רכישת נכס בלונדון

לונדון מהווה מרכז עולמי של תרבות, עסקים ומסחר, ובהתאם היא יעד אטרקטיבי למשקיעי נדל"ן מכל העולם. בין אם מחפשים מקום למגורים או השקעה משתלמת, שוק הנדל"ן המגוון של העיר מציע שפע של הזדמנויות, מבתים עירוניים היסטוריים ועד לדירות מודרניות בשכונות תוססות.

תהליך רכישת נדל"ן עשוי להיות מרתיע ומאתגר, במיוחד בשוק שאינו מוכר. מדריך זה יספק את כל המידע שיש לדעת לגבי התהליך: המסמכים הדרושים, עלויות ממוצעות בשוק, מיסים, אפשרויות מימון וטיפים שיסייעו לבצע את הצעד הראשון ולצאת לדרך בחיפוש אחר הנכס האידיאלי בלונדון. בנוסף, נציג את פלטפורמת Wise, שירות חלופי חסכוני להעברות כספים בינלאומיות לפי שער ההמרה היציג (זה אותו ניתן למצוא בחיפוש בגוגל).

לדעת עוד על Wise: איך זה עובד בישראל?

הדרישות מתושבי חוץ בעת רכישת נכס בלונדון

תושבי חוץ יכולים לקנות נכס בלונדון ללא הגבלות מיוחדות או צורך בתושבות/אזרחות עבור בעלות על נכס. יש לפעול על פי אותם תהליכים משפטיים כמו תושבי בריטניה ולספק את המסמכים הדרושים להוכחת זהות ומקור הכספים (כדי לעמוד בתקנות איסור הלבנת הון).

המסמכים הנדרשים לרכישת נכס בלונדון

המסמכים¹ הספציפיים הדרושים לרכישת נכס בלונדון יכולים להשתנות בהתאם לנסיבות האישיות. אלו כמה מסמכים חיוניים שקונים בדרך כלל יידרשו להציג:

זוהי סקירה כללית. מצב ספציפי של רוכש זה או אחר עשוי לדרוש מסמכים נוספים. תמיד מומלץ להתייעץ עם עורך דין שיוכל לספק ייעוץ המותאם לנסיבות.

עלות רכישת נדל"ן בלונדון

מחירי הנכסים בלונדון משתנים מאוד בהתאם לסוג הנכס ולאזור בו הוא ממוקם. להלן טבלה המציגה את העלות הממוצעת² למ"ר בחלק מהאזורים העיקריים של לונדון:

בנוסף לעלות הנכס יהיו גם עלויות נלוות:

• קבלת סקרים³ מבניים/דו"חות מעודכנים והערכות מקצועיות של מצב הנכס: העלויות משתנות בהתאם לסוג הסקר והבדיקות הנדרשות ונעות לרוב בין £300 ל-£600 (אך עשויות לעלות יותר, בהתאם לשווי הנכס).
• הוצאות משפטיות⁴ הקשורות לתהליך העברת הנכס: נעות בדרך כלל בין £850 ל-£1,500, אך עשויות להתווסף לכך עלויות נוספות במקרים מורכבים יותר.
• עמלות חיפוש⁴: בדיקות שונות של הרשויות המקומיות על הנכס והאזור, הכוללות בין היתר חיפושי רישום מקרקעין, בדיקות סביבתיות ובדיקות תכנון בנייה וניקוז. עלת עמלות אלה נעה לרוב בין £250 ל-£300.
• ביטוח מבנה⁵: העלויות השנתיות משתנות מאוד, בהתאם לערך הנכס ומיקומו. לרוב הן נעות בממוצע באזור ה-£300 לשנה (כך על פי סקר שבוצע על ידי איגוד חברות הביטוח הבריטיות). העלות הממוצעת של הוספת פוליסת ביטוח עבור תכולת בית עומדת על ממוצע של £130 לשנה.
• תיקונים בלתי צפויים או שיפורים חיוניים לבית: העלויות עשויות להשתנות באופן משמעותי בהתאם למצב הנכס, להיקף העבודה הדרושה ולתוכניות הקונה.
• אגרת רישום מקרקעין: עלות רישום הנכס על שם הרוכש בלשכת רישום המקרקעין. התשלום מבוסס על שווי הנכס⁶:

מיסי רכוש בבריטניה

מס בולים (Stamp Duty Land Tax) הוא מס שיש לשלם בעת רכישת נכס או קרקע בבריטניה. זה שיקול חשוב בעת בניית התקציב עבור רכישת נכס בלונדון, מכיוון שהוא יכול להוסיף סכום משמעותי לעלות הכוללת.

הסכום לתשלום משתנה בהתאם לשווי הנכס ולנסיבות הקונה (ישנם קריטריונים ספציפיים⁷ שקובעים את אחוז המס שעל הקונה לשלם). SDLT מחושב על בסיס מדורג, כלומר הקונה משלם תעריפים שונים על חלקים שונים של מחיר הנכס. התעריפים יכולים להשתנות, כך שתמיד עדיף לבדוק את המידע העדכני ביותר באתר האינטרנט הרשמי של ממשלת בריטניה.

תעריפי SDLT נוכחיים:

ברכישה של בית שני או יותר בבריטניה, ישנה תוספת של 3% לתעריפים הסטנדרטיים. לתושבי חוץ הרוכשים נכס למגורים בבריטניה תצטרף עלות של 2% נוספים. המשמעות היא שקונה זר שירכוש נכס נוסף בלונדון עלול להידרש לשלם עד 17% SDLT על חלקים משווי נכס מעל 1.5 מיליון ליש"ט.

בהתחשב במורכבות חישובי ה-SDLT, במיוחד עבור קונים זרים או אלו הרוכשים נכסים יקרי ערך, מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע בתחום המס או עורך דין המתמחה בעסקאות נדל"ן. אלו יוכלו לספק ייעוץ מותאם אישית המתבסס על הנסיבות האישיות של הקונה ולהבטיח שהוא מודע לכל החובות והעלויות הפוטנציאליות בעת רכישת נכס בלונדון.

אופן התשלום על נדל"ן בלונדון

ישנן מספר אפשרויות לתשלום הזמינות לרכישת נכס בלונדון:

• רכישה במזומן: תהפוך את הצעת הרכישה לאטרקטיבית יותר עבור המוכרים וגם תבטיח תהליך עסקה מהיר יותר.

• משכנתה: משכנתאות בבריטניה דורשות בדרך כלל הון עצמי של לפחות 5%-10% מעלות הנכס. עבור תושבי חוץ, ההון העצמי הדרוש עשוי להיות אף גבוה יותר. תהליך קבלת המשכנתה עשוי להימשך זמן רב ולהיות מורכב יותר, עקב דרישות להצגת מסמכים⁸. הסיבה היא הצורך להבטיח שקיפות בעסקאות נדל"ן ולמנוע הונאות והלבנת הון. אזרחים זרים המעוניינים לרכוש נכס בבריטניה מתמודדים לעתים קרובות עם בדיקות קפדניות יותר. לכן חשוב להיות ערוכים עם כל הניירת הדרושה על מנת לספק שקיפות מלאה לגבי המצב הפיננסי ומקורות כספי ההשקעה. מסמכים אלו בדרך כלל יכללו:

• הוכחת זהות (דרכון, תעודת זהות לאומית).

• הוכחת כתובת במדינת המגורים.

• דפי בנק של 3-6 החודשים האחרונים.

• הוכחת הכנסה (תלושי שכר, החזרי מס, דו"ח רווח והפסד)ץ

• פרטי העסקה (חוזה, הפניה למעסיק)ץ

• דו"ח אשראי.

• פירוט נכסים והתחייבויות.

• הוכחת הון עצמי ומקור הכסף.

  התהליך עשוי להימשך מספר שבועות עד מספר חודשים, בהתאם לנסיבות האישיות ולדרישות הגוף המלווה. מומלץ להתחיל את תהליך בקשת המשכנתה מוקדם ככל האפשר ולעבוד עם מתווך המנוסה בעבודה עם קונים בינלאומיים.

• הלוואות בנקאיות: אפשרות זו יכולה להיות שימושית במיוחד עבור אלה שאינם זכאים למשכנתה או זקוקים לתנאים גמישים יותר. לרוב, התנאים להשגת הלוואה יהיו פשוטים יותר. עם זאת, הלוואות בנקאיות עשויות לגבות ריביות גבוהות יותר ממשכנתאות.

האם זרים יכולים לקבל הלוואה לרכישת נכס בלונדון?

כן, אך התהליך עשוי להיות מורכב יותר לעומת תושבי בריטניה. בנקים וחברות בנייה רבים בבריטניה מציעים משכנתאות לקונים זרים בתנאים שונים, שלרוב כוללים דרישות מחמירות יותר. כך, למשל, הדרישה להון עצמי יכולה להיות בין 25%-40% מעלות הנכס. גם שיעורי הריבית עשויים להיות גבוהים יותר. עוד ייתכן שהגוף המלווה ידרוש מסמכים נוספים (הוכחות להכנסה יציבה, היסטוריית אשראי, סטטוס ויזה, דפי חשבון בנק) על מנת לוודא שהקונה מסוגל להחזיר את ההלוואה.

בין הבנקים המציעים משכנתאות לקונים זרים:

• HSBC
• Santander
• Barclays
• Natwest

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

הצטרפו Wise!

רכישת נכס בלונדון כתושבי חוץ: שלב אחר שלב

1. קביעת התקציב: יש להעריך במדויק ככל האפשר את התקציב הריאלי לרכישה, תוך התחשבות בחסכונות, בהכנסה ובאפשרויות המשכנתה הפוטנציאליות. לא לשכוח להוסיף לחישוב עלויות נוספות כעמלות, מסים והוצאות שוטפות.

2. החלטה על מיקום וסוג נכס: קודם כל יש לקבוע איזה נכס בכלל רוצים (בהתאם לצרכים, להעדפות וליכולות הכלכליות): דירה, בית או מגרש. לאחר שמחליטים - יש לבדוק שכונות בלונדון, ולבחון גורמים משמעותיים שונים (זמינות תחבורה ציבורית, נגישות שירותים שונים, תוכניות פיתוח עתידיות).

4. מציאת עורך דין שילווה את התהליך: חשוב למצוא עורך דין המנוסה בטיפול בעסקאות נדל"ן עבור תושבי חוץ. הוא יוכל לסייע עם ההיבטים המשפטיים של הרכישה ולבצע את הבדיקות הנדרשות.

5. חיפוש נכסים: בצורה עצמאית (דרך פלטפורמות חיפוש דירות מקוונות) או בעזרת שירותיו של סוכן נדל"ן.

6. הגשת הצעה: לאחר מציאת הנכס המתאים הגיעה העת להגיש הצעת מחיר לבעליו. גם כאן מומלץ להיעזר בסוכן נדל"ן, שמכיר את השוק המקומי, יודע את טווח שווי הנכסים ויכול לסייע בתהליך המשא ומתן.

7. קבלת משכנתה (במקרה הצורך): קונים שאינם יכולים לשלם על הנכס במזומן יצטרכו בשלב זה להשיג משכנתה מגוף מלווה.

8. בדיקות בנכס: לאחר שההצעה מתקבלת יש להזמין סקר נכסים כדי להעריך את מצב הנכס. עורך הדין יוכל אף להציע בדיקות נוספות כדי לבדוק בעיות אפשריות בנכס.

9. חתימת חוזה רכישה ותשלום הפיקדון: חתימת חוזה רכישה מול המוכר, שהופך את ההסכם למחייב מבחינה משפטית. בשלב זה משלמים את הפיקדון, שהוא בד"כ 10% ממחיר הרכישה.

10. השלמת הרכישה וקבלת המפתח: במועד הסיום המוסכם משולמת יתרת הסכום והמוכר מעביר לקונה את המפתחות לנכס.

11. רישום הנכס: עורך הדין של הרוכש מוודא שהנכס רשום על שמו בלשכת רישום המקרקעין.

פלטפורמות מקוונות לחיפוש נדל"ן בבריטניה

בבריטניה שלל אתרים המציעים שפע של נכסים למכירה, לצד מידע חיוני על השוק המקומי. הם מספקים מידע מפורט, תמונות באיכות גבוהה וכלים שימושיים כהשוואות מחירים ומסנני חיפוש מתקדמים.

אלו כמה מהפופולריים שבהם:

• Rightmove
• Zoopla
• OnTheMarket
• PrimeLocation
• Placebuzz
• GumTree

אתרים נוספים המתמקדים בהשכרת נכסים:

• SpareRoom
• OpenRent
• Ideal Flatmate

דברים שכדאי לקחת בחשבון בעת ​​רכישת נדל"ן בלונדון

• סטטוס תושבות: רכישת נכס בלונדון אינה מעניקה תושבות קבע או זכות לגור בבריטניה. המעוניינים בכך יצטרכו לבחון מסלולי הגירה אפשריים ולעמוד בקריטריונים של בריטניה.

• שיקולי מס: כדאי ללמוד ולהבין היטב את חובות המס המוטלים על בעלי נכסים זרים בבריטניה, כולל מס בולים, מס רווח הון פוטנציאלי ומס הכנסה (אם הקונה מתכנן להשכיר את הנכס).

• ידע בשוק המקומי: שוק הנכסים של לונדון יכול להשתנות באופן משמעותי בין השכונות. מומלץ לחקור ביסודיות ולעבוד עם סוכן נדל"ן מקומי שמכיר היטב את האזורים השונים.

• ניהול ותחזוקת הנכס: גיל ומצב הנכס יכולים להיות קריטיים. בתים ישנים עשויים לדרוש תיקונים ותחזוקה תכופים יותר. יש לקחת בחשבון עלויות תחזוקה שוטפת, כולל שיפוצים או שדרוגים פוטנציאליים. ייתכן שרוכשים שאינם מתכוונים להתגורר בנכס יצטרכו להשתמש בשירותיה של חברת ניהול נכסים - מה שיגרור עלות נוספת.

• תוכניות פיתוח עתידיות: בדקו וחקרו לגבי כל פיתוח מתוכנן באזור שעלול להשפיע על ערך הנכס או על איכות החיים. קרבה לתחבורה ציבורית, עם דגש על תחנות רכבת תחתית ("Tube") יכולה להשפיע משמעותית על ערך הנכס ועל פוטנציאל ההשכרה שלו.

עלות שכירות ממוצעת בלונדון

להלן טבלה המפרטת את עלויות השכירות⁹,¹⁰ לפי גודל הדירה והאזור בו היא ממוקמת:

*זוהי עלות ממוצעת, המחירים יכולים להשתנות בהתאם למיקום ספציפי, מצב הנכס ותנודות בשוק.

לונדון בולטת כיעד אטרקטיבי למשקיעי נדל"ן. עם זאת, חשוב לחקור היטב את השוק, להבין את ההשלכות המשפטיות והפיננסיות המעורבות בתהליך ולפנות לייעוץ מקצועי כדי להבטיח חווית רכישה חלקה.

העברות כספים בינלאומיות הן אלמנט מאתגר בעת השקעה בנכס בחו"ל, בשל עלויות גבוהות. פלטפורמת Wise עשויה להוות פתרון אופטימלי להעברות כספים בינלאומיות למטרת רכישת נדל"ן. Wise מאפשרת למשתמשיה לממן בצורה פשוטה השקעה בנדל"ן בלונדון, לקבל תשלומי שכירות ולהמיר מטבעות בשער היציג ולא בשערי הבנקים המנופחים. עם שירות מהיר ועמלות שקופות ונמוכות, Wise מאפשרת למשתמשיה להחליף את ההתנהלות המסורבלת והיקרה מול המוסדות הפיננסיים המסורתיים בעת קנייה, השכרה או מכירה של נדל"ן מחוץ לישראל, בשירות דיגיטלי עדכני, פשוט, נוח וזול.

העבירו כסף עם Wise!

מקורות:

1. איך לרכוש בית, אתר ממשלת בריטניה הרשמי
2. מחירי בתים: מחירי נכסים למ"ר ברחבי בריטניה, המשרד לסטטיסטיקה לאומית בריטניה
3. סקרים ועלויות של רוכשי דירות, moneyhelper.org.uk
4. עלות רכישת בית ומעבר, moneyhelper.org.uk
5. מהי העלות הממוצעת של ביטוח דירה ותכולה?, moneyhelper.org.uk
6. עמלות שירותי רישום מקרעקעין, אתר האינטרנט הרשמי של ממשלת בריטניה
7. מס בולים, אתר ממשלת בריטניה הרשמי
8. כיצד להגיש בקשה למשכנתה, moneyhelper.gov.uk
9. שכר דירה ממוצע בלונדון: אפריל 2024, Zoopla
10. מפת השכרות בלונדון, www.london.gov.uk