Bonifico estero con CheBanca: costo e commissioni

Fabio Beccari
22.10.18
3 minuti di lettura

I clienti di CheBanca possono avvalersi dell’internet banking e dell’applicazione per smartphone della banca per poter inviare bonifici all’estero, oltre ad avere a disposizione una vasta rete di filiali in tutto il territorio italiano.

I trasferimenti di denaro verso conti bancari esteri, tuttavia, possono essere eseguiti anche attraverso dei servizi alternativi ed innovativi. Uno di questi è Wise, la piattaforma che invia il tuo denaro all’estero applicando commissioni ragionevoli e utilizzando sempre il tasso di cambio reale per la conversione delle valute.

Operatore Commissione Tasso di cambio Costo totale
Chebanca Chebanca 12,50 € commissione fissa + 0,20% (minimo 3,00 €) Tasso di cambio con maggiorazione dello 0,50% ¹ 12,50 € + 0,20% + tasso di cambio della banca¹
WiseWise 0,51% € Tasso di cambio reale (quello che si trova su Google) 5,14 €

La tabella qui sopra mette a confronto l’invio di un trasferimento di 1000 € verso un conto in dollari statunitensi (USD) con opzione di invio OUR online. Si evince che:

  • Con CheBanca bisogna pagare una commissione fissa di 12,50 €, alla quale va aggiunta una commissione pari allo 0,20% dell’importo del trasferimento (con un valore minimo di 3,00 €). Le spese non finiscono qui, poiché sono da sommare anche quelle dovute alla maggiorazione operata sul tasso di cambio, che equivale allo 0,50%.

  • Wise addebita, per un trasferimento dello stesso importo e nella stessa rotta valutaria, solo 5,14 €. Il risparmio ulteriore scaturisce dalla conversione delle valute tasso di cambio reale, ovvero il tasso interbancario senza commissioni aggiuntive.

Come effettuare un bonifico estero con Chebanca?

Per fare un bonifico all’estero con CheBanca è possibile:

  • Utilizzare il servizio di home banking sul sito web della banca
  • Usare l’app per smartphone e tablet di CheBanca
  • Recarsi fisicamente in una delle filiali

È bene ricordare che l’invio di bonifici online è soggetto ad un limite massimo di 10.000 € (o il controvalore in valuta estera).

Le informazioni indispensabili per effettuare un bonifico estero

Per poter effettuare un bonifico estero si deve essere in grado di fornire all'istituto bancario:

  • Il nome e il cognome del beneficiario
  • Il suo codice IBAN o numero di conto
  • Il suo codice BIC/SWIFT, se il conto non si trova nell’area SEPA
  • L’importo
  • La valuta di accredito

Le informazioni indispensabili per ricevere un bonifico estero

I correntisti di CheBanca che intendano ricevere un bonifico estero sul loro conto, dovranno fornire all'ordinante del bonifico:

  • Il loro nome completo
  • Il loro codice IBAN
  • Il loro codice BIC/SWIFT, ovvero MICSITM1XXX

Tempi di accredito di un bonifico estero con Chebanca

Bonifici in entrata

  • CheBanca provvede ad accreditare i bonifici esteri soggetti all'applicazione della direttiva PSD (Direttiva Europea sui Servizi di Pagamento) lo stesso giorno in cui viene ricevuto il denaro da parte della banca inviante
  • per i bonifici che, al contrario, non sono soggetti alla direttiva PSD sono invece necessari 2 giorni lavorativi per poter ricevere l'accredito

Bonifici in uscita

  • Se il bonifico viene disposto in filiale per via cartacea, l’accredito del denaro verso la banca del destinatario avviene entro 2 giorni lavorativi
  • Il tempo di accredito di un bonifico disposto tramite supporto telematico è di 1 giorno lavorativo¹

Costi di un bonifico estero con Chebanca

I costi di un bonifico estero con CheBanca variano a seconda che il trasferimento di denaro avvenga all'interno di un paese SEPA o di un paese che non ne fa parte.

Bonifici internazionali inviati e ricevuti nella zona SEPA

L’area SEPA (Area unica dei pagamenti in euro) è formata dai 28 paesi dell’Unione Europea e da Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera, Andorra, Monaco e San Marino.

Per i bonifici internazionali inviati o ricevuti all'interno dell'Area SEPA, CheBanca non addebita alcuna commissione.

Bonifici internazionali al di fuori della zona SEPA (inviati)

Per quanto riguarda i bonifici esteri inviati fuori dall’area SEPA, bisogna distinguere tra quelli in euro e quelli in valuta straniera.

Per quanto riguarda quelli in euro, le commissioni fisse sono le seguenti:

  • 7, 50 € per i bonifici disposti online
  • 10,50 € per i bonifici regolati presso sportello

I bonifici internazionali in valuta diversa dall’estero incorrono invece in queste commissioni fisse:

  • 12,50 € per i bonifici online
  • 15,50 € per i bonifici allo sportello

Alle commissioni fisse sopra elencate, sia in caso di bonifici in euro sia in caso di bonifici in valuta estera, va aggiunta una commissioni di intervento di invio di bonifico pari allo 0,20% (con valore minimo di 3,00 €).

In caso di conversione di valuta, CheBanca applica un margine sul tasso di cambio dello 0,50%.¹

Wise: risparmio e trasparenza

La filosofia alla base di Wise è quella di assicurare un trasferimento di denaro in completa sicurezza riuscendo, al tempo stesso, ad abbattere sensibilmente i costi nascosti dei vari istituti bancari sui trasferimenti internazionali.

Le commissioni di Wise sono piccoli e trasparenti: sono infatti visibili chiaramente fin da subito sulla pagina di creazione del trasferimento. È possibile scegliere di inviare il denaro con diverse tipologie di trasferimento: con un trasferimento Facile e Veloce, si può pagare con carta di debito/credito, mentre con i trasferimenti più economici è possibile saldare tramite bonifico bancario, risparmiando ancora di più.
Con questo comodo calcolatore di tariffe online, è possibile verificare le commissioni ed il tasso di cambio per un eventuale trasferimento in qualsiasi momento.

Uno dei maggiori punti di forza di Wise è la conversione del denaro nelle diverse valute supportate con il tasso di cambio reale (detto anche tasso interbancario), ovvero lo stesso tasso che le banche utilizzano per scambiare denaro in valute diverse tra di loro.

Questo è il tasso di cambio più giusto che esista, ed è lo stesso che si può trovare su Google e Reuters, ad esempio.

Wise mette a disposizione anche un conto multivaluta che fornisce a chi ne è titolare degli estremi bancari internazionali, permettendogli di ricevere e inviare pagamenti in divisa estera e convertirli a un tasso vantaggioso e con commissioni minime.
Con la carta di debito legata collegata al conto è possibile:

  • fare pagamenti online;
  • prelevare soldi all’estero in valuta locale;
  • pagare presso un punto vendita con chip e PIN, contactless e banda magnetica.

I pagamenti con la carta di debito Wise avvengono nella valuta locale del rivenditore, perciò non comportano commissioni aggiuntive, garantendo una grande convenienza e comodità d'uso.


Dati aggiornati al 16 Ottobre 2018

Fonti:

  1. https://www.chebanca.it/wps/wcm/connect/b79c33ce-77a5-45a3-b209-d6ab16d75bcc/FI_CC_SER_PAG.pdf?MOD=AJPERES&CONVERT_TO=url&CACHEID=b79c33ce-77a5-45a3-b209-d6ab16d75bcc

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