Cauți bănci cu cele mai bune oferte pentru persoane juridice? Citește aici

Pentru a stabili care este cea mai bună bancă pentru afacerea ta, e necesar să îți listezi operațiunile pe care le faci cel mai des și apoi să analizezi ofertele din piața ca să găsești cel mai bun preț.

În acest articol vei găsi prezentate caracteristicile principalelor pachete de cont oferite companiilor de cele mai mari bănci de pe piața locală, astfel încât să poți lua o decizie corectă.

Ține însă cont de faptul că băncile nu sunt singura opțiune pe care o ai la dispoziție. Iar dacă business-ul tău încasează și face plăți în mai multe valute, ar fi cu atât mai bine să găsești soluții alternative. Pentru că asta te va ajuta să economisești ocolind cursul de schimb neavantajos și comisioanele mari practicate de bănci pentru punerea în mișcare a banilor peste granițe. Una dintre soluții este contul multivalutar Wise Business.

Cum funcționează Wise?

Ce comisioane și pachete au unele dintre cele mai mari bănci din România pentru persoanele juridice

1. Banca Transilvania

Este cea mai mare bancă din România și s-a poziționat de mult timp ca susținătoare a afacerilor mici și mijlocii.

Pachetele de cont oferite de BT se potrivesc în special start-up-urilor și IMM-urilor.

Astfel, contul pentru start-up-uri este gratuit în primul an și asigură și accesul la servicii non-bancare (facturare, marketing, servicii de sănătate), iar după un an se trece automat la cel mai ieftin pachet de cont pentru IMM-uri.

În ceea ce privește această categorie, sunt 4 tipuri de pachete, cu prețuri cuprinse între 29 și 129 de lei pe lună, diferența fiind făcută de numărul de operațiuni interbancare în lei și valută, efectuate într-o lună.

BT pune la dispoziție și un simulator pentru a vedea care este pachetul potrivit pentru tine.

Pro/Avantaje

• cont 100% online dacă ești singurul acționar al companiei
• multe soluții digitale, inclusiv pentru accesarea unui credit
• cont gratuit în primul an pentru start-up-uri
• conturi și carduri în euro și dolari

Contra/Dezavantaje

• număr nelimitat de operațiuni interbancare numai la cel mai scump pachet de cont (129 de lei)
• număr limitat (5) de retrageri de la bancomatele proprii, apoi se aplică un comision
• comisioane pentru plăți interbancare, după depășirea limitei, între 2,5 și 10 lei, în funcție de suma transferată; comision de 0.1% min 15 eur max. 600 eur la plățile non-SEPA (în altă monedă decât euro sau către țări non-SEPA)

2. ING Bank

La ING cel mai ieftin pachet de cont curent pentru companii este ING Profesional, care costă 25 de lei pe lună și include cont, card, încasări în cont și depunerile la ATM sunt gratuite. Pentru toate celelalte servicii, inclusiv retragere de la bancomatele proprii și plăți către conturi ING, se aplică comisioanele standard.

Pentru mai multe operațiuni gratuite, poți analiza celelalte oferte de cont, cu prețuri cuprinse între 65 și 250 de lei pe lună. Cele mai scumpe pachete cuprind și opțiunea deținerii unui cont în valută și un număr nelimitat de transferuri în valută. Atenție însă la cursul valutar pentru persoanele juridice, care este mai dezavantajos decât cel pentru persoanele fizice.

Pro/Avantaje produse bancare ING

• platformă de mobile și internet banking disponibilă pe toate dispozitivele mobile, cu meniu pe care îl poți personaliza în funcție de nevoile tale

Contra/Dezavantaje

• nu îți poți deschide cont online
• nu există pachet de cont gratuit pentru afacerile aflate la început de drum

3. Raiffeisen

Pachetul de cont curent de la Raiffeisen destinat start-up-urilor costă 29 de lei și include cont, card, încasări gratuite, plăți intrabancare în lei și valută (online) și serviciul de internet și mobile banking.

Dacă ai de făcut plăți către alte bănci și alte operațiuni, poți analiza celelalte pachete, al căror cost încep de la 49 lei pe lună. Dacă ai nevoie și de un cont în euro sau dolari, acesta este disponibil în pachetele Optim, Extra și Ultra, de 79, 119, respectiv 199 de lei pe lună.

Pro/Avantaje

• la tranzacțiile de peste 20.000 de euro, beneficiezi de un curs valutar mai avantajos
• parteneriate cu diverși furnizori prin care poți obține reduceri

Contra/Dezavantaje

• nu îți poți deschide cont online
• nu sunt disponibile carduri în dolari
  

4. BRD

Pentru start-up-uri și PFA-uri, BRD are două pachete de cont curent de 10, respectiv 15 lei pe lună. Pachetele nu includ plăți în străinătate. Ai însă trei plăți către alte bănci, trei plăți către trezorerie și două retrageri de la bancomat gratuite.

În ceea ce privește oferta pentru IMM-uri, sunt disponibile 4 pachete de cont, cu prețuri cuprinse între 35 și 135 de lei. Prețul crește cu cât ai nevoie să faci mai multe plăți către alte bănci sau trezorerie, să încasezi de la alte bănci sau să retragi bani de la ATM-uri.

Dacă ai nevoie de conturi în euro sau dolari, îți poți deschide unul, pentru că nu sunt incluse în ofertă.

În schimb, în pachetele pentru IMM-uri cu o cifră mai mare de afaceri de 1 milion de euro, ai mai multe variante.

Pro/Avantaje

• produse destinate PFA-urilor și start-up-urilor
• multe soluții de finanțare (factoring, leasing), inclusiv pentru afaceri cu fonduri europene
• parteneriate pentru accesare unor servicii non-bancare la un preț redus
• carduri în euro și dolari

Contra/Dezavantaje

• deschiderea unui cont pentru persoane juridice se face numai în agenție
• comisioane la transferurile de euro în SEPA (14-20 de lei, în funcție de sumă), dar și la alte valute în țări SEPA sau non-SEPA (0.15%, minim 15 EUR, maxim 500 EUR)

5. BCR

Pentru companiile aflate la început de drum, BCR are un pachet de cont curent gratuit în primele 12 luni, cu card atașat și plăți în România și încasări gratuite.

Pachetul pentru PFA-uri și cei care derulează activități independente este de 7 lei.

Pachetele pentru IMM-uri încep de la 45 de lei pe lună și ajung la 299 de lei, pentru pachetul cu cele mai multe operațiuni nelimitate.

Ca să vezi care pachet ți se potrivește, poți folosi acest instrument.

Pro/Avantaje

• contul se deschide online, inclusiv pentru PFA-uri
• carduri în euro și dolari
• soluții de finanțare și economisire
• rețea mare de sucursale

Contra/Dezavantaje

• comisioane pentru plăți internaționale în țări SEPA și non-SEPA (6-12 lei, respectiv 0,15% min. 25 EUR max. 800 EUR)
• comision OUR variabil în funcție de suma transferată, între 15 și 100 euro

6. CEC Bank

CEC Bank propune companiilor 3 pachete de cont curent, cel ieftin fiind 49 de lei pe lună. Acesta include cont, card de debit, Internet Banking, Mobile Banking, cont de economii, 5 încasări și 5 plăți interbancare.

Dacă ai mai multe încasări sau mai multe plăti de făcut, poți analiza celelalte pachete, cel mai scump fiind de 239 de lei. Acesta include însă și până la 60 de plăți în lei și valută.

Contul pentru start-up-uri este gratuit în primul an și se deschide online.

Pro/Dvantaje

• CEC Bank oferă un cont curent cu dobândă de 0,1% pe an
• are numeroase soluții de finanțare, în special pentru agricultori, care includ și creditele pentru investiții cu fonduri europene
• poți deschide cont online pentru anumite pachete
• pachet de cont special pentru asociațiile de proprietari

Contra/Dezavantaje

• în pachetele pentru companii nu sunt incluse retrageri de la bancomate
• în pachetele de cont nu sunt incluse conturi în valută, și inclusive încasările interbancare sunt comisionate
• CEC Bank nu are parteneriate pentru servicii non-bancare

7. UniCredit Bank

UniCredit propune start-up-urilor și afacerilor a căror cifră de afaceri nu depășește 500.000 de euro, un pachet cu zero costuri pentru mai multe operațiuni: cont în lei și în valută (EUR/USD), card de debit, internet și mobile banking, 3 retrageri de la bancomat. La acest pachet de bază poți adăuga serviciul BusinessNet Professional (18 lei/lună) și un alt cont în valută cu comision de administrare de 7 lei.

Pentru celelalte operațiuni trebuie să plătești, dar îți poți primi înapoi o parte din bani care rulezi sume suficient de mari.

Dacă nu te încadrezi la acest pachet sau ai nevoie de mai multe operațiuni incluse, poți analiza GeniusIMM, pe care îl poți personaliza în funcție de operațiunile pe care le faci cel mai des. Costul pentru pachetul de bază este de 39 de lei/lună. De exemplu, pentru extraopțiunea plăți nelimitate interbancare în valută, trebuie să plătești 65 lei/lună.

Pro/Avantaje

• îți poți alege exact operațiunile pe care le faci cel mai des
• pachetele includ și conturi în valută
• ți se returnează o parte din comisioane, în anumite condiții
• beneficii non-bancare

Contra/Dezavantaje

• pentru aplicația BusinessNet Professional trebuie să plătești la contul fără costuri
• număr mic de plăți interbancare gratuite incluse în pachet
• nu poți deschide contul online

8. OTP Bank

Și OTP Bank are un pachet de cont gratuit destinat start-up-urilor. Acesta include cont, card, internet banking, încasări gratuite, o plată interbancară și o retragere de la ATM gratuită, debit direct.

Pentru mai multe operațiuni incluse, OTP oferă 5 pachete de cont, cu prețuri cuprinse între 50 și 300 de lei/lună.

Pachetul cel mai scump oferă plăți nelimitate în euro în zona SEPA și un comision fix de 10 euro pentru plăți în alte monede decât euro în zona SEPA sau în valută în zona non-SEPA.

Pro/Avantaje

• oferta de pachete este variată
• îți poți deschide contul online
• finanțare pentru afaceri în agricultură cu fonduri europene

Contra/Dezavantaje

• rețea restrânsă de sucursale comparativ cu celelalte bănci
• nu oferă card în USD

Cât costă să atașezi un card contului de afaceri?

Dacă ai un cont în lei, euro sau altă valută, cel mai probabil ai nevoie și de un card atașat. Iar asta înseamnă costuri suplimentare. Chiar dacă emiterea lui e, de cele mai multe ori, gratuită, administrarea anuală, nu. Și poate ajunge și la 65 de euro pe an.

Atenție la cursul de schimb valutar

Unele dintre cele mai mari comisioane pentru persoane juridice se percep în cazul transferurilor internaționale. Și asta nu e totul. Acest tip de operațiuni presupun, foarte des, conversie valutară. Și orice schimb valutar presupune alte costuri pentru că, de cele mai multe ori, băncile pot adăuga o marjă la rata medie de schimb.

Rata medie de schimb este cel mai avantajos curs la care îți poți schimba banii la un moment dat. Este punctul de întâlnire dintre “cerere” și “ofertă” pentru o anumită monedă, pe piețele financiare, la un moment dat. De aceea se schimbă de mai multe ori pe zi. La casele de schimb valutar independente sau ale băncilor, de cele mai multe ori, nu îți poți schimba banii la această rată.

Ce este important de considerat în alegerea unei bănci pentru firmă?

Înainte de a alege o bancă pentru compania ta sau de a o schimba dacă ești deja clientului uneia, gândește-te la dinamica business-ului tău: ce operațiuni faci cel mai des, ai de gestionat numai lei sau și valută, ai nevoie de suport clienți, vrei să-ți gestionezi afacerea online, fără prea multe drumuri la bancă, ai nevoie de finanțare sau de produse de economisire, POS-uri sau curs valutar preferențial.

Apoi analizează următoare aspecte:

• comisioanele la tranzacțiile pe care le faci cel mai des și la cele ocazionale: încasări, plăți interbancare, retrageri de la bancomat
• accesibilitatea – numărul de sucursale și serviciul clienți
• soluții de creditare sau economisire
• rata de schimb valutar
• aplicația de internet și mobile banking
• serviciile non-bancare

Care este cea mai bună bancă pentru firma ta?

Doar tu poți găsi răspunsul la această întrebare. Și îl vei găsi cu siguranță dacă analizezi cu atenție aspectele de mai sus.

Dacă business-ul tău operează în mai multe țări și în mai multe monede, contul multivalutar Wise Business ți-ar putea fi de ajutor. Băncile nu au încă un astfel de produs ceea ce presupune că trebuie să ai un cont pentru fiecare monedă cu care lucrezi. Iar asta înseamnă desigur, costuri suplimentare și pierderi inerente la schimbul valutar.

Iată de ce Wise Business te poate ajuta:

• comision zero de deschidere și administrare
• peste 50 de monede în care poți să faci plăți la rata reală de schimb. Adică la cel mai avantajos curs pe de piață
• încasări gratuite în zece monede printre care lei, euro, lire sterline, dolari americani, pentru că plătești detalii bancare locale pentru care plătești o singură dată, la activare
• taxe mici afișate de fiecare dată transparent
• atașarea cardurilor de debit cu retrageri gratuite, atat pentru administrator, cat și pentru angajați.

Pentru a-ți deschide un cont Wise este necesar să furnizezi câteva date despre tine și despre compania ta.

Imediat ce datele au fost verificate, poți începe să folosești contul și să plătești taxe de până la 19x mai mici decât dacă ai apela, de exemplu, la serviciile PayPal.

În plus, prin API-ul oferit (Application Programming Interface), poți conecta contul tău Wise cu instrumentele companiei tale.

Succesul unei afaceri depinde și de un control riguros al costurilor, iar atunci când ai posibilitatea să le reduce, merită cel puțin să iei în calcul variantele pe care le ai. În final, diferența se va regăsi în buzunarul tău.

Surse folosite în articol, verificate in martie 2022:

1. BT: Pachete cont comparator, Cont startup, Simulator pachete, Comisioane PJ
2. ING: IMM solutii cont, ING Profesional, Comisioane ING(descărcare PDF)
3. Raiffeisen: Pachete de cont IMM, Tranzactii valutare, Partneneriate IMM
4. BRD: Beneficii IMM sub 1 M, Pachet Smart IMM, Tarife si comisioane PJ
5. BCR: Pachet xpert, Pachete BCR Succes, Tarife PJ
6. CEC Bank: Comisioane PJ, Pachete cont PJ
7. Unicredit: Comisioane UniCredit pentru persoane juridice, Pachet Creativ IMM, Pachet Genius IMM
8. OTP Bank: Cont IMM