Ab dem 07.10.2024 kannst du unter Umständen eine Rückerstattung anfordern, wenn du GBP von deinem Wise-Konto an einen betrügerischen GBP-Empfänger in Großbritannien überwiesen hast.
Diese Art von Betrugsmasche ist als APP-Betrug (Authorised Push Payment scam) bekannt.
Was ist ein APP-Betrug?
Bei einem APP-Betrug (auch bekannt als Überweisungsbetrug) wirst du angewiesen, eine Zahlung von deinem Konto an das Konto einer anderen Person zu tätigen.
APP-Betrugsmaschen bestehen darin, dass du getäuscht oder manipuliert wirst, eine Zahlung zu tätigen, wobei Folgendes zutrifft:
Der Empfänger ist nicht die Person, an die du ursprünglich Geld überweisen wolltest.
Hierbei könnte es sich beispielsweise um einen Betrüger handeln, der sich als ein Mitarbeiter von Wise oder einer Bank ausgibt und dich anweist, dein Geld an ein betrügerisches Konto zu überweisen.
Deine Überweisung erfüllt nicht den ursprünglichen Zweck.
In diesem Fall wirst du dazu verleitet, für Waren oder Dienstleistungen zu zahlen, die du nie erhalten hast, oder Geld an einen Anbieter zu überweisen, der in Wirklichkeit gar nicht existiert.
Wenn du Opfer dieser Betrugsmasche wurdest, kannst du unter Umständen eine Rückerstattung deines Geldes beantragen.
Kann ich eine Rückerstattung beantragen?
Du musst die folgenden Bedingungen erfüllen, um eine Rückerstattung im Zusammenhang mit einem APP-Betrug zu beantragen.
Wenn du die erforderlichen Bedingungen nicht erfüllst, kannst du dir hier unsere allgemeinen Informationen zu Betrugsmaschen ansehen.
| Bedingung | Details | Nicht erstattungsfähig |
|---|---|---|
| 1. Du hast GBP in deinem Wise-Konto. | Du musst ein Multi-Währungs-Konto bei Wise eröffnet haben. | Geldüberweisungen SENDEN. |
| 2. Du musst von GBP in deinem Wise-Konto auf ein GBP-Bankkonto, das im Vereinigten Königreich ansässig ist, gezahlt haben. | Du hast zum Beispiel GBP von deinem Wise-Konto an das Barclays-Konto eines Empfängers im Vereinigten Königreich gesendet, aber der Empfänger lebt in Frankreich. | Zahlungen, die in oder von einer anderen Währung als GBP oder einem Konto außerhalb des Vereinigten Königreichs getätigt wurden. Wenn du nur unseren Geldtransferdienst nutzt, d.h. die Zahlung wurde nicht von einem Wise-Konto vorgenommen, bist du nicht für eine Erstattung berechtigt. |
| 3. Die GBP-Zahlung muss lokal über FPS oder CHAPS gesendet worden sein. | – | Zahlungen, die an ein GBP-Konto außerhalb des Vereinigten Königreichs (internationale Zahlungen) oder an andere Zahlungssysteme (Swift) getätigt wurden. |
| 4. Du musst ein Privatkunde, ein Einzelunternehmer, ein Kleinstunternehmen oder eine Wohltätigkeitsorganisation sein. | Für diese Vorschrift muss das jährliche Gesamteinkommen einer Wohltätigkeitsorganisation unter 1 Million GBP liegen. Ein Kleinstunternehmen darf weniger als 10 Personen beschäftigen und muss eine Jahresbilanz von weniger als 2 Millionen EUR (ca. 1,7 Millionen GBP) aufweisen. | Große Unternehmen oder Wohltätigkeitsorganisationen mit einem Jahreseinkommen von über 1 Million GBP. |
| 5. Die Zahlung muss am oder nach dem 7. Oktober 2024 erfolgt sein. | Dies ist der Zeitpunkt, zu dem die Vorschrift in Kraft trat. | Alle Zahlungen, die vor dem 7. Oktober 2024 getätigt wurden, sind nicht erstattungsfähig. |
Einige weitere Zahlungsmethoden, die nicht für eine Rückerstattung berechtigt sind
Zahlungen mit deiner Wise-Karte – weitere Informationen findest du hier
Zahlungen an ein anderes Konto, das du kontrollierst
Zahlungen, die an ein Konto bei einer Genossenschafts- oder Gemeindebank bzw. bei einer Postsparkasse (staatseigene Sparkassen in Großbritannien) getätigt wurden
Zahlungen, die über andere Zahlungssysteme ausgeführt wurden
In diesem Fall hast du beispielsweise Geld an dein Krypto-Währungskonto überwiesen und den Betrüger dann über dieses Konto ausgezahlt.
Zahlungen für illegale Zwecke
Z. B. für den Erwerb von illegalen Waren
Zivilrechtliche Streitigkeiten
Z. B. wenn du einen vertrauenswürdigen Anbieter wie Amazon oder Apple für eine Ware oder Dienstleistung bezahlt hast, das entsprechende Produkt jedoch beschädigt angekommen ist, nicht zugestellt wurde oder auf sonstige Weise nicht zufriedenstellend ist
Oder wenn du eine nicht erstattungsfähige Anzahlung für eine Dienstleistung getätigt hast, diese Dienstleistung nun jedoch nicht mehr in Anspruch nehmen möchtest und eine Rückzahlung beantragen willst
Wie kann ich einen APP-Betrug melden?
Wenn deine Zahlung als ein APP-Betrug kategorisiert wird, dann solltest du diesen Vorfall umgehend uns und der Polizei melden.
Erstatte Anzeige bei der Polizei. Du kannst dafür den folgenden Link verwenden: https://www.actionfraud.police.uk/.
Melde uns den Vorfall, indem du die entsprechende Überweisung in deiner Aktivitätenliste auswählst, auf das Fragezeichen "?" in der oberen rechten Ecke klickst und die Option "Ich wurde Opfer von Betrug" wählst.
Du kannst mehrere Transaktionen auf einmal auswählen, somit musst du die Schritte nicht für jede einzelne Transaktion individuell ausführen.
Eine detaillierte Anleitung zum Melden von Betrug findest du hier
Wir bitten dich unter Umständen um deine Einwilligung, den Betrug in deinem Namen der Polizei zu melden. Wenn du deine Zustimmung verweigerst, hat das möglicherweise Auswirkungen darauf, ob wir den Betrag zurückerstatten können.
Wie lange wird dieser Vorgang dauern?
Die Bearbeitung deiner Anfrage nimmt in der Regel bis zu 5 Werktage in Anspruch. In einigen Fällen müssen wir jedoch detailliertere Ermittlungen anstellen und der Vorgang könnte sich auf bis zu 35 Werktage verzögern.
In diesem Zeitraum müssen wir uns unter Umständen mit der Bank deines Empfängers, der Polizei oder anderen strafrechtlichen Behörden austauschen. Wir werden möglicherweise auch dich kontaktieren, wenn wir weitere Informationen benötigen.
Sollte das der Fall sein, dann bitten wir dich, uns umgehend und so detailliert und transparent wie möglich zu antworten, damit wir deine Anfrage möglichst effizient bearbeiten können.
Wenn wir feststellen, dass du für eine Rückerstattung berechtigt bist, überweisen wir die rückerstattete Summe wieder an dein Wise-Konto.
Wie viel Geld wird mir zurückerstattet?
Wir können dir nur das Geld für berechtigte Transaktionen zurückerstatten. Sobald wir deine Anfrage vollständig bearbeitet haben, werden wir dir mitteilen, welche der von dir gemeldeten Transaktionen erstattungsfähig sind.
Der Höchstbetrag für Rückerstattungen im Zusammenhang mit einem Betrug beträgt 85.000 GBP.
Wird eine Zusatzgebühr berechnet?
Wir ziehen unter Umständen eine Zusatzgebühr von 100 GBP für alle erstattungsfähigen Beträge ab. Diese Gebühr hilft uns dabei, die Kosten für die Bearbeitung von Rückerstattungen im Rahmen zu halten und unseren Kunden weiterhin diesen Schutz bieten zu können.
Wenn du beispielsweise 450 GBP an einen Betrüger verloren hast und für eine Rückerstattung berechtigt bist, werden dir nach Abzug der Zusatzgebühr nur noch 350 GBP zurückerstattet. Wenn du dem Betrüger 99 GBP überwiesen hast, wirst du keine Rückerstattung erhalten, da die Zusatzgebühr den Gesamtbetrag der von dir gemeldeten Transaktion übersteigt.
Was passiert, wenn mein Antrag auf Rückerstattung abgelehnt wurde?
Dein Antrag auf Rückerstattung wird unter Umständen abgelehnt, wenn wir feststellen, dass jegliche von dir gemeldete Transaktionen die zuvor erläuterten Kriterien nicht erfüllen. In diesem Fall werden wir dir die entsprechenden Gründe in einer E-Mail mitteilen, nachdem wir deine Anfrage schließen.
Dein Antrag auf Rückerstattung wird unter Umständen auch abgelehnt, wenn einer der folgenden Fälle eintritt:
Deine Transaktion verstößt gegen geltende Regulierungen.
Du hast uns den Betrug erst nach Ablauf von 13 Monaten gemeldet.
Du warst am Betrug beteiligt oder hast uns betrügerische oder unehrliche Informationen im Zusammenhang mit deiner Betrugsmeldung bereitgestellt.
Wir haben Grund zur Annahme, dass du grob fahrlässig gehandelt hast, als du die Zahlung getätigt hast.
Z. B. wenn dich Wise oder eine zuständige nationale Behörde wie die Polizei vor Betrug gewarnt hat oder Schritte unternommen hat, um den Betrug zu verhindern, du diese Warnungen oder Schritte jedoch außer Acht gelassen und die Zahlung dennoch ausgeführt hast
Ich benötige zusätzliche Unterstützung
Es kann eine große emotionale Herausforderung sein, wenn du Opfer eines Betrugs wurdest. Daher geben wir uns Mühe, den Vorgang so einfach und hilfreich wie möglich zu gestalten.
Wenn du Bedenken hast oder Informationen offenbart hast, die dich anfällig für Betrug machen, dann setz dich bitte mit uns in Verbindung. Unser Support-Team ist darauf geschult, dich so gut wie möglich zu unterstützen, und kann unter Umständen sogar auf die Erlassung der Zusatzgebühr zurückgreifen.
Wie kann ich mich am besten vor Betrug schützen?
Wir wissen, dass Betrugswarnungen oft ignoriert werden, wenn sie während des Überweisungsvorgangs angezeigt werden. Diese Meldungen sind jedoch zum Schutz deines Geldes gedacht, denn leider kann jeder Opfer einer Betrugsmasche werden.
Unsere Betrugswarnungen werden anhand von realen Bedrohungen und gängigen Betrugsmustern sorgfältig entworfen. Sie sind dafür da, um dich auf Situationen hinzuweisen, die im Zusammenhang mit einer Überweisung, die du erstellst, möglicherweise nicht ganz richtig erscheinen.
Erfahre mehr darüber, wie du dich und dein Geld bei Wise vor Betrug schützen kannst