A partir del 7 de octubre de 2024, si enviaste GBP desde tu cuenta Wise a un destinatario de GBP en el Reino Unido que te estafó, es posible que tengas derecho a un reembolso.
Estas estafas se conocen como fraudes de pagos push autorizados (APP).
¿Qué es un fraude de pagos push autorizados?
Un fraude de pagos push autorizados, también conocido como una estafa de transferencia bancaria, es cuando haces una transferencia desde tu balance a la cuenta de otra persona.
Los fraudes de pagos push autorizados se producen cuando te engañan o manipulan para que hagas un pago y:
el destinatario no es a quien pretendías pagar.
Por ejemplo, un estafador que se hace pasar por nosotros o por otra persona con la que haces transacciones bancarias para que transfieras fondos desde tu cuenta a la de un estafador.
el pago no es para el propósito que pretendías.
Por ejemplo, te engañan para que pagues bienes o servicios de un proveedor que no existe o nunca recibiste los artículos.
Si pasa esto, es posible que puedas solicitar un reembolso.
¿Cumplo con los requisitos para presentar una reclamación?
Para presentar una reclamación por un fraude de pagos push autorizados, se deben cumplir las siguientes condiciones.
Si no cumples con los requisitos, consulta nuestra información general sobre estafas aquí.
| Condición | Detalles | No elegible para reembolso |
|---|---|---|
| 1. Tienes un balance en GBP. | Debes tener una cuenta multidivisa abierta con Wise. | Envíos a través de nuestro servicio de transferencia de dinero. |
| 2. Debes haber pagado desde tu balance en GBP a una cuenta bancaria en GBP con sede en el Reino Unido. | Por ejemplo, enviaste GBP desde tu cuenta Wise a una cuenta de Barclays de un destinatario en el Reino Unido, pero vive en Francia. | Pagos hacia o desde cualquier divisa que no sea GBP o una cuenta fuera del Reino Unido. Si solo utilizas nuestro servicio de transferencia de dinero, es decir, si el pago no se hizo desde un balance en tu cuenta Wise, no tendrás derecho a un reembolso. |
| 3. El pago en GBP debe haberse enviado localmente a través de FPS o CHAPS. | - | Pagos a una cuenta en GBP fuera del Reino Unido (pagos internacionales) u otros esquemas de pago (Swift). |
| 4. Debes ser un cliente personal, un único propietario, una microempresa o una organización benéfica. | Para esta regulación, los ingresos anuales totales de una organización benéfica deben ser inferiores a 1 millón de GBP anuales. Una microempresa debe emplear a menos de 10 personas y debe tener un balance anual inferior a 2 millones de EUR (aproximadamente 1,7 millones de GBP) | Grandes empresas u organizaciones benéficas con ingresos anuales superiores a 1 millón de GBP. |
| 5. El pago debe haberse realizado a partir del 7 de octubre de 2024. | El reglamento entró en vigor en esta fecha. | Cualquier pago realizado antes del 7 de octubre de 2024 no es elegible. |
Estos son algunos tipos de pago que no cumplen con los requisitos
Pagos con tu tarjeta Wise: consulta más información aquí
Pagos a otra cuenta que tú controlas
Pagos a una cuenta en una cooperativa de ahorro y crédito, banco municipal o caja de ahorros nacional (caja de ahorros estatal en el Reino Unido)
Pagos que tienen lugar en otros sistemas de pago
Por ejemplo, has enviado dinero a tu cuenta de intercambio de criptomonedas y luego has pagado a un estafador desde allí
Pagos con fines ilícitos
Por ejemplo, comprar productos ilegales
Litigios civiles
Por ejemplo, has pagado a un proveedor legítimo, como Amazon o Apple, por bienes o servicios, pero no los has recibido, son defectuosos o no estás conforme de alguna otra manera
O, cuando hayas pagado un depósito no reembolsable por bienes o servicios, pero hayas cambiado de opinión y quieres que te devuelvan el dinero
¿Cómo denuncio un fraude de pagos push autorizados?
Si tu pago es elegible como un fraude de pagos push autorizados, debes informarnos a nosotros y a la policía lo antes posible.
Presenta un informe a la policía. Puedes hacerlo en https://www.actionfraud.police.uk/
Infórmanos seleccionando la transferencia de tu actividad, haciendo clic en el símbolo de interrogación "?" en la parte superior derecha de la pantalla y en "Creo que me han estafado"
Puedes seleccionar varias transacciones relacionadas con la estafa mientras presentas tu reclamación, por lo que solo tienes que presentar una única reclamación.
Consulta los pasos detallados para denunciar fraudes y estafas aquí
Podemos pedirte permiso para denunciar la estafa a la policía en tu nombre. Si no nos das permiso, esto podría afectar si tienes derecho a un reembolso.
¿Cuánto tardará este proceso?
Nuestro objetivo es tramitar tu reclamación en un plazo de 5 días hábiles. Sin embargo, dependiendo de los detalles del caso, podemos tardar hasta 35 días hábiles en completar una investigación exhaustiva.
Durante este tiempo, podemos comunicarnos con el banco receptor, la policía y otras agencias de investigación de delitos, y podemos comunicarnos contigo para obtener más información.
Responde a nuestras solicitudes de manera oportuna con la mayor cantidad de información, detalles y transparencia posible para que podamos resolver tu reclamación de manera eficiente.
Si determinamos que cumples con los requisitos para recibir un reembolso, devolveremos el dinero a tu cuenta Wise.
¿Cuánto me reembolsaréis?
Solo podemos reembolsarte las transacciones de tu reclamación que cumplan con los requisitos. Cuando cerremos tu reclamación, te informaremos qué transacciones hemos podido reembolsar y si hay alguna transacción que no cumplía con los requisitos.
El máximo que podemos reembolsar por una reclamación de estafa es 85 000 GBP.
¿Hay comisiones adicionales?
Podemos deducir una comisión adicional de 100 GBP en todas las reclamaciones de reembolso elegibles. Esta comisión nos ayuda a gestionar los costes de reembolso a los clientes sin dejar de ofrecer esta importante protección.
Por ejemplo, si enviaste al estafador 450 GBP y cumplías con los requisitos para el reembolso, recibirías 350 GBP después de que se haya deducido la comisión adicional. Si enviaste al estafador 99 GBP, no recibirías un reembolso, ya que la comisión adicional es mayor que la cantidad que enviaste al estafador.
¿Qué pasa si se rechaza mi reclamación?
Tu reclamación puede rechazarse si determinamos que alguna de las transacciones no es elegible según los criterios anteriores. Te explicaremos los motivos en el correo electrónico que te enviaremos después de cerrar tu reclamación.
Puede que también rechacemos tu solicitud de reembolso si:
tu transacción no cumple con los requisitos de la normativa
no nos informaste de la estafa dentro de los 13 meses posteriores a la transacción
tienes relación con la estafa, o has actuado de manera fraudulenta o deshonesta en relación con la reclamación y la información que nos proporcionaste
creemos que has sido extremadamente negligente al hacer el pago.
Por ejemplo, si Wise o una autoridad nacional competente, como la policía, te advierten o toman medidas para ayudar a prevenir la estafa, pero no las tuviste en cuenta al proceder con el pago
Necesito ayuda adicional
Entendemos que ser víctima de una estafa puede ser angustiante, y nos comprometemos a hacer este proceso lo más simple y solidario posible.
Si tienes alguna duda o si has revelado una vulnerabilidad que afecta a tu capacidad para protegerte del fraude, no dudes en ponerte en contacto con nosotros. Nuestros equipos están capacitados para ayudarte, lo que puede incluir la eliminación de la comisión adicional.
¿Cómo me protejo de las estafas?
Entendemos que puede ser fácil pasar por alto las advertencias que aparecen al hacer pagos. Sin embargo, estas advertencias existen para protegerte de las estafas que, lamentablemente, le pueden pasar a cualquiera.
Nuestras advertencias de estafa están cuidadosamente diseñadas en función de amenazas reales y patrones de fraude comunes. Pueden alertarte de situaciones en las que algo podría no estar del todo bien con el pago que estás a punto de hacer.
Más información sobre cómo mantenerte a salvo y protegerte de las estafas al usar Wise