大額轉帳：各大銀行限額比較、設定流程及所需時間
平時，我們習慣用轉數快或電子錢包處理日常轉帳，以應對各種生活場景；但當需要支付物業首期、進行大額資金轉移時，就必須轉用大額轉帳才可完成交易。本文將整理各大銀行大額轉帳的日常上限、設定步驟與所需時間，並介紹傳統銀行以外的匯款選擇，方便你靈活應對不同資金需求。
信用卡匯款轉帳教學：信用卡可以匯款嗎？如何使用信用卡轉帳繳費和發送國際匯款？
很多香港人都持有信用卡，甚至同時擁有多張信用卡。除了日常消費和網上購物，信用卡亦可用於本地轉帳、繳付帳單、增值部分電子錢包，以及支付國際匯款費用。不同用途涉及的手續費、交易限額和優惠各有不同，使用前宜先了解相關條款。本文整理信用卡轉帳、繳費、自動轉帳及海外匯款的常見方法和步驟，助你更容易比較不同選擇。
如果需要使用信用卡支付海外匯款，可以考慮Wise國際匯款服務。你可以在匯款前查看適用的匯率、手續費及預計到賬時間，再按需要選擇可用的付款方式，方便比較實際匯款成本。
信用卡轉帳、繳費及匯款有甚麼分別？
不少人會問，信用卡能轉帳嗎？可以，但轉帳、繳費、電子錢包增值和海外匯款其實是不同用途，收費方式、回贈資格和到帳安排都不一樣。
| 用途 | 常見手續費 | 是否可賺回贈 | 到帳時間 |
|---|---|---|---|
| 信用卡轉帳（本地） | 視乎銀行、轉帳類別及限額 | 視乎發卡機構 | 即日或 1 個工作天內，按銀行安排 |
| 信用卡繳費 | 部分商戶或超額付款或會收費 | 視乎商戶類別及卡條款 | 通常即日或按商戶處理時間 |
| 信用卡增值電子錢包 | 視乎錢包及卡種，部分可為 0 | 視乎銀行是否把增值列為合資格簽帳 | 一般較快，之後再按錢包轉帳安排 |
| 信用卡匯款（海外） | 視乎貨幣、金額及付款方式 | 視乎發卡機構 | 先到匯款公司，再按匯款路線處理 |
如何使用信用卡轉帳銀行戶口？
銀行用戶可透過以下方法使用信用卡轉帳到銀行戶口：
- 信用卡直接轉帳到銀行戶口
- 信用卡增值電子錢包，再由電子錢包轉帳到銀行戶口
信用卡轉賬本地銀行戶口
部分銀行信用卡可轉帳到本地銀行戶口，步驟與一般戶口轉帳相近。部分銀行提供信用卡轉帳優惠，但消費者須留意銀行有機會因應轉賬類別和限額而收取手續費，轉帳前最好向銀行查詢清楚相關費用。
以渣打銀行為例，用信用卡轉帳步驟：
- 登入「SC Mobile App」
- 前往「轉賬及付款」
- 選擇「本地轉賬」
- 選擇收款人
- 選擇支賬的信用卡
- 輸入轉賬金額（如同意轉賬收費，按「同意」）
- 填選轉賬日期
- 核對並確認轉賬資料
信用卡增值電子錢包
使用某些信用卡增值電子錢包或會被視為簽帳消費，銀行客戶因而可獲取信用卡簽賬優惠。增值電子錢包後，再將款項轉賬到銀行戶口，就能做到零成本淨賺優惠。以PayMe為例，大家可按以下步驟轉賬。
以信用卡增值步驟：
- 新增信用卡至PayMe賬戶（前往「我的賬戶」＞「設定」＞「信用卡及銀行戶口」＞新增信用卡＞輸入信用卡資料）
- 按主頁的「P」鍵並選擇「增值」
- 輸入增值金額
- 輸入交易密碼
將電子錢包款項轉賬至銀行戶口步驟：
- 按主頁上的「P」鍵，並選擇「轉賬至銀行」
- 輸入金額
- 輸入交易密碼
| 增值上限 | 手續費 | |
|---|---|---|
| PayMe | 一般信用卡：每月HK$1,000 匯豐信用卡：每月HK$3,000 | 0 |
| 微信支付 | 未認證用戶每日HK$35,000 | 銀聯信用卡：1.5% 中銀（香港）信用卡：1.5% 其他信用卡：2.5％ |
AlipayHK目前雖然支援信用卡支付，但不可以使用信用卡增值。至於八達通則可以使用信用卡自動增值。
如何使用信用卡繳費？
部分銀行提供信用卡繳付帳單之優惠，加上手續方便，客戶更可預設繳費，輕鬆管理日常帳單支出。大家可參考以下步驟：
- 登入網上銀行
- 選擇「轉賬及付款」
- 擇取「繳付賬單」
- 輸入賬單資料
- 選取支賬戶口
- 核對並確認資料
但部分銀行信用卡繳交指定商戶或超額之帳單，或會收取手續費。使用信用卡繳費前，可先查閱信用卡相關條款。
如何設立信用卡自動轉帳？
客戶可透過設立信用卡自動轉帳，設定每月固定日期轉帳和繳付帳單，方便管理開支。以花旗銀行為例，設立信用卡自動轉帳步驟：
- 登入網上銀行，按「自動轉賬」
- 輸入流動保安編碼密碼
- 選擇新增自動轉賬，選取「透過賬戶號碼」
- 輸入自動轉賬詳情
- 核對並確認資料
如何使用信用卡匯款？
透過銀行匯款可能需要數小時甚至一個工作天才能到帳，使用信用卡匯款能即時到帳匯款公司，收款人可快速提取匯款。此外，使用信用卡匯款或可當簽帳消費，可賺取現金回贈。消費者可衡量發卡機構提供之優惠和手續費，賺取最抵優惠。除銀行外，下列表格將比較幾間匯款公司對於信用卡匯款的收費方法。
| 信用卡匯款費用 | 匯率 | 匯款上限 | 匯款貨幣 | |
|---|---|---|---|---|
| Wise | 視乎貨幣，港元匯英鎊為HKD5.53＋3.35% | 市場中間匯率 | 視乎匯款貨幣 | 50多種 |
| PayPal¹ | HKD38.99＋3.4%＋固定費用 | 基本匯率＋4% | 沒有指定上限 | 20多種 |
| Western Union² | HKD15起 | 自訂匯率 | 網上匯款：每次日HKD7,500 親身匯款： 任何金額 | 130種 |
Wise
Wise匯款手續簡單方便，且服務覆蓋度高，Wise接受Visa、MasterCard，以及部分Maestro卡付款，支援超過50種貨幣和70個收款國家。價格方面，Wise提供零匯率提價或零隱藏費用的國際匯款服務，只設一筆過的手續費，收費清晰相宜。而且大部分款項達到24小時內到帳，匯款效率高。
Wise匯款步驟：
- 登入Wise
- 選擇從Wise以外的賬戶或Wise餘款支帳
- 選擇貨幣及金額
- 輸入收款人資料
- 選擇付款方式
PayPal
Paypal信譽良好，服務質素穩定，且服務範圍廣泛，不少網上商店都採用PayPal收款。就匯款而言，PayPal手續費計算方法較繁複且較高。對於經常支付和收取不同貨幣的用戶來說，金錢成本稍高。
PayPal匯款步驟：
- 前往「付款和要求付款」
- 輸入收款人的姓名、PayPal用戶名稱、電郵地址或手機號碼，然後按「下一步」
- 輸入金額、選擇貨幣，然後按「繼續」
- 如適用，請選擇你的付款類型
- 選擇你的付款方式，然後按「下一步」
- 核對資料，然後按「立即付款」
Western Union
西聯匯款歷史悠久，服務網絡廣泛，匯款快捷。Western Union匯款方式多元，客戶可透過網上匯款、親身匯款。如親身到代理行辦理匯款，更不設匯款上限。Western Union的手續費較具彈性，匯率會因應匯款方式、貨幣金額、收貨地點而定，用戶可能須於每次匯款前到Western Union網站或透過電話查詢當日該貨幣之匯率。
- 登入Western Union
- 輸入目的地國家或地區和匯出金額
- 選擇付款方式
- 收款人資料
- 核對並確認匯款
信用卡除了可用於日常消費，亦可處理部分轉帳、繳費和海外匯款需要，但不同銀行、電子錢包及匯款服務商對信用卡交易的收費、限額和處理方式均有差異。尤其進行海外匯款時，不應只比較手續費，亦要留意實際採用的匯率及最終收款金額。選擇服務前先核對最新收費及信用卡條款，有助更準確掌握整體交易成本，並按自己的匯款需要選擇合適方式。
Wise支援匯款超過45種貨幣至超過140個國家，只要透過轉數快等方式轉賬至Wise的香港銀行戶口，Wise就會為你將匯款發送至指定銀行或電子錢包戶口，例如支付寶和微信。與傳統銀行不同，Wise一律採用市場中間匯率兌換貨幣，絕無匯款加價，另加一筆匯款費用，明碼實價。因此，即使進行大額匯款，Wise收費仍然可能比起傳統銀行便宜。此外，Wise設有匯款追蹤功能，讓你隨時查看進度，部分匯款可以短時間內到賬。
常見問題
信用卡可以匯款嗎？
可以，部分匯款公司接受信用卡作付款方式。不過收費會按貨幣、金額、卡種和收款地而變，使用前應先查看總成本。
信用卡可以轉賬給別人嗎？
並非所有信用卡都支援這類功能。部分銀行容許信用卡轉賬到本地銀行戶口或第三者戶口，但限額、手續費，以及是否視為現金透支，都要以發卡銀行條款為準。
信用卡轉帳及匯款有甚麼費用？
常見成本包括轉帳手續費、匯款手續費，以及貨幣兌換相關費用。有些卡還會因交易類型不同而出現額外收費，因此應在付款前核對總額。
信用卡不小心還款過多或入多了錢會怎樣？
多付的金額一般會變成信用卡的貸方餘額，你可以留待之後消費扣減。若想退款，通常可向發卡機構申請，但處理方法和收費安排由各銀行自行決定。
用信用卡匯款會被視為「預借現金」嗎？
有可能，這也是最值得先問發卡機構的一點。部分發卡機構會把信用卡匯款當作一般簽帳，另一些則可能視為預借現金，而後者通常會有較高費用和利息。
資料來源：
- PayPal HK：個人收款交易手續費
- Western Union HK：Send money from Hong Kong now with Western Union HK
資料檢查日期：2023年10月24日
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