Czy przechowywanie pieniędzy na moim koncie Wise jest bezpieczne?

Wise nie jest bankiem, lecz instytucją pieniądza elektronicznego.   

Nadal jednak jesteśmy zobowiązani do zapewnienia bezpieczeństwa i ochrony Twoim pieniądzom, ale musimy robić to inaczej niż konwencjonalne banki. W przeciwieństwie do nich, nie pożyczamy pieniędzy klientów. Zamiast ubezpieczyć Twoje środki w systemie ochrony finansowej (np. FSCS), przechowujemy je na bezpiecznych kontach. 

Czym jest system ochrony finansowej?

Systemy ochrony finansowej, jak na przykład Financial Services Compensation Scheme (FSCS) są dostępne tylko dla: 

• banków autoryzowanych w Wielkiej Brytanii

• towarzystw budowlanych 

• spółdzielni kredytowych

Te rodzaje instytucji są zobowiązane do udziału w systemie ochrony finansowej.

W przeciwieństwie do Wise, banki pożyczają pieniądze posiadane na kontach przez swoich klientów. Jeśli duża liczba kredytobiorców nie jest w stanie spłacić swoich zobowiązań, bank może stać się niewypłacalny i nie być w stanie zwrócić środków swoim klientom. Z tego powodu rząd zmusza banki do ubezpieczenia swoich depozytów za pośrednictwem FSCS — na wypadek, gdyby coś poszło nie tak. FSCS jest prawnie zobowiązany do zwrotu pieniędzy dla uprawnionych do tego klientów. Maksymalna wysokość odszkodowania wynosi 85 000 GBP, a w przypadku kont wspólnych 170 000 GBP.

Nasza działalność różni się od instytucji wymienionych powyżej, dlatego zabezpieczamy Twoje pieniądze inaczej. 

Jak zabezpieczamy pieniądze?

Zgodnie z prawem Twoje pieniądze są przechowywane na zupełnie innych kontach bankowych niż te, których używamy do prowadzenia naszej działalności. Twoje pieniądze są więc zabezpieczone aktywami, które przechowujemy na oddzielnych rachunkach. Pieniądze te nazywane są "funduszami chronionymi". 

Gdzie przechowywane są moje pieniądze?

W zgodzie z regulacjami nałożonymi przez FCA, Wise posiada dwa podejścia do zabezpieczania Twoich środków. Deponujemy Twoje środki w instytucjach bankowych i inwestujemy je w aktywa płynne wspierane przez rząd, głównie obligacje rządowe. 

W Wise wierzymy w radykalną przejrzystość, dlatego chcemy, abyś wiedział(a), gdzie dokładnie przechowywane są Twoje pieniądze. 

Oto, w jaki sposób Wise zabezpieczał pieniądze klientów z Wielkiej Brytanii (stan na 25 czerwca 2021):

Informacje przedstawione powyżej są aktualne na dzień 25 czerwca 2021. Wymienione powyżej wartości i instytucje mogą ulec zmianie zgodnie z naszym apetytem na ryzyko i względami handlowymi. 

Pamiętaj: instytucje finansowe wymienione powyżej nie są odpowiedzialne za zarządzanie pieniędzmi chronionymi przez Wise na bezpiecznych kontach, ani dopilnowanie, że zabezpieczona jest odpowiednia kwota pieniędzy. Ta odpowiedzialność spoczywa na Wise jako Instytucji Pieniądza Elektronicznego (EMI). 

Posiadamy specjalny zespół, który upewnia się, że zabezpieczamy prawidłową ilość pieniędzy dla każdego z naszych klientów. Nasze procesy zabezpieczające oraz kontrole podlegają regularnym przeglądom, aby mieć pewność, że stosujemy w tym celu najlepsze praktyki. 

Dlaczego przechowujecie pieniądze w różnych instytucjach finansowych?

Zabezpieczamy Twoje środki w różnych instytucjach finansowych w Wielkiej Brytanii i Europie, aby zredukować koncentrację ryzyka. Oceniamy wiarygodność kredytową wszystkich naszych partnerów i zwracamy uwagę na to, aby żaden pojedynczy partner nie zabezpieczał wszystkich pieniędzy naszych klientów.

Jeśli banki, w których chronimy Twoje środki, stałyby się niewypłacalne, nie bylibyśmy w stanie zagwarantować zwrotu wszystkich Twoich pieniędzy. Przeprowadzamy jednak regularne kontrole tych banków, aby upewnić się, że pozostają one na niskim poziomie ryzyka. W przypadku dostrzeżenia przez nas jakichkolwiek problemów, zdecydowalibyśmy się na zmianę banków. 

Dlaczego inwestujecie chronione pieniądze?

Kwota, którą decydujemy się zainwestować, zależy od kosztów i ryzyka, dlatego z czasem może rosnąć lub spadać. Niezależnie od metody zastosowanej do zabezpieczenia Twoich pieniędzy, Wise zawsze będzie w stanie zwrócić wszystkie Twoje środki na żądanie — chyba że staniemy się niewypłacalni. 

• Koszt: Obecnie stopy procentowe są bardzo niskie, a w niektórych krajach nawet ujemne. Oznacza to, że przechowywanie Twoich pieniędzy na koncie bankowym wiąże się z kosztami. W Wise chcemy utrzymywać koszty na niskim poziomie, aby móc wszelkie oszczędności przekazać Tobie.

• Ryzyko: Przechowywanie pieniędzy w bankach niesie ze sobą ryzyko. W celu jego dywersyfikacji, inwestujemy Twoje pieniądze, a także przechowujemy je w bankach. Inwestowanie pieniędzy również generuje ryzyko, nawet jeśli inwestujemy środki w aktywa o jego niskim stopniu, np. obligacje. Dlatego Wise przechowuje dodatkowe środki pieniężne, znane jako dostępne zasoby płynne (Available Liquid Resources — w zasadzie jest to dodatkowa gotówka), aby chronić się przed wszelkimi niekorzystnymi zmianami na rynku. 

Inwestujemy wyłącznie w wysokiej jakości aktywa płynne. Są to inwestycje klasyfikowane przez naszych regulatorów jako inwestycje o niskim ryzyku i wysokiej płynności. Przede wszystkim oznacza to, że inwestujemy Twoje pieniądze w obligacje rządowe, takie jak obligacje rządowe Wielkiej Brytanii (Gilts) i Stanów Zjednoczonych (T-Bills). 

Co by się stało, gdyby Wise stał się niewypłacalny?

Chronione fundusze są niedostępne dla naszych wierzycieli, naszych banków lub innych osób trzecich. Dzięki temu Twoje pieniądze zawsze będą dla Ciebie dostępne w czasie naszej normalnej działalności.

Ochrona, którą zapewniamy zabezpieczając pieniądze w ten sposób, nie zmienia się, nawet w mało prawdopodobnym przypadku niewypłacalności Wise. Jeśli jednak tak się stanie, część tych pieniędzy może zostać wykorzystana przez syndyka masy upadłościowej na pokrycie własnych kosztów. Oznacza to, że zwrócona kwota pieniędzy może być niższa niż łączna kwota posiadana przez Ciebie na koncie. Może również upłynąć trochę czasu, zanim syndyk zwróci Ci resztę Twoich pieniędzy.  

Nie chcemy, aby nasza firma przestała funkcjonować, a już na pewno nie w sposób, w który stałaby się niewypłacalna. Jesteśmy zobowiązani do posiadania kapitału regulacyjnego w ramach naszej licencji FCA. Ten kapitał ma za zdanie chronić Wise oraz Twoje pieniądze przed jakimikolwiek nieoczekiwanymi wydarzeniami na rynku.  

Przeprowadzamy również regularne testy warunków skrajnych naszej działalności i sposobu, w jaki operujemy. Myślimy wówczas o najgorszym możliwym scenariuszu, a następie sprawdzamy go, aby upewnić się, że jesteśmy przygotowani na wypadek, gdyby taka sytuacja faktycznie miała miejsce. Cyklicznie testujemy i monitorujemy ilość posiadanego kapitału, aby posiadać kwotę potrzebną do pokrycia jakiegokolwiek ryzyka, z którym być może będziemy musieli się zmierzyć.

Kto reguluje Wise?

Podlegamy szeregowi różnych instytucji prawnych w każdym z krajów, w którym działamy, np. FCA w Wielkiej Brytanii. Instytucje te istnieją, aby chronić Ciebie oraz rynek, na którym operujemy. 

Zawsze działamy uczciwie i w najlepszym interesie naszych klientów. Instytucje regulujące monitorują naszą działalność, aby upewnić się, że to, co mówimy i robimy, jest zgodne z ich standardami, a w rezultacie, że operujemy zgodnie z obowiązującymi nas licencjami.

Dowiedz się więcej o tym, gdzie i jak jesteśmy regulowani