OTP árfolyam: Rejtett devizaátváltási költségek feltárva

Az OTP Bank a legnagyobb és legismertebb kereskedelmi bank Magyarországon, közel 1500 bankfiókot működtetve. Ennek megfelelően több millió tranzakciót bonyolítanak le naponta, amelyek díjai gyakran rejtve maradnak az „apróbetűs” részekben. Nincs ez másképp a nemzetközi tranzakciókkal és a devizaváltással sem.
Milyen díjakkal jár a külföldi utalás? Versenyképesek-e az OTP árfolyamok? Vannak-e rejtett költségek, amire érdemes odafigyelned? Vajon létezik-e átláthatóbb, olcsóbb és egyszerűbb alternatíva a devizaátváltásokra?

Alábbi cikkünkből megtudhatod, hogy :

• Mi az az átváltási árfolyam és milyen fajtái vannak?
• Milyen rejtett költségekkel járhat egy nemzetközi utalás?
• Miért kell különböző árat fizetned ugyanazért a devizáért?
• Mi az a valós árfolyam és hogyan juthatsz hozzá?

OTP árfolyam vs Wise árfolyam

Tudtad, hogy a bankok bújtatott extra költségeket számolnak fel neked minden deviza átváltáskor és külföldi utaláskor? Ezt az általuk használt átváltási árfolyammal tudják megoldani, amely jócskán eltér a kedvezőbb, valós árfolyamtól.

Nézd meg, hogy milyen költségekre számíthatsz a OTP Banknál és a Wise-nál.

	OTP Bank	Wise
Átváltási árfolyam	Bank saját árfolyama	Piaci középárfolyam - ugyanaz amit a Google-on találsz
Díjak külföldi átutalás esetén	0,3 % - 0,4% de min. 2770 Ft¹	Változó: 0,45-3% az utalás pénznemétől függően
Díjak, ha te fogadsz pénzt külföldről vagy külföldi pénznemben	0,05%, de min. 5,44 EUR¹ SEPA és EGT-n belüli EUR átutalások jóváírása díjmentes¹	Díjmentes
Kártyás fizetés díja	Díjmentes, de a bank saját árfolyamát használja átváltáskor a kedvezőbb valós árfolyam helyett¹	Díjmentes
Külföldi készpénzfelvétel díja	Változó 2,05-4,67 EUR + 1,67%²	Havi 200 GBP ingyenes ATM-ből való készpénzfelvétel

A fenti táblázat adatai a OTP Bank és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

🚀Kezdj el spórolni most Wise-al🚀

Nézzünk meg egy konkrét példát. Tegyük fel, hogy 1000 eurót szeretnél külföldre utalni egy családtagod, vagy barátod számára.

A cikk írásának időpontjában aktuális OTP deviza árfolyam alapján ez 354 720 forintodba kerülne. Ez 3050 forinttal több, mintha a középárfolyamon váltottad volna át a pénzed.
Ehhez jön még az átutalás díja, a közvetítő bankok díjai és jutalékai, valamint egyéb rejtett költségek..
A fentiek alapján jól látható, hogy az 1000 eurós utalás az OTP-nél fizetendő minimum 357 490 forinthoz képest, a Wise többpénznemű bankszámláról a piaci középárfolyammal és a tartósan alacsony díjjal számolva a mai napon 353 000 forintba kerülne neked.
Ha szeretnél még többet tudni a témáról, egy korábbi cikkünkben további hasznos információt találhatsz az OTP árfolyamokkal és külföldi átutalások díjaival kapcsolatban.

OTP valuta és deviza árfolyamhoz kapcsolódó költségek

A fentiekben leírt utalás persze csak egy, a lehetséges tranzakciók közül. Olvass tovább, hogy megtudd milyen egyéb költségek kapcsolódnak az OTP valuta és deviza átváltásokhoz.

Bejövő / Kimenő átutalás díjai

A külföldi utalásoknak két nagy csoportja van az európai bankoknál: a SEPA és a nem SEPA utalások.

A SEPA az angol Single Euro Payments Area elnevezés rövidítése, amelynek jelentése Egységes Euró Fizetési Övezet. A SEPA utalások előnye, hogy közvetlenül a küldő és fogadó bank között történik, közvetítő bank bevonása nélkül. Így pénzed hamarabb és viszonylag olcsóbban célba érhet. Ez az utalási módszer azonban csak az Európai Gazdasági Térség (EGT) tagállamaiban és csak euró küldése vagy fogadása esetén elérhető.

A kimenő deviza átutalás díja attól függ, hogy honnan küldöd a pénzt:

• Bankfiókban: 0,4%, de min. 2770 Ft
• Telefonon: 0,35%, de min. 2770 Ft
• Internetbankon/mobil applikáción: 0,3%, de min. 2770 Ft

SEPA utalás díja:

• Csak az EGT államok között használható kizárólag EUR utalás esetén
• Bankszámlától és típustól függően a díj 0,3%-tól kezdődik

Díjak, ha te fogadsz pénzt külföldről vagy külföldi pénznemben:

• SEPA és EGT-n belüli EUR átutalások jóváírása díjmentes
• Egyéb: 0,05%, de min. 5,44 EUR

Kártyás fizetés díja

Ha külföldön fizetsz a bankkártyáddal egy üzletben vagy étteremben, akkor ezért nem kell külön díjat fizetned. Azt azonban ne felejtsd el, hogy a bank ilyenkor is a saját, számára jóval kedvezőbb árfolyamon váltja át a pénzed, a valós, piaci középárfolyam helyett.

Átváltási árfolyamba rejtett díjak

A bankok egymás között a valós, azaz a piaci középárfolyamon kereskednek, azonban neked már nem biztosítják ezt az átváltási árfolyamot. Így ha te venni szeretnél, drágábban kapod, ha eladni, akkor pedig kevesebbet kapsz a pénzedért. Emellett pedig gyakori, hogy kezelési költséget számolnak fel átváltáskor.

Készpénzfelvétel díja

Készpénzfelvétel díja ATM-ből

• Külföldi OTP Bank ATM-ből 2,05 EUR
• EGT államokban, euróban felvett készpénz esetén 1245 Ft
• EGT államokban nem euróban felvett készpénz esetén 3,92 EUR + 1,82%
• EGT államokon kívül 3,92 EUR + 1,82%

Készpénzfelvétel díja bankfiókban

• Külföldi bankfiókban EGT államokban, euróban felvett készpénz esetén 1448 Ft
• EGT államokban nem euróban felvett készpénz esetén 5,27 EUR + 1,82%
• EGT államokon kívül 5,27 EUR + 1,82%
  A fenti díjak 3 226 651 Ft tranzakció összegig érvényesek, külföldi készpénzfelvétel esetén²

Helyi díjak

Külföldön, főleg turisták által gyakran látogatott helyeken lévő ATM-eknél előfordul, hogy a készpénzfelvételért extra díjat kell fizetned, a saját bankodnak fizetett díjon felül. Ez országonként és bankonként változhat, ezért érdemes ennek utánanézned utazás előtt.

Hogyan tudsz a valós árfolyamon külföldre utalni?

Wise-al.
A Wise a bankokkal szemben a valódi, azaz a piaci középárfolyamot használja minden átváltáskor.
A költségeket pedig tartósan alacsonyan tudja tartani, hiszen nem kell a közvetítő bankok jutalékait sem fizetned. Sőt egy olyan rendszert alakított ki, amivel a pénzed igazából az országot sem kell elhagyja.
A jó hír, hogy a középárfolyamon való utalás egy gyors és ingyenes online regisztrációt követően számodra is elérhető lesz a Wise több pénznemű számlával.

A számla előnyei:

• Ingyenes és egyszerű létrehozás online
• Profil hitelesítés a biztonságért
• Helyi bankszámla adatok 5 különböző országban
• Pénz tárolása és kezelése több, mint 50 pénznemben
• Pénzváltás másodpercek alatt, középárfolyamon
• Alacsony, előre látható díjak

A Wise több pénznemű számlához igényelhető egy betéti kártya is, amely lehetővé teszi az ingyenes fizetést, a díjmentes ATM-ből történő készpénzfelvételt, akár 200 GBP / hó értékhatárig és a pénzed egyszerű átváltását középárfolyamon.
Ahogyan láthatod a bankoknál való devizaváltás és utalás sokkal összetettebb folyamat, mint ahogy elsőre gondolnád Ha nem vagy elég figyelmes, akkor bizony jócskán rá is fizethetsz egy-egy ilyen tranzakcióra.
Ezzel szemben a Wise már 8 millió ügyfelének bizonyította, hogy mindez lehetséges rejtett költségek, árfolyamveszteség, hosszú tranzakciós idő és apróbetűs részek nélkül is. Ugye, mennyivel egyszerűbb?

Források:

1. Lakossági bankszámla hirdetmény 2-3. oldal
2. Lakossági bankkártya hirdetmény 8. oldal

Források ellenőrzésének időpontja: 2020.07.24