匯票是什麼?了解票匯流程、手續費及期限

Aubrey Yung
2020年10月7日
4 分鐘閱讀

在有需要匯款到海外的時候,我們一般都會使用電匯服務,因它是傳統匯款服務之中最快的一種。除了電匯(T/T),其實還有信匯(M/T)和票匯(D/D)兩種較便宜的選擇。雖然票匯的需時更長,但若果不是急著收款的話,對於老一輩的人來說,票匯往往是最安心的選擇,因為他們能親手交收匯票,不怕郵寄的過程中遺失。本文會介紹不同種類的匯票,其發行和使用的流程、手續費及有效期限。

匯票是什麼?

匯票一般是指銀行匯票,即匯款人將款項交付當地銀行,由銀行簽發出可以用作支領現金的票據,由銀行或由匯款人交給收款人,讓其日後持該匯票支領款項。票匯(Demand Draft D/D)是常用的匯款方式之一,需由匯款人親自把銀行匯票交給收款人,可以是郵寄或親身帶到外國給收款人,收款人則可以持匯票到解款銀行領取款項。

其他常見的匯款途徑還有電匯(Telegraphic Transfer T/T)、信匯(Mail Transfer M/T)。與票匯(D/D)不同,電匯和信匯都是由匯款銀行全權處理,依照匯款人的要求把匯款指示經發送電報或郵寄信函的形式傳送至收款銀行,再由收款銀行通知收款人到銀行領取款項。

票匯(D/D)如何運作?

票匯需要匯款人郵寄或親身把銀行匯票帶到外國交給收款人,但要注意的是,簽發該匯票的銀行未必在收款人的所在地區設有分行,因此匯款銀行和解款銀行之間可能沒有任何聯繫。譬如說,若果我們想把一筆款項從香港以票匯的方式匯到歐洲的一間小型銀行,但香港的銀行未必有在歐洲設分行,因此需要有中間代理銀行的幫忙,把匯款通知轉達給解款銀行。

票匯好處

  • 可以親身把匯票交到收款人手上,即使是匯出大筆款項也十分安全
  • 適用於任何金額和任何貨幣
  • 經持票人簽名同意(「背書」),可以轉讓匯票
  • 較電匯便宜

票匯壞處

  • 需時較長,要等待郵寄時間
  • 辦理手續較為麻煩
  • 可能遇到偽造匯票的欺詐

除了購買匯票所涉及的手續費,還要注意銀行所採用的匯率是否市場實際匯率。一般而言,銀行都是採用漲價匯率。無論是電匯、票匯還是信匯,所涉及的成本和時間一般都較高。Wise 利用創新的匯款方式,減省了多重步驟,亦節省了中間代理銀行的額外收費。而且,Wise 使用市場實際匯率,即是在Google 搜尋到的市場匯率,且收費透明,只設一筆過的小額服務費。只要在網站上的計算機輸入匯款金額,就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

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匯票、本票與支票的差異?

  • 匯票:由出票人(匯款銀行)所簽發,指定一定的金額,委託付款人(解款銀行)於見票時或在指定到期日,無條件支付款項給收款人。
  • 本票:由發票人簽發,指定一定的金額,於指定的日期由自己無條件支付款項給收款人。
  • 支票:由發票人簽發,指定一定的金額,委託銀行或信用機構於見票時,無條件支付款項給收款人。
匯票本票支票
當事人發票人、付款人(解款銀行)及受款人發票人及受款人發票人、付款人(銀行)及受款人
資金先決條件發票人要把款項先交給付款人發票人於付款人(銀行)必須有存款,否則會彈票
主債務人付款人發票人發票人
追索權行使沒有沒有
適用地區跨國本地本地
兌換時限較長較長較短

匯票手續費

銀行發出匯票手續費*
滙豐銀行¹每張 HK$150
中銀香港²每張 HK$100
恒生銀行³每張 HK$200 + 海外同業銀行收費
花旗銀行⁴每張 HK$100
渣打銀行⁵每張 HK$100
東亞銀行⁶每張 HK$120

*註:手續費適用於一般客戶,其他賬戶類型收費可能有所不同,詳情可向個別銀行查詢

⚠️滙豐銀行在2020年9月起已終止發行在英國及法國兌付的即期匯票

購買及使用匯票流程

  1. 匯款人填寫票匯申請書,連同款項交給匯款銀行
  2. 匯款銀行發出銀行即期匯票交給匯款人,由匯款人寄給受款人
  3. 匯款銀行將匯票通知書寄給受款銀行
  4. 受款人持匯票到受款銀行取款時,銀行將檢查匯票與原根(匯票通知書)
  5. 確定無誤後,解款給受款人

票匯所需資料

  • 匯款貨幣、金額及匯款目的
  • 申請人姓名及電話號碼
  • 付款方式(銀行帳戶扣款或其他)
  • 費用分配方式
  • 發出匯票方式(寄予受款人、寄回本人、放於銀行櫃位待領)
  • 受款人姓名及戶口號碼
  • 受款銀行名稱及地址
  • 付款城市及國家
  • 額外的付款指示(如有)

匯票有效期限多長?

視乎銀行發出的匯票類型,最常見的是即期匯票,亦即是「見票即付」,沒有記載到期日。另一種是遠期匯票,即指定一個確實的年月日讓受款人到銀行領款,通常自發票後或見票後開始計算,一般指定時間較長,例如三年。由香港銀行發出的匯票一般為即期匯票,保存期一般為六個月。

匯票的使用歷史悠久,即使是到了現今科技發達的年代,仍然被商業公司廣泛使用,方便了國際貿易的結算,而匯票的「背書」功能也增加了它的使用彈性。不過,一般即期匯票均以當地貨幣付款,如果你與海外供應商的交易是以美元結算,使用匯票可能較為不便,Wise 就提供匯款美元至美國境外銀行的選項,大大方便公司結清賬款。

其實,一般發出海外匯款時,都希望款項能安全和快速地匯到目的地給受款人,需時較長的傳統匯款服務都未必是最好的選擇。Wise 電子匯款工具利用創新的匯款方式,大大提升了匯款的速度,而且受英國金融行為管理局(FCA)所監管,安全度亦有保證。傳統銀行匯票的發行費用一般至少要港幣 100 – 200元,而 Wise 對每筆匯款收取的服務費用是按比例計算的,即使是小額匯款也一樣划算。


資料來源:

1 滙豐銀行:服務費用

2 中銀香港:一般銀行服務收費

3 恒生銀行:各項銀行服務收費簡介

4 花旗銀行:Bank_Service Fee Booklet

5 渣打銀行:服務收費

6 東亞銀行:一般服務收費

檢查日期:2020年10月7日


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