Reține că numele „contului tău principal” în Wise poate varia în funcție de locația ta. Pentru a găsi terminologia exactă folosită în regiunea ta, te rugăm să verifici direct produsul nostru.
Țări și regiuni disponibile
Dacă ești în Europa, Australia, Brazilia și Marea Britanie
Cu Wise Fond cu dobândă, banii tăi sunt deținuți în active garantate de guvern. Gândește-te la asta ca la guvern, și nu la bancă, care îți păstrează banii în siguranță. În plus, dobânda pe care o plătește guvernul pentru acești bani îți este transferată ție. Deoarece fiecare dolar, liră, euro este susținut de o promisiune guvernamentală de a-ți fi returnat, banii tăi sunt deținuți în unele dintre cele mai sigure active disponibile.
Cum funcționează
Când folosești Wise Fond cu dobândă, banii tăi sunt deținuți în obligațiuni guvernamentale pe termen scurt. Când deții o obligațiune guvernamentală, în esență, împrumuți bani guvernului. Un guvern ar putea împrumuta bani din diferite motive — de exemplu, pentru a construi școli sau spitale. În schimb, promite să-ți plătească înapoi integral după o perioadă scurtă de timp, inclusiv dobânda la banii împrumutați. Această dobândă îți este apoi transferată ție. Toate activele deținute în Wise Fond cu dobândă sunt în cele din urmă susținute de o garanție guvernamentală de a-ți fi returnate.
Cu Wise Fond cu dobândă, nu cumperi obligațiunile direct; în schimb, îți păstrezi banii într-un fond — un depozit financiar unde mulți oameni diferiți își adună banii. Un manager de fond profesionist îi investește în numele grupului, în acest caz, în obligațiuni guvernamentale pe termen scurt. El selectează exclusiv active susținute de o garanție guvernamentală.
De ce este importantă garanția guvernamentală?
Când banca ta împrumută bani oamenilor sau afacerilor, există întotdeauna o șansă să nu-ți poată plăti banii înapoi. Dar guvernele sunt diferite; țările sunt extrem de puțin probabil să dea faliment. Acest lucru este valabil mai ales pentru guverne precum cele din SUA, Marea Britanie și Australia. Acest lucru se datorează faptului că guvernele sunt proprietarele propriei monede și pot decide să mărească taxele sau să creeze bani pentru a-și achita datoriile.
Cel mai sigur loc din lume pentru a deține dolari americani este la Rezerva Federală, iar cel mai sigur loc pentru a deține lire sterline este la Banca Angliei, deoarece este creatoarea acelei monede. Din păcate, băncile centrale nu acceptă depozite direct de la persoane fizice și juridice. Wise Fond cu dobândă este conceput pentru a se apropia cât mai mult de păstrarea banilor tăi direct la banca centrală, transferându-ți dobânda băncii centrale.
Care sunt ratele dobânzilor și cât poți câștiga folosind Wise Fond cu dobândă?
Ratele dobânzilor afectează totul, de la ipoteca pe care o plătești pentru casa ta la dobânda pe care o câștigi la banii tăi. Când ratele dobânzilor sunt mari, vei plăti o rată mai mare atunci când împrumuți bani (de ex., pentru ipoteca ta), dar, în același timp, vei putea câștiga mai mult din banii pe care îi deții în contul tău.
Banca centrală a unei țări stabilește rate de dobândă de referință pentru moneda sa, pentru a controla inflația și a menține economia sănătoasă. Ratele dobânzilor determină cât costă să împrumuți bani și, în schimb, determină cât poate câștiga cineva pentru împrumutarea banilor. Acesta este motivul pentru care ratele dobânzilor băncii centrale influențează câți bani vei câștiga atunci când folosești Wise Fond cu dobândă.
Deoarece Wise Fond cu dobândă investește în obligațiuni pe termen scurt garantate de guvern, dobânda pe care o câștigi rămâne foarte aproape de rata de referință a băncii centrale, spre deosebire de conturile bancare unde adesea primești doar un randament mic comparativ cu rata băncii centrale. Acest lucru se datorează faptului că băncile sunt adesea reticente în a transfera dobânda pe care o câștigă.
Vezi mai jos câtă dobândă a generat fondul Wise Fond cu dobândă în GBP după taxele Wise și ale managerului de fond, în comparație cu rata dobânzii de referință a Băncii Angliei.
Graficul arată performanța trecută a ratei de bază a Băncii Angliei, performanța Fondului de Lichidități Guvernamentale BlackRock ICS Sterling (care susține Wise Fond cu dobândă GBP) și rata medie ponderată a dobânzilor în lire sterline a băncilor rezidente din Marea Britanie. Ratele anterioare nu garantează creșterea viitoare.
Care este diferența dintre Wise Fond cu dobândă și un cont bancar de depozit
Urmărește un videoclip despre cum funcționează
Când îți depui banii într-un cont bancar, îți împrumuți banii băncii. Depunerea banilor la o bancă îi permite să creeze bani noi pentru a oferi împrumuturi clienților și afacerilor. Riscul este ca împrumutații băncii să nu-și plătească datoria înapoi, sau ca prea multe persoane să-și solicite depozitele deodată. Acest lucru este cunoscut sub numele de „run on the bank” (colaps bancar). Pentru a te asigura că banii deținuți într-o bancă sunt în siguranță, guvernul promite că va interveni dacă o bancă dă faliment. Statul face asta până la o anumită sumă de bani. De exemplu, în Marea Britanie, FSCS protejează banii deținuți la o bancă până la 120.000 GBP per client.
Cu Wise Fond cu dobândă, îți deții banii efectiv la guvern. Indiferent de suma deținută, guvernul promite să-ți plătească înapoi banii pe care îi împrumută, inclusiv rata dobânzii. Această garanție din partea guvernului înseamnă că nu trebuie să ne bazăm direct pe asigurarea depozitelor, așa cum fac băncile. Similar unui „run on the bank” (colaps bancar), există o posibilitate îndepărtată ca mulți oameni și afaceri să solicite banii deținuți în active garantate de guvern dintr-o dată. În astfel de cazuri, accesul la banii tăi ar putea fi limitat pentru o scurtă perioadă de timp.
Știai? Băncile din Marea Britanie dețin peste 600 de miliarde de lire sterline în conturi de rezervă la Banca Angliei, câștigând rata de referință [3,75% la momentul scrierii acestui articol] din acești bani.
Poți primi înapoi mai puțini bani decât ai depus?
Fondurile Wise Fond cu dobândă sunt concepute pentru a-ți menține banii și a nu-și pierde din valoare. Cu fiecare investiție trebuie să iei în considerare riscul, oricât de îndepărtat ar fi.
Scenariul de risc pentru Wise Fond cu dobândă este ca un guvern care garantează activele să dea faliment și să nu-și poată plăti datoriile. De exemplu, soldul tău Wise Fond cu dobândă în GBP este în pericol dacă guvernul britanic intră în incapacitate de plată. Deoarece guvernele pot mări taxele sau pot crea mai mulți bani pentru a-și achita datoriile, acest lucru este extrem de puțin probabil.
De asemenea, se poate întâmpla ca banca centrală să modifice ratele dobânzilor aproape de zero sau chiar negative. Dacă decizi să continui să deții bani în Fond cu dobândă în acest caz, vei obține randamente negative și vei pierde bani. Acest lucru s-ar întâmpla cel mai probabil pentru a reacționa la evenimente extreme, cum ar fi o criză financiară globală.
Rezumat: Banii deținuți în Fond cu dobândă sunt considerați foarte siguri deoarece sunt susținuți de active garantate de guvern. Scăderea valorii banilor tăi este extrem de puțin probabilă și ar apărea de obicei doar în timpul unui eveniment catastrofal, cum ar fi un faliment național (de exemplu, Regatul Unit care nu își plătește datoria).
Reține, există întotdeauna un risc legat de păstrarea banilor, în funcție de cum și unde sunt deținuți. Chiar dacă sunt deținuți la o bancă, banii tăi sunt vulnerabili la inflație și depozitul tău la o bancă este asigurat doar până la o anumită sumă.
Mai multe detalii tehnice
Tipul de fond care deține Wise Fond cu dobândă se numește fond de piață monetară cu valoare activă netă constantă a datoriei publice. Fondul va investi integral activele sale nete în instrumente de piață monetară (adică titluri de creanță cu scadențe pe termen scurt) emise sau garantate de guvern. Fondul poate investi, de asemenea, în acorduri de răscumpărare inversă — împrumuturi pe termen foarte scurt (în mare parte overnight) către bănci sau guvern, care sunt garantate prin obligațiuni guvernamentale ca garanție colaterală. Aceasta înseamnă că fondul ar deține în continuare obligațiunea guvernamentală în cazul puțin probabil în care o bancă nu poate rambursa împrumutul. Fondul poate deține, de asemenea, o mică parte din activele sale sub formă de numerar.
Rezumat: Când folosești Fond cu dobândă, banii tăi sunt deținuți în active garantate de guvern. Practic, împrumuți bani, iar dobânda plătită de împrumutați îți este transferată ție. Fiecare împrumut este în cele din urmă susținut de promisiunea de rambursare a unui guvern.
Dacă te afli în Singapore
Cu Wise Fond cu dobândă, banii tăi sunt păstrați într-un mix diversificat de active de înaltă calitate, pe termen scurt, selectate pentru stabilitate și lichiditate. Acestea includ depozite bancare, obligațiuni guvernamentale pe termen scurt și obligațiuni pe termen scurt emise de companii mari cu ratinguri de credit ridicate. În schimbul asumării unui risc mic, vei putea câștiga un randament crescut, în concordanță cu rata aplicabilă a băncii centrale.
Cum funcționează
Atunci când folosești Wise Fond cu dobândă, banii tăi sunt ținuți în depozite bancare și împrumuturi pe termen scurt către guverne și companii mari cu ratinguri de credit ridicate. Aceste împrumuturi se numesc obligațiuni pe termen scurt. În schimb, guvernul sau compania promite să îți ramburseze integral suma după o scurtă perioadă de timp, inclusiv dobânda aferentă banilor împrumutați. Această dobândă îți este apoi transmisă.
Cu Wise Fond cu dobândă, nu cumperi obligațiunile direct; în schimb, îți păstrezi banii într-un fond — un depozit financiar unde mulți oameni diferiți își adună banii. Un manager de fond profesionist îi investește în numele grupului într-o gamă diversificată de active de înaltă calitate, pe termen scurt.
Care sunt ratele dobânzilor și cât poți câștiga folosind Wise Fond cu dobândă?
Ratele dobânzilor afectează totul, de la ipoteca pe care o plătești pentru casa ta la dobânda pe care o câștigi la banii tăi. Când ratele dobânzilor sunt mari, vei plăti o rată mai mare atunci când împrumuți bani (de exemplu, pentru ipoteca ta), dar, în același timp, vei putea câștiga mai mult din banii pe care îi deții în contul tău.
Banca centrală a unei țări stabilește rate de dobândă de referință pentru moneda sa, pentru a controla inflația și a menține economia sănătoasă. Ratele dobânzilor determină cât costă să împrumuți bani și, în schimb, determină cât poate câștiga cineva pentru împrumutarea banilor. Acesta este motivul pentru care ratele dobânzilor băncii centrale influențează câți bani vei câștiga atunci când folosești Wise Fond cu dobândă.
Deoarece Wise Fond cu dobândă investește în împrumuturi pe termen scurt către guverne și companii mari, dobânda pe care o câștigi rămâne foarte aproape de rata de referință a băncii centrale, spre deosebire de conturile bancare unde adesea primești doar un randament mic comparativ cu rata băncii centrale. Acest lucru se datorează faptului că băncile sunt adesea reticente în a transfera mai departe dobânda pe care o câștigă.
Care este diferența dintre Wise Fond cu dobândă și un cont bancar de depozit
Când îți depui banii într-un cont bancar, îți împrumuți efectiv banii băncii. Depunerea banilor la o bancă îi permite să creeze bani noi pentru a oferi împrumuturi clienților și afacerilor. Riscul este ca împrumutații băncii să nu-și plătească datoria înapoi, sau ca prea multe persoane să-și solicite depozitele deodată. Acest lucru este cunoscut sub numele de „run on the bank” (colaps bancar). Pentru a te asigura că banii deținuți într-o bancă sunt în siguranță, guvernul promite că va interveni dacă o bancă dă faliment. Statul face asta până la o anumită sumă de bani. De exemplu, în Singapore, Singapore Deposit Insurance Corporation (SDIC) protejează banii deținuți la o bancă până la 100.000 de dolari singaporezi per client.
Cu Wise Fond cu dobândă, îți împrumuți efectiv banii guvernelor și companiilor mari cu ratinguri de credit ridicate. Deși fondul împrumută bani doar celor mai mari companii cu ratinguri de credit ridicate, există un risc mic ca unele dintre aceste companii să nu își ramburseze datoria. Prin răspândirea împrumuturilor sale pe o gamă largă de companii, fondul se asigură că nu este dependent de un singur nume — astfel, dacă o companie întâmpină probleme, impactul asupra fondului rămâne minim. Fondul poate, de asemenea, să dețină depozite răspândite în mai multe bănci.
Poți primi înapoi mai puțini bani decât ai depus?
Deși acest fond este considerat cu risc scăzut, există o mică șansă ca banii tăi să-și piardă din valoare. În schimbul asumării unui risc mic, vei putea obține un randament crescut în conformitate cu rata băncii centrale aplicabile.
Pe scurt: Banii deținuți în Fond cu dobândă sunt considerați cu risc scăzut deoarece sunt deținuți doar în împrumuturi pe termen scurt către guvern, companii mari cu ratinguri de credit ridicate și depozite deținute la o bancă. În schimbul asumării unui risc mic, vei putea obține un randament crescut în conformitate cu rata băncii centrale aplicabile.
Mai multe detalii tehnice
Tipul de fond care deține Wise Fond cu dobândă este un Fond de piață monetară SGD, supus directivelor de investiții pentru fondurile de piață monetară emise de MAS. Fondul investește într-o gamă diversificată de instrumente pe termen scurt, inclusiv instrumente de piață monetară de înaltă calitate (inclusiv titluri de stat, obligații bancare, hârtii comerciale și alte obligații pe termen scurt), securitizări de calitate ridicată și hârtii comerciale garantate cu active, depozite și acorduri de răscumpărare inversă.