Finom Auslandsüberweisung: Kosten und Dauer

Finom ist ein moderner Finanzdienstleister, der sich auf innovative Lösungen für Unternehmen und Selbstständige spezialisiert hat. Immer mehr UnternehmerInnen und Freelancer haben allerdings nicht nur KundInnen in Europa, sondern auf der ganzen Welt. Auf der Suche nach einem geeigneten Geschäftskonto ist es heutzutage wichtig, zu prüfen, ob das Konto auch einfache und kostengünstige internationale Transaktionen bietet — ist das bei Finom der Fall?

In diesem Artikel werden wir uns die Auslandsüberweisungen bei Finom genauer ansehen und herausfinden, wie diese den Bedürfnissen von UnternehmerInnen und FreiberuflerInnen gerecht werden.

Kann man mit Finom Geld ins Ausland überweisen?

Das kommt darauf an. Zwar kannst du mit Finom Geld ins Ausland senden, allerdings bietet Finom¹ derzeit nur Überweisungen im SEPA-Raum an. Solange das Zielland im Europäischen Wirtschaftsraum bzw. der EU liegt, steht deiner Überweisung nichts im Wege.

Wenn du jedoch einen Geldtransfer in ein Zielland außerhalb Europas durchführen möchtest, bist du bei Finom an der falschen Adresse. Denn SWIFT-Überweisungen werden vom Fintech-Unternehmen derzeit noch nicht unterstützt.

Auch die Finom SEPA-Überweisungen haben allerdings einen Haken: Bei Finom kannst du ausschließlich Überweisungen in Euro tätigen. Wenn dein Geld in ein Land außerhalb der Eurozone gehen soll, funktioniert das bei Finom nur dann, wenn das Konto des Empfängers ein Euro-Konto ist und nicht in der Landeswährung geführt wird.²

Was ist der Unterschied zwischen einer SEPA-Überweisung und einer “echten” Auslandsüberweisung?

Der Unterschied zwischen einer SEPA-Überweisung und einer "echten" Auslandsüberweisung liegt hauptsächlich in den Ländern, in die das Geld gesendet wird und den damit verbundenen Gebühren und Bearbeitungszeiten.

So unterscheiden sich die beiden Varianten für Geldtransfers ins Ausland im Detail:

• SEPA-Überweisung: SEPA steht für "Single Euro Payments Area" und umfasst 36 europäische Länder, darunter alle EU-Mitgliedstaaten sowie einige Nicht-EU-Länder wie Island, Liechtenstein, Norwegen, Monaco und die Schweiz.

  Eine SEPA-Überweisung ist eine Standardüberweisung in Euro, die zu den gleichen Bedingungen wie eine Inlandsüberweisung durchgeführt wird. Die Gebühren für SEPA-Überweisungen sind in der Regel gering oder sogar kostenlos. Die Bearbeitungszeiten sind schnell, meist innerhalb eines Bankgeschäftstages.

• "Echte" Auslandsüberweisung: Eine "echte" Auslandsüberweisung bezieht sich auf Überweisungen in Länder außerhalb des SEPA-Raums. Dies kann bedeuten, dass andere Währungen als Euro verwendet werden und die Überweisung in Länder mit unterschiedlichen Finanzsystemen und Regelungen erfolgt. Die Gebühren für "echte" Auslandsüberweisungen sind daher höher als bei SEPA-Überweisungen und auch die Dauer ist länger als bei einer Überweisung innerhalb Europas.

In welche Länder kann mit Finom Geld überwiesen werden?

Mit Finom kannst du ausschließlich Geld in Mitgliedsstaaten des SEPA-Raums senden, also folgende Länder:²

• Andorra
• Österreich
• Belgien
• Zypern
• Estland
• Finnland
• Frankreich
• Deutschland
• Griechenland
• Irland
• Italien
• Lettland
• Litauen
• Luxemburg
• Malta
• Monaco
• Niederlande
• Portugal
• San Marino
• Slowakei
• Slowenien
• Spanien
• Vatikanstadt

Wenn der Empfänger ein Euro-Konto in einem der folgenden Länder hat, ist auch eine Überweisung außerhalb der Eurozone möglich:

• Bulgarien
• Kroatien
• Tschechische Republik
• Dänemark
• Ungarn
• Island
• Liechtenstein
• Norwegen
• Polen
• Rumänien
• Schweden
• Schweiz
• Vereinigtes Königreich
• Guernsey, Jersey und Isle of Man

In Länder außerhalb Europas kannst du mit Finom derzeit keine Auslandsüberweisungen tätigen.

Wie viel kostet eine Auslandsüberweisung bei Finom?

Finom bietet für seine KundInnen, wie bereits erwähnt, nur SEPA-Überweisungen an. Das bedeutet allerdings nicht zwingend, dass dieser Service kostenlos ist. Die gute Nachricht ist, dass in jedem Finom Konto mindestens 50 gratis SEPA-Überweisungen enthalten sind – dazu zählen übrigens auch Überweisungen nach Deutschland!

Nachdem du dein Limit an kostenlosen Überweisungen aufgebraucht hast, kostet jede weitere Überweisung 0,20 EUR. Auch hier gibt es einen Haken: Das Limit und die Gebühren beziehen sich sowohl auf ausgehende, als auch auf eingehende Überweisungen. Wenn du also viele Überweisungen tätigst oder erhältst, kann das schnell teuer werden – es sei denn, du entscheidest dich für eine der teureren Kontooptionen, die Finom anbietet.

Hier eine kleine Übersicht der Kosten für Finom Auslandsüberweisungen:³

Die internationale Alternative: Wise Auslandsüberweisungen

Wenn dein Business nicht nur in Europa operiert, sondern auch internationale Partner und KundInnen hat, kommst du mit dem Finom Geschäftskonto leider nicht weit. Doch es gibt eine gute Alternative: Das internationale Business Konto von Wise.

Doch was macht das Geschäftskonto von Wise so besonders?

• Wise bietet eine kostengünstige Lösung, ohne monatliche Kontoführungsgebühren. Die einmalige Eröffnungsgebühr beträgt lediglich 50 EUR, um alle Funktionen nutzen zu können.
• Mit Wise kannst du weltweit Geld in über 70 Länder senden und über 40 Währungen auf deinem Konto halten. Die Wise Debit Card ermöglicht kostenlose Zahlungen für dich und deine Mitarbeitenden überall auf der Welt.
• Du profitierst bei Zahlungen und Auslandsüberweisungen stets vom offiziellen Devisenmittelkurs für faire Währungsumrechnungen.
• Dank praktischer Integrationen, wie Xero und anderen Tools, vereinfachst du deine Buchhaltung mit Wise.
• Automatisiere Überweisungen und Arbeitsabläufe mithilfe der Open API zur Dokumentation von Wise.
• Optimiere deine Effizienz mit Sammelzahlungen – tätige mehrere Zahlungen mit nur einer Überweisung.

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Wie funktioniert eine Auslandsüberweisung mit Wise?

Eine Auslandsüberweisung mit Wise in Auftrag zu geben ist kinderleicht. Im Wise Überweisungsrechner siehst du jederzeit ganz genau, wie sich die günstigen Gebühren zusammensetzen. Dazu hast du die Wahl zwischen drei verschiedenen Überweisungstypen – so kannst du noch mehr Geld sparen!

So überweist du Geld mit Wise ins Ausland:

1. Gib einfach den Betrag, die Währung und die Daten des Empfängers ein.
2. Tätige dann eine lokale Zahlung an Wise, mit einer Banküberweisung, SWIFT-Zahlung oder per Debit- oder Kreditkarte.
3. Fertig!

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In welche Länder kann mit Wise Geld überwiesen werden?

Welche Informationen werden für eine Auslandsüberweisung benötigt?

Wenn du die Bankverbindung des Empfängers (IBAN und BIC bzw. Kontonummer und den vollständigen Namen des Empfängers) hast, kannst du sie einfach in die Überweisungsmaske eingeben.

Falls dir die Bankverbindung des Empfängers nicht bekannt ist, reicht es aus, die E-Mail-Adresse des Empfängers anzugeben. Falls der Empfänger mit dieser Adresse bei Wise registriert ist, hat Wise bereits alle notwendigen Daten. Falls dein Empfänger kein Wise-Konto besitzt, bekommt er oder sie von Wise eine E-Mail, über die er oder sie die entsprechenden Bankdaten eingeben kann. Ganz einfach also!

Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung mit Wise?

In den meisten Fällen kommt dein Geld mit Wise deutlich schneller an als bei herkömmlichen Banken, sodass dein Geld entweder noch am selben Tag oder sogar innerhalb weniger Sekunden auf dem Konto des Empfängers ist.

Es gibt jedoch Faktoren wie verschiedene Zahlungsmethoden oder Routineprüfungen, die die Ankunftszeit in seltenen Fällen beeinflussen können. In deinem Konto siehst du jedoch jederzeit Updates zu deiner Wise Auslandsüberweisung.

Fazit

Wenn du ein Geschäftskonto beim beliebten FinTech Finom hast, hast du derzeit leider keine Möglichkeit, Geld ins außereuropäische Ausland zu senden. Im Moment unterstützt Finom nämlich ausschließlich SEPA-Überweisungen. Falls du dein Geld an ein Land außerhalb Europas senden möchtest, musst du dich auf die Suche nach anderen Alternativen machen.

Die Gebühren für “echte” Auslandsüberweisungen bei herkömmlichen Banken haben sich allerdings gewaschen. Gerade wenn du viele internationale KundInnen, Partner oder Lieferanten hast, lohnt sich das Business Konto von Wise, mit dem du zu günstigen Preisen Geld in über 70 Länder senden kannst – immer zum offiziellen Wechselkurs, immer ohne versteckte Kosten!

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³ Kostenvergleich der Finom Konten, Finom, Juli 2023