réclamation pour une fraude au paiement push autorisé, les conditions suivantes doivent être remplies.
Si vous n'y êtes pas éligible, consultez nos informations générales sur les arnaques ici.
| Conditions | Détails | Inéligible au remboursement |
|---|---|---|
| 1. Vous avez une balance en GBP. | Vous devez avoir un compte multi-devises ouvert chez Wise. | Envoi de transferts d'argent. |
| 2. Vous devez avoir payé depuis votre balance en GBP vers un compte bancaire en GBP situé au Royaume-Uni. | Par exemple, vous avez envoyé des GBP depuis votre compte Wise à un bénéficiaire disposant d'un compte Barclays au Royaume-Uni, mais résidant en France. | Paiements effectués vers ou à partir d'une devise autre que des GBP ou d'un compte détenu en dehors du Royaume-Uni. Si vous n'utilisez que notre service de transfert d'argent (par ex. le paiement n'a pas été effectué depuis une balance de votre compte Wise), vous ne serez pas éligible à un remboursement. |
| 3. Le paiement en GBP doit avoir été envoyé localement via FPSQ ou CHAPS. | - | Paiements effectués vers un compte en GBP en dehors du Royaume-Uni (paiements internationaux) ou via d'autres systèmes de paiement (Swift). |
| 4. Vous devez être un particulier, une entreprise individuelle, une microentreprise ou une association caritative. | En vertu de cette réglementation, le total des revenus annuels d'une association caritative doit être inférieur à 1 million de GBP. Une microentreprise doit employer moins de 10 personnes et son bilan annuel doit être inférieur à 2 millions d'EUR (environ 1,7 million de GBP) | Grandes entreprises ou associations caritatives dont le revenu annuel est supérieur à 1 million de GBP. |
| 5. Le paiement doit avoir été effectué le 7 octobre 2024 ou après cette date. | Il s'agit de la date d'entrée en vigueur de la réglementation. | Tout paiement effectué avant le 7 octobre 2024 est inéligible. |
Autres types de paiement non éligibles
Paiements effectués à l'aide de votre carte Wise. Cliquez ici pour plus d'informations
Paiements effectués sur un autre compte que vous gérez
Paiements effectués sur un compte auprès d'une coopérative de crédit, d'une banque municipale ou d'une caisse d'épargne nationale (caisse d'épargne publique au Royaume-Uni)
Paiements effectués via d'autres systèmes de paiement
Par exemple, vous avez envoyé de l'argent sur votre compte d'échange de cryptomonnaies, puis l'avez transféré à un escroc depuis ce compte
Paiements effectués à des fins illégales
Par exemple, achat de biens illégaux
Litiges civils
Par exemple, vous avez payé un fournisseur reconnu tel qu'Amazon ou Apple pour des biens ou des services, mais vous ne les avez pas reçus, ils sont défectueux ou il y a un autre problème
Cela peut également être le cas lorsque vous avez payé un acompte non remboursable pour des biens ou des services, mais que vous avez changé d'avis et que vous souhaitez que l'argent vous soit remboursé
Comment signaler une fraude APP ?
Si votre paiement est reconnu comme étant une fraude au paiement push autorisé, vous devez nous le signaler ainsi qu'à la police dès que possible.
Déposez plainte auprès de la police. Vous pouvez le faire sur https://www.actionfraud.police.uk/
Signalez-le nous en sélectionnant le transfert depuis vos activités, en cliquant sur le symbole du point d'interrogation « ? » en haut à droite de l'écran puis « Je pense avoir été victime d'une arnaque »
Vous pouvez sélectionner plusieurs transactions liées à l'arnaque lorsque vous effectuez votre réclamation, vous n'avez donc besoin d'en déposer qu'une seule.
Lisez des étapes plus détaillées sur le signalement des fraudes et des arnaques ici
Nous pourrions vous demander la permission de signaler l'arnaque à la police en votre nom. Si vous ne nous y autorisez pas, cela pourrait avoir une incidence sur votre droit à un remboursement.
Combien de temps prendra ce processus ?
Nous visons à traiter votre demande dans un délai de 5 jours ouvrés. Cependant, selon les spécificités du dossier, une enquête complète peut prendre jusqu'à 35 jours ouvrés.
Pendant ce délai, nous pourrions communiquer avec la banque bénéficiaire, la police, d'autres agences d'enquête criminelle et il se peut que nous vous contactions pour obtenir plus d'informations.
Veuillez répondre à nos demandes en temps voulu avec autant d'informations que possible, de détails et de transparence sur les faits afin que nous puissions résoudre votre réclamation de manière efficace.
Si nous déterminons que vous êtes éligible à l'obtention d'un remboursement, nous reverserons l'argent sur votre compte Wise.
Quel sera le montant de mon remboursement ?
Nous pouvons uniquement vous rembourser les transactions signalées dans votre réclamation qui sont éligibles. Lorsque nous clôturerons votre réclamation, nous vous indiquerons quelles transactions nous avons pu rembourser et s'il y a des transactions qui n'étaient pas éligibles.
Le maximum que nous pouvons rembourser pour une réclamation frauduleuse est de 85 000 GBP.
Y a-t-il des frais supplémentaires ?
Nous pourrions appliquer des frais de 100 GBP sur toutes les demandes de remboursement éligibles. Ces frais nous aident à couvrir les coûts liés aux remboursements tout en maintenant cette protection importante.
Par exemple, si vous avez envoyé 450 GBP à l'escroc et que vous étiez éligible à l'obtention d'un remboursement, vous recevrez 350 GBP après déduction des frais. Si vous avez envoyé 99 GBP à l'escroc, vous ne recevrez pas de remboursement, car les frais excédentaires sont supérieurs au montant que vous lui avez envoyé.
Que se passe-t-il si ma demande est rejetée ?
Votre demande peut être rejetée si nous déterminons que l'une des transactions n'est pas éligible sur la base des critères ci-dessus. Nous vous expliquerons les raisons dans l'e-mail que nous vous enverrons après avoir clôturé votre réclamation.
Nous pouvons également rejeter votre demande de remboursement dans les cas suivants :
votre transaction n'est pas éligible en vertu de la réglementation
vous ne nous avez pas signalé l'arnaque dans les 13 mois suivant la transaction
vous êtes concernée(e) par l'arnaque ou avez été malhonnête concernant la demande et les informations fournies
nous pensons que vous avez fait preuve de négligence importante lors du paiement.
Par exemple, si Wise ou une autorité locale compétente, telle que la police, vous avertit ou prend des mesures pour vous aider à prévenir l'arnaque, mais que vous n'en avez pas tenu compte lors du paiement
J'ai besoin d'aide supplémentaire
Nous comprenons la détresse des victimes d'arnaques et nous nous engageons à rendre ce processus aussi simple et efficace que possible.
Si vous avez des préoccupations ou si vous avez révélé une vulnérabilité qui compromet votre capacité à vous protéger contre la fraude, veuillez nous en informer. Nos équipes sont formées pour vous apporter leur soutien, ce qui peut inclure l'annulation des frais supplémentaires.
Comment me protéger des arnaques ?
Nous comprenons que les avertissements qui s'affichent lors des paiements peuvent être facilement ignorés. Cependant, ces avertissements sont là pour vous protéger contre les arnaques, qui peuvent malheureusement arriver à tout le monde.
Nos avertissements sur les arnaques sont élaborés avec soin sur la base de menaces réelles et de schémas d'arnaques connues. Ils peuvent vous alerter lorsqu'un élément semble anormal concernant le paiement que vous vous apprêtez à effectuer.
Découvrez comment rester en sécurité et vous protéger des arnaques lorsque vous utilisez Wise.