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如何使用信用卡轉帳繳費和發送國際匯款？

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
2023年10月24日（超過 1 年前更新）
閱讀時間5分鐘

很多香港人都擁有信用卡，甚至多過一張信用卡。除了可以用於網上購物之外，消費者可以透過信用卡轉帳繳費或增值電子錢包賺取優惠。此外，不少匯款公司都接受收信用卡支付匯款，萬一遇上緊急情況，信用卡更加可以用作應急之用。本文將詳細列出信用卡轉帳、繳費和匯款的步驟，助你用一張卡解決三個問題。

如果打算以信用卡轉帳海外，可以考慮使用Wise。Wise用戶可以透過銀行轉賬或信用卡匯款超過50種貨幣至全球超過70個國家，最快可以即時到賬。

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目錄

如何使用信用卡轉帳銀行戶口？

銀行用戶可透過以下方法使用信用卡轉帳到銀行戶口：

  1. 信用卡直接轉帳到銀行戶口
  2. 信用卡增值電子錢包，再由電子錢包轉帳到銀行戶口

信用卡轉賬本地銀行戶口

部分銀行信用卡可轉帳到本地銀行戶口，步驟與一般戶口轉帳相近。部分銀行提供信用卡轉帳優惠，但消費者須留意銀行有機會因應轉賬類別和限額而收取手續費，轉帳前最好向銀行查詢清楚相關費用。

以渣打銀行為例，用信用卡轉帳步驟：

  1. 登入「SC Mobile App」
  2. 前往「轉賬及付款」
  3. 選擇「本地轉賬」
  4. 選擇收款人
  5. 選擇支賬的信用卡
  6. 輸入轉賬金額（如同意轉賬收費，按「同意」）
  7. 填選轉賬日期
  8. 核對並確認轉賬資料

信用卡增值電子錢包

使用某些信用卡增值電子錢包或會被視為簽帳消費，銀行客戶因而可獲取信用卡簽賬優惠。增值電子錢包後，再將款項轉賬到銀行戶口，就能做到零成本淨賺優惠。以PayMe為例，大家可按以下步驟轉賬。

以信用卡增值步驟：

  1. 新增信用卡至PayMe賬戶（前往「我的賬戶」＞「設定」＞「信用卡及銀行戶口」＞新增信用卡＞輸入信用卡資料）
  2. 按主頁的「P」鍵並選擇「增值」
  3. 輸入增值金額
  4. 輸入交易密碼

將電子錢包款項轉賬至銀行戶口步驟：

  1. 按主頁上的「P」鍵，並選擇「轉賬至銀行」
  2. 輸入金額
  3. 輸入交易密碼
增值上限手續費
PayMe

一般信用卡：每月HK$1,000

匯豐信用卡：每月HK$3,000

0
微信支付未認證用戶每日HK$35,000

銀聯信用卡：1.5%

中銀（香港）信用卡：1.5%

其他信用卡：2.5％

AlipayHK目前雖然支援信用卡支付，但不可以使用信用卡增值。至於八達通則可以使用信用卡自動增值。

如何使用信用卡繳費？

部分銀行提供信用卡繳付帳單之優惠，加上手續方便，客戶更可預設繳費，輕鬆管理日常帳單支出。大家可參考以下步驟：

  1. 登入網上銀行
  2. 選擇「轉賬及付款」
  3. 擇取「繳付賬單」
  4. 輸入賬單資料
  5. 選取支賬戶口
  6. 核對並確認資料

但部分銀行信用卡繳交指定商戶或超額之帳單，或會收取手續費。使用信用卡繳費前，可先查閱信用卡相關條款。

如何設立信用卡自動轉帳？

客戶可透過設立信用卡自動轉帳，設定每月固定日期轉帳和繳付帳單，方便管理開支。以花旗銀行為例，設立信用卡自動轉帳步驟：

  1. 登入網上銀行，按「自動轉賬」
  2. 輸入流動保安編碼密碼
  3. 選擇新增自動轉賬，選取「透過賬戶號碼」
  4. 輸入自動轉賬詳情
  5. 核對並確認資料

如何使用信用卡匯款？

透過銀行匯款可能需要數小時甚至一個工作天才能到帳，使用信用卡匯款能即時到帳匯款公司，收款人可快速提取匯款。此外，使用信用卡匯款或可當簽帳消費，可賺取現金回贈。消費者可衡量發卡機構提供之優惠和手續費，賺取最抵優惠。除銀行外，下列表格將比較幾間匯款公司對於信用卡匯款的收費方法。

信用卡匯款費用匯率匯款上限匯款貨幣
Wise視乎貨幣，港元匯英鎊為HKD5.53＋3.35%市場中間匯率視乎匯款貨幣50多種
PayPal¹HKD38.99＋3.4%＋固定費用基本匯率＋4%沒有指定上限20多種
Western Union²HKD15起自訂匯率

網上匯款：每次日HKD7,500

親身匯款： 任何金額

130種

Wise

Wise匯款手續簡單方便，且服務覆蓋度高，Wise接受Visa、MasterCard，以及部分Maestro卡付款，支援超過50種貨幣和70個收款國家。價格方面，Wise提供零匯率提價或零隱藏費用的國際匯款服務，只設一筆過的手續費，收費清晰相宜。而且大部分款項達到24小時內到帳，匯款效率高。

Wise匯款步驟：

  1. 登入Wise
  2. 選擇從Wise以外的賬戶或Wise餘款支帳
  3. 選擇貨幣及金額
  4. 輸入收款人資料
  5. 選擇付款方式

PayPal

Paypal信譽良好，服務質素穩定，且服務範圍廣泛，不少網上商店都採用PayPal收款。就匯款而言，PayPal手續費計算方法較繁複且較高。對於經常支付和收取不同貨幣的用戶來說，金錢成本稍高。

PayPal匯款步驟：

  1. 前往「付款和要求付款」
  2. 輸入收款人的姓名、PayPal用戶名稱、電郵地址或手機號碼，然後按「下一步」
  3. 輸入金額、選擇貨幣，然後按「繼續」
  4. 如適用，請選擇你的付款類型
  5. 選擇你的付款方式，然後按「下一步」
  6. 核對資料，然後按「立即付款」

Western Union

西聯匯款歷史悠久，服務網絡廣泛，匯款快捷。Western Union匯款方式多元，客戶可透過網上匯款、親身匯款。如親身到代理行辦理匯款，更不設匯款上限。Western Union的手續費較具彈性，匯率會因應匯款方式、貨幣金額、收貨地點而定，用戶可能須於每次匯款前到Western Union網站或透過電話查詢當日該貨幣之匯率。

Western Union匯款步驟：

  1. 登入Western Union
  2. 輸入目的地國家或地區和匯出金額
  3. 選擇付款方式
  4. 收款人資料
  5. 核對並確認匯款

市面有很多不同匯款方式，但只有少數支援信用卡匯款。Wise、PayPal和西聯匯款的服務各有特色，其中只有Wise採用實時市場中間匯率兌換貨幣，不會自訂匯率賺取差價。Wise的收費模式透明，用戶匯款之前可以清楚知道所需費用，明碼實價，絕無隱藏費用。

資料來源：

1 PayPal HK：個人收款交易手續費
2 Western Union HK：Send money from Hong Kong now with Western Union HK

資料檢查日期：2023年10月24日

*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。

此出版物僅提供一般資料，並不構成法律、稅務或來自Wise Payments Limited或其子公司及其關聯公司的任何專業建議，並且不能取代財務顧問或任何其他專業人士提供的建議。

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