Aprire un conto nel famoso “paradiso fiscale” delle Isole Cayman può fare al caso tuo se desideri trovare banche private in un paese economicamente e politicamente stabile.

In questo articolo troverai cosa serve per aprire un conto alle Cayman, tra quali conti puoi scegliere, le migliori banche e l’alternativa per risparmiare: Wise.

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Come aprire un conto alle Cayman

Attualmente ci sono 103 banche operative nelle Isole Cayman¹.

Tuttavia, con depositi per oltre 1 trilione di dollari statunitensi (USA), Cayman è uno dei maggiori centri bancari offshore del mondo².

I requisiti per aprire un conto alle Cayman cambiano da banca a banca, soprattutto se sei residente o meno nelle Isole Cayman.

📍Per chi è residente i principali requisiti per aprire un conto alle Cayman sono³:

• Informazioni personali (nome, cognome, data di nascita ecc.)
• Dichiarazioni finanziarie della tua banca attuale (lavoro, durata del contratto e stipendio accreditato)
• Bolletta o estratto conto recente (non più vecchio di 3 mesi) a tuo nome come prova di residenza
• Passaporto originale
• Modulo di domanda per apertura del conto compilato e firmato

📍Per chi non è residente i principali requisiti per aprire un conto alle Cayman, oltre a quelli elencati precedentemente, possono essere³:

• Una comunicazione bancaria originale indirizzata alla banca alle Cayman con tempistica di mantenimento del tuo conto con la tua banca attuale, il saldo medio presente e come lo hai utilizzato
• Un riferimento professionale originale indirizzato alla banca da uno studio legale o contabile
• Curriculum Vitae per conoscerti meglio

Se vivi alle Isole Cayman non hai molta difficoltà nell’aprire un conto, potendo recarsi fisicamente in una banca del luogo.

Il discorso cambia se vuoi aprire un conto in una banca delle isole Cayman da non residente, dunque principalmente online.

Aprire un conto alle Cayman da non residente: è legale?

Le persone non residenti possono aprire conti bancari alle Cayman senza visitare le isole, in modo legale.

Tuttavia, non tutte le banche offrono questo servizio.

Quando è possibile, la persona interessata all’apertura di un conto bancario offshore dovrà presentare più documenti certificati, come visto in precedenza.

Quale conto scegliere?

Per scegliere la tipologia di conto da aprire dovresti sempre valutare le tue esigenze e obiettivi.

Qui trovi la spiegazione di tre tipologie di conti: conto corrente personale, conto deposito personale, conto aziendale.

Vediamo assieme le caratteristiche e i benefici principali di ognuno.

Conto corrente personale

Il conto corrente personale è uno strumento che offre molti servizi, fra cui:

• Accredito dello stipendio o della pensione
• Pagamenti
• Incassi e bonifici
• Addebiti diretti (ad esempio domiciliazione delle bollette)

Questa tipologia di conto bancario è utile a chiunque svolga un lavoro dipendente con stipendi e patrimonio nella norma.

I costi di mantenimento e gestione del conto corrente alle Cayman sono variabili fra pochi centesimi di dollaro (USD) per un utilizzo normale fino a centinaia di dollari per transazioni più complesse.

Conto deposito personale

In un conto deposito personale puoi tenere da parte somme di denaro con dei tassi di crescita perché i soldi vengono investiti, generalmente a capitale garantito.

I principali benefici di un conto deposito personale alle Cayman sono:

• Mantenimento del valore d’acquisto (combatte l’inflazione)
• Guadagno sul capitale investito
• Possibile conto libero e non vincolante
• Nessuna tassazione al prelievo (rispetto all’Italia che è al 26%)

Gli svantaggi in questo caso riguardano i costi di gestione che hanno percentuali variabili ma inevitabilmente diminuiscono i possibili guadagni.

Se sei un buon risparmiatore e ti trovi con liquidità eccessiva sul tuo conto corrente puoi sicuramente valutare l’apertura di un conto deposito alle Cayman.

Il risparmio principale sarà sulla tassazione al momento di prelievo del capitale versato (pari a 0%, in confronto al 26% Italiano).

Conto aziendale

Le Isole Cayman offrono diversi vantaggi commerciali, in particolare la mancanza di tasse per le aziende registrate localmente o che investono parte dei loro patrimoni.

Inoltre è presente un elevato livello di sicurezza bancaria e servizi professionali.

Aprire un conto aziendale non ti farà solo risparmiare sulle tasse, ma è anche un ottimo modo per mantenere il segreto bancario e affidarsi a esperti del settore.

Aprire un conto alle isole Cayman online

Come accennato in precedenza, non tutte le banche alle Cayman offrono la possibilità di aprire un conto bancario online.

Le principali banche che offrono questo servizio sono:

• Butterfield Bank
• First Caribbean International Bank
• Cayman National Bank
• Fidelity Bank
• RBC Royal Bank
• Scotiabank & Trust

Nei paragrafi successivi le vedremo brevemente una per una.

In generale, queste banche offrono un servizio classico, con dei costi fissi e variabili che sommandosi aumentano notevolmente le commissioni sulle tue operazioni bancarie.

L’alternativa virtuale al classico conto bancario: Wise

Wise offre un servizio innovativo con la possibilità concreta di risparmiare sulle transazioni online e i bonifici esteri, mantenendo attivo un conto con più valute differenti fra loro.

Mediamente un conto alle Cayman richiede fino a 20$ per ricevere bonifici esteri in entrata, al contrario di Wise che può ridurre la spesa in molte occasioni.⁴

Fra i vari benefici è sicuramente importante la trasparenza nel mostrare i costi di commissione sul tasso di cambio e trasferimento, grazie a un semplice convertitore online.

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Le banche principali

Per aiutare i clienti a prendere decisioni bancarie informate, la Cayman Islands Monetary Authority ("CIMA") ha sviluppato un elenco riassuntivo delle commissioni bancarie fra le banche più comuni.

Adesso vedremo insieme i principali benefici e punti deboli di queste banche.

Butterfield Bank

• Da oltre 160 anni Butterfield Bank è una delle principali banche per servizi offshore
• Soluzioni di credito personali, tra cui la “Butterfield / AAdvantage Mastercard" (carta di credito nera con vari bonus sul viaggio)⁵

First Caribbean International Bank

• First Caribbean International Bank ha oltre 2.600 dipendenti con 47 filiali a servizio completo
• La banca offre un’ampia gamma di carte di credito e servizi di cashback⁶

Cayman National Bank

• Cayman National Bank offre un carta di debito Visa Classic o Visa Infinite gratuita
• Inoltre l'accesso 24/7 alla più ampia rete di bancomat ATM⁷

Fidelity Bank

• Fidelity Bank punta molto allo sviluppo del senso americano di comunità
• Il sito web della banca è strutturato in modo intuitivo e utile a mostrare ogni servizio offerto dal menù a tendina⁸

RBC Royal Bank

• Royal Bank ti permette di calcolare velocemente il tasso sul mutuo, il costo nel cambio di valuta e gli interessi dei piani di risparmio
• La banca offre degli incentivi interessanti come il costo a zero del conto corrente con un minimo deposito ricorrente o il risparmio sulla benzina acquistata tramite RBC⁹

Scotiabank & Trust

• Scotiabank & Trust esiste da oltre 180 anni
• Scotiabank & Trust (Cayman) Ltd. opera nelle Isole Cayman da oltre 53 anni, offrendo servizi innovativi nel digital banking¹⁰

Dopo questo breve riassunto delle banche presenti alle Cayman è importante sottolineare che i conti bancari presenti offrono i vantaggi principali del segreto bancario e della ridotta tassazione.

Tuttavia ci sono commissioni sul mantenimento e sulla gestione dei conti, come per esempio i tassi fissi o percentuali sui bonifici esteri.

Con Wise puoi ottenere un vantaggio importante su questi costi, risparmiando dai costi bancari.

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Fonti aggiornate al 20/04/2022:

¹ Lista Banche Cayman
² Depositi totali USD Cayman
³ Requisiti per aprire un conto alle Cayman
⁴ Confronto Banche Cayman
⁵ Butterfield bank
⁶ CIBC bank
⁷ Cayman National Bank
⁸ Fidelity Bank
⁹ RBC bank
¹⁰ Scotiabank