פתיחת חשבון בנק בשוויץ

שוויץ ידועה כיעד פופולרי עבור זרים המבקשים ליצור בסיס פיננסי באירופה. זאת בעיקר הודות ליציבות הפוליטית והכלכלית שלה והמערכת הבנקאית המתוחכמת. קהילת הזרים במדינה ממשיכה לגדול ומעל ל-25% מאוכלוסייתה כיום מורכבת מאזרחים זרים¹. עבור אלו המתכננים לעבור לשוויץ כדאי להכיר את כל הקשור בפתיחה ובניהול של חשבון בנק במדינה. מדריך זה יציג את תהליך פתיחת החשבון, תוך התייחסות לשיקולים מרכזיים כמסמכים דרושים, הבנקים המובילים במדינה, שימוש מקוון, עמלות ועוד.

בנוסף, נציג את Wise: חלופה להעברות כספים בינלאומיות, המספקת לישראלים מענה נוח לצרכיהם הפיננסיים.

בדרך פשוטה להעברת כספים: Wise. החברה גובה מלקוחותיה רק את עמלת ההמרה על פי ערך השער היציג ואינה גובה דבר על העברות דרך מערכת ה-SWIFT.

הצטרפו Wise!

אילו מסמכים נדרשים לפתיחת חשבון בנק בשוויץ?

פתיחת חשבון בנק בשוויץ מצריכה תעודה מזהה בתוקף, כגון תעודת זהות או דרכון. דרישות המסמכים הספציפיות עשויות להשתנות בהתאם למדיניות הבנק ולסטטוס התושבות של האדם המבקש לפתוח חשבון.

עבור תושבי שוויץ, רוב הבנקים ידרשו את המסמכים הבאים:

• הוכחת זהות: באמצעות דרכון תקף. יש לוודא שפגות תוקפו של הדרכון אינה קרובה, מכיוון שהבנקים עלולים לדחות דרכון עם תוקף קצר.

• הוכחת סטטוס תושבות: ויזה, אישור שהייה או אישור עבודה. לאלו שטרם הבטיחו תושבות קבע - אישור שהייה זמני או חוזה עבודה עשוי להספיק. 

• הוכחת כתובת: חשבונות שירות עדכניים (חשמל, מים, גז) או הסכם שכירות בשוויץ. חלק מהבנקים עשויים לבקש מסמכים עדכניים (עד 3 חודשים טרם מועד הבקשה).

תושבי חוץ המעוניינים לפתוח חשבון בנק בשווייץ יצטרכו לספק הוכחה להכנסה או תדפיסי בנק אחרים, לבצע הפקדה ראשונית משמעותית או להשיג מכתב ממעסיק המעיד על מצבם הכלכלי. בנקים שוויצרים יבקשו לדעת מאיפה מגיע הכסף ולוודא שמקורו חוקי. לחלק מהבנקים עשויות אף להיות דרישות מחמירות יותר עבור תושבי חוץ או בעלי הון משמעותי.

האם ניתן לפתוח חשבון בנק בשוויץ ללא הוכחת כתובת?

בעוד שהוכחת כתובת נדרשת בדרך כלל על ידי רוב הבנקים בשוויץ, חלק מהמוסדות עשויים להיות גמישים יותר, במיוחד עבור תושבי חוץ או אלה שעברו לאחרונה. במקרים כאלה, מסמכים חלופיים כמו הוכחת כתובת במדינת המגורים, הזמנת מלון או מכתב ממעסיק המאשר את מקום הלינה עשויים להספיק כהוכחה לכתובת.

עם זאת, חשוב לציין שהמסמכים הדרושים להוכחת כתובת יכולים להשתנות בין הבנקים ותלויים במדיניות הערכת הסיכונים של הבנק. תמיד עדיף לברר ישירות עם הבנק את דרישותיו הספציפיות ולספק כל מידע או מסמך נוסף שיבקש.

האם ניתן לפתוח חשבון בנק לפני ההגעה לשוויץ?

מספר בנקים בשוויץ מציעים אפשרות לפתיחת חשבון און-ליין, מה שיכול להוות פתרון נוח למי שלא יכול להגיע לסניף באופן פיזי ורוצה להתחיל את התהליך מרחוק או מעדיף את נוחותה של הבנקאות הדיגיטלית.

עם זאת, ייתכן שהבנק עדיין ידרוש לשלוח את המסמכים בדואר לצורך אימות או להגיע לפגישה אישית לאימות זהות והפעלת חשבון.

תהליך פתיחת החשבון באופן מקוון כולל בדרך כלל את השלבים הבאים:

• מילוי טופס בקשה און-ליין ופירוט מידע אישי ופיננסי.

• העלאת עותקים סרוקים של המסמכים הנדרשים (דרכון, הוכחת כתובת, מסמכי בנק וכו') מאומתים רשמית עם חותמת אפוסטיל.

• השתתפות בשיחת וידאו או פגישה אישית לאימות זהות והפעלת חשבון.

• קבלת פרטי החשבון וכרטיס החיוב בדואר או על ידי שליח.

רוב הבנקים השוויצרים מאפשרים להפעיל את אתרי האינטרנט שלהם באנגלית - מה שמקל על קבלת המידע ובדיקת האפשרויות של סוגי החשבונות הקיימים וכן על הגשת טופס הבקשה. מומלץ לעיין היטב בדרישות פתיחת החשבון און-ליין של הבנק ולוודא שכל המסמכים הדרושים זמינים לפני תחילת התהליך.

איזה סוג חשבון בנק הכי קל לפתוח בשוויץ?

מכיוון שהתהליך יכול להשתנות בהתאם למצב האישי, סטטוס התושבות והבנק הספציפי - אין תשובה שנכונה לכל. עם זאת, חשבון עו"ש פרטי נחשב בדרך כלל לסוג הפשוט ביותר של חשבון בנק שניתן לפתוח בבנקים בשוויץ. הסיבות העיקריות לכך:

• דרישות פשוטות יותר: בהשוואה לחשבונות השקעה או חשבונות עסקיים, לחשבונות עו"ש פרטי יש בדרך כלל דרישות פחות מחמירות. הבנקים עשויים להיות גמישים יותר לגבי סכומי הפקדה מינימליים והוכחת הכנסה עבור חשבונות אלו.

• התמקדות בפעילות בנקאית יומיומית: חשבונות עו"ש אישיים מיועדים לעסקאות יומיומיות כקבלת תשלומי משכורת, תשלום חשבונות, ביצוע רכישות באמצעות כרטיס חיוב והגדרת הוראות קבע לחשבונות. לרוב מדובר בפעולות בנקאיות בסיסיות שאינן דורשות אישורים מיוחדים.

• זמינות רחבה יותר: רוב הבנקים בשוויץ מציעים חשבונות עו"ש אישיים, דבר המקל על מציאת אפשרות שמתאימה לצרכיו האישיים של הלקוח.

להלן מספר גורמים נוספים שיכולים להשפיעצעל תהליך פתיחת חשבון הבנק:

• סטטוס תושבות: לבנקים עשויות להיות דרישות שונות עבור תושבים מקומיים, תושבי חוץ ועובדים זמניים. חשבון עו"ש פרטי עדיין עשוי להיות האפשרות הקלה ביותר עבור כל קטגוריה, אך המסמכים הספציפיים הדרושים עשויים להשתנות.

• שפה: בעוד שהאנגלית נפוצה בשוויץ, בנקים מסוימים עשויים לפעול בעיקר בגרמנית או בצרפתית (שתי השפות הרשמיות של המדינה) וכן איטלקית (שפה המדוברת באזור השוויצרי הסמוך לאיטליה). בחירת בנק עם אתר ואפליקציה בשפה האנגלית יכולה לפשט את הדברים.

הבנקים המובילים בשוויץ

שוויץ היא ביתם של מספר בנקים בעלי שם ומוניטין עולמי של ביטחון ויציבות. כל אחד מהם מציע מגוון שירותים והטבות לסוגי לקוחות שונים. להלן שלושה מהבנקים המובילים במדינה:

UBS

²UBS הוא אחד מהבנקים הגדולים בשוויץ, והוא בעל נוכחות חזקה בשוק הבנקאות הבינלאומי. הבנק מציע מגוון אפשרויות לחשבונות ליחידים, לרבות חשבונות מרובים מטבעות ושירותי ניהול הון, מוצרי השקעה, ופתרונות בנקאות פרטית בינלאומית.

UBS ידוע במומחיות שלו בשירות קהילות תושבי החוץ, מה שהופך אותו לבחירה נוחה עבור אלה המחפשים פתרון בנקאי מקיף. הוא מציע שירות ייעוץ ייעודי עם יועצים הבקיאים באתגרים ובהזדמנויות הייחודיות העומדים בפני תושבי חוץ ומהגרים לשוויץ. לקוחות המתמודדים עם מערכת הבנקאות השוויצרית בפעם הראשונה יוכלו למצוא בכך תועלת.

עבור ישראלים, UBS עשוי להיות אפשרות אטרקטיבית בשל הנוכחות הבינלאומית הענפה של הרשת, עם סניפים במרכזים פיננסיים גדולים ברחבי העולם, כולל בישראל (בעיר הרצליה), וכן בשל הניסיון של הרשת בהתנהלות עם לקוחות תושבי חוץ. חשבונות בנק מרובי מטבעות יכולים להיות שימושיים במיוחד לאלו הצריכים לנהל כספים במספר מטבעות. שירותי ניהול ההון של הבנק יכולים לספק הדרכה חשובה לתכנון פיננסי לטווח ארוך.

PostFinance

³PostFinance הוא בנק בבעלות ממשלת שוויץ, לו סניפים רבים ברחבי שוויץ, הנחשב לפופולרי במיוחד בקרב מקומיים ותושבי חוץ כאחד. PostFinance ידוע בנגישותו, הודות לעמדות הממוקמות בסניפי דואר ברחבי המדינה.

PostFinance מתמקד בעיקר בשירותי בנקאות בסיסיים ומציע חשבונות עו"ש פרטיים, כרטיסי חיוב ושירותי בנקאות מקוונת - בפלטפורמה ידידותית למשתמש ובתעריפים תחרותיים. בדרך כלל גובה PostFinance עמלות נמוכות יותר בהשוואה לבנקים הפרטיים הגדולים יותר. בנוסף, השותפות של PostFinance עם משרד הדואר השוויצרי מאפשרצ נוחות נוספת לתושבי חוץ שצריכים לטפל בשירותי דואר אחרים.

Julius Baer

⁴Julius Baer הוא בנק פרטי הידוע בשירותי ניהול הון מותאמים אישית. הבנק נותן מענה ללקוחות בעלי נכסים משמעותיים. למרות היותו בנק פרטי, לג'וליוס בר נוכחות במרכזים פיננסיים מרכזיים ברחבי העולם, כולל בתל אביב.

Julius Baer מתגאה בדיסקרטיות, שירות אישי וחבילה מקיפה של מוצרי השקעה ופתרונות ניהול הון, הדרושים לתושבי חוץ עם צרכים פיננסיים מורכבים או תיק השקעות נכבד. מומחיות ניהול ההון של Julius Baer יכולה להועיל רבות ליזמים ישראלים או משקיעים המחפשים ניסיון בנקאי בתחומם ומעוניינים למקסם את התשואות הפיננסיות שלהם בשוויץ.

בנקים בולטים אחרים

⁶Migrosbank, ⁵Cler ו-⁷Raiffeisen הם מוסדות בנקאיים העשויים להציע שירותים מיוחדים, פתרונות לניהול חשבון מרובה מטבעות או תנאים נוחים לאזרחים זרים, בהתאם לצרכיהם הבנקאיים הספציפיים.

מומלץ לבדוק היטב ולהשוות את הדרישות לפתיחת חשבון ואת העמלות הספציפיות של הבנקים שונים כדי למצוא את האפשרות המתאימה ביותר לצרכים האישיים. חלק מהבנקים עשויים להציע הטבות או שירותים נוספים המותאמים ללקוחות בינלאומיים.

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.
כך יכולים לקוחות Wise לחסוך כסף כשמועבר להם כסף לישראל!

הצטרפו Wise!

עמלות לפתיחת חשבון בנק בשוויץ

העמלות⁸ עשויות להשתנות בין הבנקים. להלן מספר חיובים נפוצים שיש לקחת בחשבון:

עמלות ניהול חשבון

עמלת ניהול חשבון עו"ש בבנק ⁹UBS, לדוגמה, נעה בין 5CHF ל-9CHF לחודש. בבנק ¹⁰PostFinance עמלה זו משתנה בהתאם למסלול הנבחר וההטבות הנלוות ונעה בין 5CHF ל-12CHF לחודש. שירותים נוספים, סוגי חשבונות מיוחדים, הנפקת אישורים או בקשות לא סטנדרטיות עשויים לגרור חיובים נוספים.

עמלות כספומט

רוב הבנקים בשוויץ גובים עמלה על שימוש בכספומטים שאינם שייכים לרשת שלהם. עמלות אלו יכולות לנוע בין 2CHF ל- 5CHF לכל עסקה¹¹,¹². בנקים מסוימים עשויים להציע מספר מסוים של משיכות כספומט חינם בחודש או לוותר על עמלות עבור סוגי חשבונות מסוימים. לדוגמה: מסלול ה-SmartPlus של ¹²PostFinance.

משיכה של מטבע זר (למשל EUR, GBP או USD) בדרך כלל תעלה יותר. כך, למשל, בבנק UBS, עמלת משיכת מטבע זר תעלה באזור ה-1%-2% מסכום המשיכה (בהתאם לגובה הסכום), בעוד שמשיכת אירו ב-PostFinance תהיה 5CHF, ללא קשר לסכום המשיכה. בדרך כלל ישנה מגבלה על סכום המשיכה היומי ולכן מומלץ לבדוק עם הבנק מהי התקרה למשיכה עבור החשבון המבוקש.

עמלת העברות בינלאומיות

עמלות העברות בינלאומיות של CHF ומטבעות אחרים עשויות להשתנות בהתאם למספר גורמים:

• סוג הוראת התשלום

• האם מדובר בהעברה מהירה או סטנדרטית

• המסלול הבנקאי הספציפי בו נמצא הלקוח 

• סוג המטבע להעברה

בבנק UBS, עבור העברות אלקטרוניות ב-CHF והוראות תשלום בודדות/הוראות קבע בתוך שוויץ תיגבה עמלה של 0.30CHF. בהעברה של מטבעות אחרים תיגבה עמלה של 5CHF. עבור העברות לחו"ל תיגבה עמלה נוספת של 10CHF, בנוסף לעמלה הסטנדרטית של 5CHF.

לעומת זאת, בבנק PostFinance, מלת העברות בינלאומיות¹³,¹⁴ תעלה 6-2CHF עבור העברה סטנדטית או 12CHF עבור העברה מהירה.

מומלץ לבדוק היטב את מבנה העמלות של כל בנק וכל סוג חשבון כדי להבין את העלויות הפוטנציאליות הכרוכות בפעילות הפיננסית. בנקים מסוימים עשויים לוותר כל עמלות או להפחיתן בסוגי חשבונות מסוימים או אם מתקיימים תנאים ספציפיים, כגון שמירה על יתרת מינימום.

סיכום

פתיחת חשבון בנק בשוויץ כתושב זר מצריכה תכנון מדוקדק וקבלת החלטות מושכלת, תוך הבנת מערכת הנהלים והדרישות של הבנקים בשוויץ. חשוב לבדוק היטב, להתייעץ ולהשוות את נהלי פתיחת החשבון, העמלות והצעות הבנקים השונים כדי למצוא את הבנק וסוג החשבון המתאימים  ביותר לצרכים האישיים.

הצטרפו ל-15 מיליון הלקוחות מכל העולם שכבר משתמשים ב-Wise והירשמו באתר או באפליקציית האנדרואיד/אייפון.

הצטרפו Wise!

מקורות:

1. Population by Migration Status, Federal

2. Official Website, UBS

3. Official Website, PostFinance

4. Official Website, Julius Baer

5. Official Website, Cler

6. Official Website, MigrosBank

7. Official Website, Raiffeisen

8. Fees for payments, UBS official website

9. UBS Services and Prices, UBS bank

10. PostFinance Private Account fees, PostFinance website

11. UBS Services and prices, UBS bank

12. PostFinance Cash Withdrawals, PostFinance website

13. Send money abroad from Switzerland, PostFinance website

14. Transfer cash abroad, PostFinance website