È sicuro depositare denaro sul mio conto Wise?

Wise non è una banca. Siamo un'istituzione di moneta elettronica (e-money institution).   

Siamo tenuti a mantenere il tuo denaro sicuro e protetto, e lo facciamo in modo diverso rispetto alle banche tradizionali. Diversamente dalla banche, non mettiamo in prestito il denaro del cliente.  Invece di proteggere il tuo denaro con un piano di protezione finanziaria (come il FSCS), lo salvaguardiamo. 

Cos'è un piano di protezione finanziaria?

I piani di protezione finanziaria, come il Financial Services Compensation Scheme (FSCS), sono disponibili solamente per: 

• banche autorizzate nel Regno Unito

• società di finanziamento immobiliare 

• cooperative di credito

Questi tipi di istituzioni sono tenuti a partecipare a un programma di protezione finanziaria.

A differenza di Wise, le banche danno in prestito il denaro depositato dai loro clienti. Se un gran numero di debitori non è in grado di rimborsare i propri prestiti, la banca potrebbe diventare insolvente e non essere in grado di restituire i fondi dei clienti. Questo è il motivo per cui il governo li obbliga ad assicurare i loro depositi tramite il FSCS, nel caso qualcosa vada storto. Il FSCS è legalmente obbligato a rimborsare i fondi ai clienti idonei fino a un risarcimento massimo di 85.000 GBP, oppure 170.000 GBP per i conti cointestati.

Dal momento che siamo diversi dagli istituti elencati sopra, salvaguardiamo il tuo denaro. 

Cos’è la salvaguardia?

Salvaguardia vuol dire che, per legge, siamo tenuti a mantenere il tuo denaro in conti completamente separati dai nostri conti operativi, relativi all'azienda. Quindi il tuo denaro è coperto dal patrimonio che deteniamo in conti separati. Questi fondi sono chiamati "fondi salvaguardati". 

Dove viene detenuto il mio denaro?

In linea con le normative della FCA, Wise utilizza due approcci per salvaguardare i tuoi fondi. Depositiamo i tuoi fondi presso istituti bancari e li investiamo in attività liquide garantite dal governo, principalmente titoli di stato. 

A Wise crediamo nella trasparenza assoluta. Ecco perché è importante che tu sappia esattamente dove sono detenuti i tuoi fondi. 

Ecco come Wise ha salvaguardato i fondi dei clienti del Regno Unito a partire dal 25 giugno 2021:

Le informazioni sopra indicate sono aggiornate al 25 giugno 2021. La ponderazione e le istituzioni sopra elencate sono soggette a modifiche in linea con la nostra propensione al rischio e considerazioni commerciali. 

Nota: le istituzioni finanziarie sopra elencate non sono responsabili della gestione dei fondi all'interno dei conti di salvaguardia di Wise o della salvaguardia della corretta quantità di denaro. Tale responsabilità appartiene a Wise in quanto istituto di moneta elettronica autorizzato. 

Abbiamo un team dedicato che assicura la salvaguardia dell'esatto importo per ogni cliente. I nostri processi e controlli di salvaguardia vengono regolarmente rivisti per garantire di star aderendo alle migliori pratiche. 

Perché salvaguardate il denaro presso diversi istituti finanziari?

Salvaguardiamo i tuoi fondi presso diversi istituti finanziari, sia nel Regno Unito che in Europa al fine di ridurre il rischio di concentrazione. Valutiamo la solvibilità di tutti i nostri partner di salvaguardia e ci assicuriamo che nessuno dei nostri partner tuteli da solo tutti i fondi dei nostri clienti.

Se le banche dove viene salvaguardato il tuo denaro diventano insolventi, allora non potremo garantire di restituire tutto il tuo denaro. Tuttavia, conduciamo controlli regolari su queste banche per assicurarci che il loro rischio sia basso. Cambieremmo banche se dovessimo notare dei problemi. 

Perché investite i fondi salvaguardati?

L'importo che decidiamo di investire è determinato da costi e rischi e può aumentare o diminuire nel tempo. Indipendentemente dal metodo utilizzato per salvaguardare il tuo denaro, Wise sarà sempre in grado di restituire tutti i tuoi fondi su richiesta, a meno che non dovessimo diventare insolventi. 

• Costo: Attualmente i tassi d'interesse sono molto bassi e addirittura negativi in ​​alcuni paesi. Ciò significa che ci sono dei costi per detenere il tuo denaro in un conto bancario. A Wise vogliamo mantenere bassi i nostri costi in modo da poter passare a te eventuali risparmi.

• Rischio: Detenere denaro in banca comporta dei rischi. Al fine di diversificare i nostri rischi, investiamo il tuo denaro, oltre a tenerlo presso le banche. Investire il tuo denaro genera dei rischi, anche se stiamo investendo in attività a basso rischio come le obbligazioni. Ecco perché Wise detiene denaro aggiuntivo, noto come risorse liquide disponibili (fondamentalmente liquidità aggiuntiva), per proteggersi da eventuali movimenti avversi del mercato. 

Investiamo solo in liquidità di alta qualità. Si tratta di investimenti classificati dalle nostre autorità di regolamentazione come a basso rischio e altamente liquidi. In primo luogo, questo significa che investiamo il tuo denaro in titoli di stato, come i titoli di stato del governo britannico e i buoni del tesoro statunitensi. 

Cosa accadrebbe se Wise diventasse insolvente?

I fondi salvaguardati non sono accessibili ai nostri creditori, alle banche o altre terze parti. Il tuo denaro sarà sempre disponibile durante la nostra normale operatività.

Le protezioni fornite dalla salvaguardia rimangono attive anche nella remota possibilità che Wise diventi insolvente. Tuttavia, se questo dovesse succedere, parte di questo denaro potrebbe venire usato dal curatore fallimentare per pagare i propri costi. Ciò significa che il denaro che ti rimborsiamo potrebbe essere minore dell'intero importo che avevi sul conto. Potrebbe anche essere necessario del tempo al curatore fallimentare per rimborsarti il resto del denaro.  

Facciamo il possibile per assicurarci di non fallire e di diventare insolventi. Siamo tenuti a mantenere un capitale di regolamentazione come parte della nostra licenza con FCA. Questo capitale è progettato per proteggere Wise, e il tuo denaro, contro eventi di mercato inaspettati.  

Conduciamo anche test regolari per mettere alla prova il nostro business e come operiamo. Consideriamo lo scenario peggiore — poi lavoriamo a ritroso per assicurarci di essere coperti se ciò dovesse accadere. Controlliamo e testiamo periodicamente il capitale che deteniamo, per assicurarci che l'importo sia sufficiente per coprire tutti i rischi che il nostro business potrebbe incontrare.

Chi regola Wise?

Seguiamo una serie di rigide regolamentazioni fissate dalle nostre agenzie di regolamentazione in ogni singolo paese in cui operiamo, come la FCA nel Regno Unito. Queste agenzie proteggono te ed il mercato in cui operiamo. 

Agiamo sempre in maniera equa e onesta, nel miglior interesse dei nostri clienti. I nostri regolatori ci controllano per assicurarsi che ciò che facciamo o diciamo sia in linea con i loro standard normativi — così che possiamo operare in accordo con le nostre licenze.

Per saperne di più su come e dove siamo regolamentati