¿Qué es un banco intermediario en una transferencia internacional?

Si vas a enviar dinero hacia fuera de México o a recibirlo, es muy posible que hayas leído o escuchado algo acerca de las comisiones de las entidades bancarias intermediarias. En caso de que no estés familiarizado con este tema, aquí vamos a resolver todas tus dudas. En este artículo te explicaremos qué es un banco intermediario en una transferencia internacional, cuál es el papel de estas entidades, cómo funcionan y qué comisiones cobran.

Además, queremos presentarte una alternativa para enviar y recibir dinero del extranjero de manera fácil y sencilla. Con Wise, puedes enviar dinero a Estados Unidos y más de 20 países, o recibir transferencias desde el extranjero directamente en tu cuenta bancaria, sin preocuparte por las altas tarifas, ni los sobreprecios en el tipo de cambio.

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¿Qué es un banco intermediario?

Un banco intermediario es una entidad que facilita las transferencias internacionales. No todos los bancos del mundo están conectados entre sí para enviar y recibir dinero. Pero gracias a los intermediarios, se pueden trazar rutas que comuniquen dos bancos que no lo están. Son algo así como el aeropuerto en el que haces una escala antes de llegar a tu destino final.

En algunos casos, cuando envías una transferencia al exterior, podrían pedirte los datos de la entidad intermediaria que participará en la operación. Si te estás preguntando cómo saber cuál es el banco intermediario que debes reflejar, la respuesta es: consultando a la entidad destinataria. Esta te comunicará con cuáles trabaja. En otros casos, será tú banco quien se encargará de conseguir esta información.

Al hacer operaciones con el extranjero, también puedes encontrarte con el término “banco corresponsal”. A efectos prácticos, ambos son lo mismo. Aunque en la jerga bancaria suelen denominar como corresponsales a las entidades que trabajan con varias divisas y pueden efectuar conversiones. Por contra, llaman intermediarios a aquellos que sólo se dedican a recibir y reenviar el dinero.

¿Cómo funcionan los bancos intermediarios?

Los bancos intermediarios funcionan como puentes. Como has visto en el apartado anterior, no todos los bancos del mundo mantienen relaciones directas. Cada uno puede tener contacto únicamente con algunas entidades destacadas en cada país y estas se encargan de comunicarse con otras más pequeñas en su área.

Su funcionamiento es simple:

1. Tú ordenas una transferencia internacional en tu banco
2. Desde la entidad envían el dinero al intermediario
3. El banco intermediario recibe la transferencia y la manda al banco de destino
4. Tu contacto recibe el dinero en su cuenta

A veces puede ocurrir que sea necesario más de un banco intermediario para completar el envío. En ese caso, se añadiría un paso más a la cadena.

¿Qué comisiones cobran los bancos intermediarios?

Los bancos intermediarios suelen cobrar 2 tipos de comisiones:

• Tarifa de gestión: es el precio de recibir la transferencia de la entidad emisora y enviarla al banco destinatario
• Comisión por cambio de divisas: si es necesario convertir el dinero a otra moneda añaden un recargo al tipo de cambio

El encargado de cubrir estos costos se determina en el momento de efectuar el envío. Así, cuando haces una transferencia internacional, tu banco te permite elegir entre 3 modalidades:

• BEN: las comisiones del banco intermediario se cobran al beneficiario de la transferencia. Para ello se descuentan del monto enviado
• OUR: el emisor cubre las comisiones de los bancos intermediarios y el beneficiario recibe de forma íntegra el dinero que le mandan
• SHA: los costos de las entidades intermediarias se dividen entre el emisor y el receptor. El primero abona una tarifa menor que en la modalidad OUR y también se descuenta una parte del dinero que se entrega al segundo

Sea cuál sea la modalidad del envío, el destinatario todavía tiene que pagar la comisión que le cobra su banco por recibir la transferencia bancaria internacional. Toda esta acumulación de tarifas provoca que estas operaciones sean muy costosas a través de los bancos convencionales. Afortunadamente, hay alternativas en el sector fintech que tienen unos precios más razonables. Una de ellas es Wise.

Wise, una alternativa para enviar y recibir dinero del extranjero con tarifas transparentes

Cada vez que necesites enviar o recibir dinero del extranjero, puedes usar Wise. Es una fintech con la que puedes enviar dinero a Estados Unidos, Canadá, Europa y más de 40 países, evitando los altos costos de las transferencias internacionales.

Wise ofrece el tipo de cambio medio del mercado, lo que hace que las transferencias sean más eficientes y sin sobreprecio. Además, que antes de realizar cualquier transferencia, podrás conocer las comisiones aplicadas. Lo que ves es lo que pagarás, no hay comisiones ocultas.

Enviar dinero con Wise es muy fácil: solo abre tu cuenta en Wise, agrega los datos de la cuenta del destinatario, paga tu transferencia y listo. Recibirás una notificación cuando el destinatario tenga el dinero en cuenta.

Y para recibir dinero a través de Wise, la persona que te envía el dinero necesita hacerlo desde la app de Wise o la página web. Sólo necesitas proporcionar tu nombre y CLABE interbancaria para usar Wise de forma rápida y sin tarifas ocultas.

Comprobadas por última vez el 1 de abril de 2025.