השקעה בנדל"ן בבריטניה

שוק הנדל"ן בבריטניה מציע לישראלים אפשרויות איכותיות ומגוונות להשקעה. מהם היתרונות ברכישת נכס בבריטניה כיום, וכיצד ניתן לעשות זאת?

בריטניה, או הממלכה המאוחדת (UK), היא מדינה המורכבת מאנגליה בדרום, סקוטלנד בצפון, וויילס במערב וצפון אירלנד (בחלק הצפוני-מזרחי של האי אירלנד). הארץ מאופיינת בנופי טבע פסטורליים, כפרים קטנים - ומנגד - במוקדים אורבניים גדולים ומתועשים דוגמת לונדון, בירמינגהם ומנצ'סטר.

כלכלת בריטניה היא השישית בגודלה בעולם/ היא מבוססת במידה רבה על תעשייה מודרנית ועל רזרבות אנרגיה עצומות שהתגלו בים הצפוני. הממלכה נהנית מהשקעות בינלאומיות מאסיביות והמגזר הבנקאי בה הוא דומיננטי במיוחד (לונדון נחשבת למרכז הפיננסי השני בחשיבותו בעולם). פרישתה מהאיחוד האירופי בשנת 2020 אמנם השפיעה על מאזני הסחר של המדינה ופגעה במגזרים מסוימים, אולם נראה שלא חלה פגיעה משמעותית בעוצמתה הכלכלית.

ב-2023 חלה האטה מסוימת בפעילות המשק הבריטי, שכללה אף ירידה במחירי הנדל"ן¹. אולם בעשור האחרון התחוללה עלייה עקבית בשווי נכסי המגורים, שהתעצמה במהלך מגפת הקורונה, בעיקר בשל ירידה בהיצע וצמצום אמצעי התשלום הזמינים בקרב האוכלוסייה². על פי התחזיות, מגמה זו אמורה להימשך ועד שנת 2029 צפויים המחירים הממוצעים לעלות ביותר מ- 5%. הבירה לונדון היא אמנם אחת הערים היקרות בעולם ושווי נכסי המגורים בה הוא גבוה מאוד, אולם שוק הנדל"ן בממלכה הוא זול יחסית בהשוואה למדינות אחרות באירופה. לכן עשויים משקיעים פוטנציאליים למצוא בו כיום הזדמנויות טובות לרכישת נכסים ולהפקת תשואות נאות.

בדרך פשוטה להעברת כספים: Wise. החברה גובה מלקוחותיה רק את עמלת ההמרה על פי ערך השער היציג ואינה גובה דבר על העברות דרך מערכת ה-SWIFT.

הצטרפו Wise!

היכן כדאי להשקיע בנדל"ן בבריטניה

להלן סקירה של ערים בולטות שכדאי לקחת בחשבון:

לונדון:

בירת בריטניה היא אחד מהמטרופולינים הגדולים באירופה, עם אוכלוסייה המונה כיום כעשרה מיליון תושבים. לונדון המודרנית, המורכבת מצירוף של ערים, רבעים, שכונות ופרברים, ידועה בעושרה התרבותי ובאתרים היסטוריים ייחודיים שהפכו אותה לאחת הערים המתויירות בעולם. שוק הנדל"ן בלונדון⁴ מציע מגוון עצום של נכסים, עם הבדלי שווי משמעותיים בין אזורים מרכזיים כגון קנסינגטון וצ'לסי לעומת פרברי העיר. הביקוש העצום לבתים ולדירות, שנמצא תמיד במגמת עלייה, עשוי ליצור הזדמנויות קורצות להשקעה, במיוחד לאור שיעורי השכירות המאמירים והעלייה הניכרת בתשואות.

מנצ'סטר:

עיר גדולה הנמצאת צפונית-מערבית ללונדון ומהווה את אחד המרכזים האורבניים החשובים בבריטניה. מחוז "מנצ'סטר רבתי" מאכלס יותר משני מיליון תושבים. על אף הטלטולים המאפיינים בדרך כלל  את שוק הנדל"ן, מחירי הנכסים במנצ'סטר האמירו בעקביות ובמהלך העשור האחרון הוכפלו ערכי השווי הממוצעים בעיר. הזינוק שחל בשנים האחרונות בשיעורי התשואה מנכסי מגורים במנצ'סטר הופך אותה ליעד איכותי עבור משקיעים מחוץ לבריטניה.

גלאזגו:

העיר המאוכלסת ביותר בסקוטלנד, השוכנת במוקדו של מטרופלין רחב ידיים עם כמיליון תושבים. גלאזגו היא מרכז תרבותי וכלכלי בולט בבריטניה, וקיימים בה תעשיית ספנות גדולה ומגזר פיננסי משגשג. כלכלת העיר, שהיא השלישית בגודלה במדינה, חוותה בעשורים האחרונים שיעורי צמיחה מרשימים במיוחד. לפי הנתונים הקיימים, שוק הנדל"ן בגלאזגו חווה פריחה משמעותית, עם עלייה ממוצעת של עשרות אחוזים במחירי הנכסים למגורים בשנת 2023. כמו כן, שיעורי התשואה הגבוהים מהווים הזדמנות מצוינת עבור משקיעים פוטנציאליים.

ברייטון:

עיר הממוקמת בחופו הדרומי של מחוז סאסקס, בדרום-מזרח אנגליה, ומהווה את אחד מאתרי הקיט הגדולים והמפורסמים בבריטניה. ברייטון, המכונה לעתים "לונדון שעל הים" בשל האווירה הססגונית וטבעה הקוסמופוליטי, מאכלסת כ-150,000 תושבים ונחשבת למוקד תוסס של פעילות אמנותית ופוליטית. בתחום העיר ובסביבותיה קיימים שטחים חקלאיים רבים התורמים לאופייה הפסטורלי. הגירה גוברת אל העיר הביאה את ערכי הנדל"ן בה לשיא ב-2022, אך המחירים התמתנו במידה מסוימת ב-2023. בזכות מחירי השכירות הגבוהים ושיעורי התשואה האטרקטיביים, מהווה ברייטון כיום יעד פופולרי להשקעה בנדל"ן.

קארדיף:

עיר גדולה במוקדו של מטרופולין בן כמיליון תושבים השוכן לחופה הדרומי של וויילס. קארדיף היא מרכז מסחרי ותעשייתי חשוב, הכולל גם נציגות נכבדת של תעשיית ההפקות לטלוויזיה ולקולנוע. העיר אף מהווה את אחד ממוקדי התיירות הראשיים במדינה. בשנים האחרונות חל זינוק בשיעור ההשקעות הבינלאומיות בקארדיף. נכסי הנדל"ן התייקרו בעקביות בשנים האחרונות, אם כי התמתנו מעט ב-2023. שיעורי התשואה עדיין עשויים להוות אטרקציה עבור משקיעים פוטנציאליים.

טיפים לרכישת נכס נדל"ן⁵ מניב בבריטניה

- מחקר והכנה:

יש להגדיר את תכלית ההשקעה: מטרת מגורים, הכנסה קבועה משכירות או רווחים ספקולטיביים בטווח הארוך. הגדרת המטרה משפיעה על בחירת סוג הנכס ועל אסטרטגיית ההשקעה.

- קביעת תקציב נכונה:

על המשקיעים לנתח תחילה את מצבם הפיננסי, תוך התחשבות בכלל ההוצאות הכרוכות ברכישת הנכס.

- איתור הנכס הנכון:

בריטניה היא מדינה רב-גונית מבחינה גיאוגרפית ותרבותית, וכך גם היצע הנדל"ן שלה. רצוי להתמקד באזורים פופולריים, בהם קיים ביקוש גבוה לנכסים להשכרה -- ולפיכך גם פוטנציאל לתשואה גבוהה ובטוחה יותר. מומלץ לבצע סקירה יסודית של הצעות הנדל"ן במקומות שונים במדינה ולהיעזר בסוכני נדל"ן הבקיאים בשוק המקומי.

- סיוע משפטי:

מומלץ להסתייע בייעוץ משפטי מקצועי שמכיר ומסוגל להתמודד עם חוקי המקרקעין, התכנון והמיסוי במדינה. תכנון קפדני וצוות טוב של אנשי מקצוע יאפשר להתגבר על האתגרים החוקיים והביורוקרטיים.

- מסמכים ואישורים:

אזרח ישראלי המבקש לרכוש נכס נדל"ן בבריטניה אינו נזקק למסמכים או אישורים מיוחדים ואף לא לאשרת כניסה (ויזה) או שהייה בבריטניה. המסמכים היחידים הנדרשים הם תעודת זהות רשמית, הוכחת כתובת מגורים ואישור ניהול חשבון בנק.

- הגשת הצעת מחיר וניהול משא ומתן:

על מנת למצוא נכס מתאים ניתן להיעזר באתרי נדל"ן גדולים ובעלי מוניטין בבריטניה כגון rightmove או zoopla או לפנות לסוכנויות נדל"ן מוכרות ואמינות.

עם מציאת הנכס יש להגיש הצעה למוכרים. לאחר קבלת ההצעה והשלמת ההסדרים החוקיים והפיננסיים הנדרשים, נחתמת העסקה והרוכש נדרש לשלם את הפקדונות המוסכמים בהתאם לחוזה.

לפני העברת התשלום חשוב לוודא בעזרת אנשי מקצוע שהנכס לא משועבד, שמצבו תקין, שהחוזים שעליהם יש לחתום מציינים את כל הדרוש ושמסמכי הבעלות -- וכל מסמך אחר הקשור לנכס -- בהירים ומובנים.

- ביצוע התשלום וסגירת העסקה:

 העברת התשלום לחשבון הבנק של המוכר בבריטניה בצורה מאובטחת והעברת הבעלות הרשמית של הנכס על שם הרוכש.

מחירי נדל"ן, שכירות ושיעורי תשואה לפי עיר

להלן סקירה תמציתית של שווי שוק הנדל"ן⁴ במקומות שונים בבריטניה:
(הרשימה חלקית. על מנת לקבל תמונת מצב מפורטת ועדכנית יש לערוך תחקיר ממוקד ועצמאי):

• לונדון: עלות ממוצעת למ"ר בדירת מגורים: כ-6,900 ליש"ט (2,500 ליש"ט/מ"ר בפרברי העיר ועד 10,000 ליש"ט/מ"ר במרכזה). שכירות חודשית ממוצעת: כ-20 ליש"ט למ"ר. שיעור התשואה השנתי: כ-4.5%.

• מנצ'סטר: עלות ממוצעת למ"ר בדירת מגורים: כ-2,900 ליש"ט (2,000 לישט/מ"ר בפרברי העיר ועד 5,000 ליש"ט/מ"ר במרכזה). שכירות חודשית ממוצעת: כ-15 ליש"ט למ"ר. שיעור התשואה השנתי: כ-6.7%.

• גלאזגו: עלות ממוצעת למ"ר בדירת מגורים: כ-2,300 ליש"ט (1,600 ליש"ט/מ"ר בפרברי העיר ועד 4,800 ליש"ט/מ"ר במרכזה). שכירות חודשית ממוצעת: כ-16 ליש"ט למ"ר. שיעור התשואה השנתי: כ-6.5%.

• ברייטון: עלות ממוצעת למ"ר בדירת מגורים: כ-5,800 ליש"ט (3,800 ליש"ט/מ"ר ועד 8,400 ליש"ט/מ"ר במרכז העיר ובקרבת החוף). שכירות חודשית ממוצעת: כ-22 ליש"ט למ"ר. שיעור התשואה השנתי: כ-4.7% משווי הנכס.

• קארדיף: עלות ממוצעת למ"ר בדירת מגורים: כ-4,300 ליש"ט (2,200 ליש"ט/מ"ר ועד 7,500 ליש"ט/מ"ר במרכז העיר). שכירות חודשית ממוצעת: כ-18 ליש"ט למ"ר. שיעור התשואה השנתי: כ-5.5%.

עם Wise אתם יכולים להיות רגועים ובטוחים שתמיד תקבלו את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות⁶ יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.

השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

כך יכולים לקוחות Wise לחסוך כסף כשמועבר להם כסף לישראל!

הצטרפו Wise!

קבלת משכנתה בבריטניה

בנקים בבריטניה רשאים להעניק משכנתאות לאזרחים זרים, אך ההליך הפרוצדורלי יכול להיות מורכב והדרישות מחמירות מהרגיל. כך שעל אף היתרונות שעשויים להיות להלוואה מבנקים מקומיים, ייתכן שעדיף למשקיעים ישראלים לנסות לקבל הלוואה בארץ או למצוא פתרונות פיננסים אחרים.

תושבי חוץ זוכים בדרך כלל להלוואות של עד 80% משווי הנכס (כלומר: שיעור המימון העצמי הוא לפחות 20%). תקופת המשכנתה יכולה להגיע ל-25-30 שנה ושיעורי הריבית השנתית המקובלים כיום נעים בין 5% ל-6%.

כך או כך, מומלץ להתחיל את הליך בקשת המשכנתא מוקדם ככל האפשר על מנת לקבל הערכה ריאלית של כמות הכסף שיהיה זמין להשקעה וכן כדי להוכיח למוכרים פוטנציאליים שמדובר במשקיעים עם כוונות רציניות. רצוי להשוות את הצעות תנאי ההלוואה ושיעורי הריבית בין בנקים שונים ולהסתייע בבעלי מקצוע מקומיים המצויים בשוק הפיננסי הבריטי.

עלויות נוספות שיש לקחת בחשבון

העלויות העיקריות הכרוכות בתהליך רכישת נכס נדל"ן בבריטניה כוללות:

• מס על רכישות מקרקעין (SDLT) בגובה 5% על כל סכום מעל ל-250,000 ליש"ט, ו-10% על כל סכום מעל ל-925,000 ליש"ט.

• מס נוסף החל על תושבי חוץ בשיעור 2% משווי הנכס, עבור רכישת נכסים בשטחי אנגליה וצפון אירלנד.

• ייתכן שיהיה צורך לשלם מס רווחי הון בגובה 18-28% על ההכנסות מן הנכס.

• עלויות נוספות עשויות לכלול שירותי עורך דין (500-1,100 ליש"ט) וסוכן נדל"ן (אם כי העמלות בבריטניה חלות באופן כללי על המוכר).

---

סיכום: השקעה בנדל"ן בבריטניה כיום עשויה להיות הזדמנות חד-פעמית

בריטניה עשויה להוות יעד משתלם עבור משקיעים מרחבי העולם, בזכות היצע נכסים מגוון, מחירים משתלמים ותשואות אטרקטיביות. בשל נסיבות כלכליות ואחרות, נכסי נדל"ן במדינה משביחים באופן עקבי ומניבים רווחים נאים, בעיקר במרכזים אורבניים ובאזורי תיירות מסוימים. בריטניה, אם כן, מסתמנת עתה כמקום כדאי להשקעות עבור ישראלים.

---

העברות כספים בינלאומיות מציבות אתגרים בעת השקעה בנכס בחו"ל. פלטפורמת Wise עשויה להוות פתרון אופטימלי להעברות כספים בינלאומיות למטרת רכישת נדל"ן. Wise מאפשרת למשתמשיה לממן בצורה פשוטה השקעות נדל"ן בבריטניה, לקבל תשלומי שכירות ולהמיר מטבעות בשער היציג ולא בשערי הבנקים המנופחים. עם שירות מהיר ועמלות שקופות ונמוכות, Wise חוסכת ללקוחותיה את כאב הראש ואת האתגרים הכרוכים בהתנהלות מול מוסדות פיננסיים מסורתיים בעת קנייה, השכרה או מכירה של נדל"ן מחוץ לישראל.

הצטרפו ל-15 מיליון הלקוחות מכל העולם שכבר משתמשים ב-Wise והירשמו באתר או באפליקציית האנדרואיד/אייפון.

הצטרפו Wise!

---

מקורות:

1. סקירה ואנליזה של שוק הנדל"ן בבריטניה.

2. אינדקס מחירי נדל"ן לפי שנים.

3. השקעות ותשואות נדל"ן בבריטניה.

4. נדל"ן בלונדון, ערכים ומחירים.

5. מדריך לרכישת נדל"ן בבריטניה: עלויות, פרוצדורות, משכנתאות ועוד.

6. היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימושוהתרשמו מהמחירים המצוינים.