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Si vous vous trouvez en Europe, en Australie, au Brésil ou au Royaume-Uni
Avec Wise Intérêts, votre argent est placé dans des actifs garantis par l'État. En d'autres termes, c'est l'État, et non une banque, qui veille sur votre argent. De plus, les intérêts que l'État verse sur cet argent vous sont reversés. Comme chaque dollar, chaque livre sterling et chaque euro est adossé à la promesse de l'État de vous le rembourser, votre argent est placé dans certains des actifs les plus sûrs qui soient.
Comment ça marche
Lorsque vous utilisez Wise Intérêts, votre argent est placé dans des obligations d'État à court terme. Lorsque vous détenez une obligation d'État, vous prêtez en fait de l'argent à l'État. Un État peut emprunter de l'argent pour différentes raisons, par exemple pour construire des écoles ou des hôpitaux. En échange, il s'engage à vous rembourser intégralement après une courte période, y compris les intérêts sur la somme empruntée. Ces intérêts vous sont ensuite reversés. Tous les actifs détenus avec Wise Intérêts sont couverts par une garantie de l'État qui s'engage à vous rembourser.
Avec Wise Intérêts, vous n'achetez pas les obligations directement : vous placez plutôt votre argent dans un fonds, une sorte de « cagnotte » dans laquelle de nombreuses personnes mettent leur argent en commun. Un gestionnaire de fonds professionnel l'investit pour le compte du groupe, en l'occurrence dans des obligations d'État à court terme. Il sélectionne exclusivement des actifs bénéficiant d'une garantie d'État.
Pourquoi la garantie de l'État est-elle importante ?
Lorsque votre banque prête votre argent à des particuliers ou à des entreprises, il y a toujours un risque qu’ils ne puissent pas le rembourser. Il en va autrement pour les États : il est en effet extrêmement improbable qu’un pays fasse faillite. Cela vaut tout particulièrement pour des États comme les États-Unis, le Royaume-Uni et l’Australie. Cela s’explique par le fait que les États sont les émetteurs de leur propre devise et peuvent décider d’augmenter les impôts ou de créer de la monnaie afin de rembourser leurs dettes.
L'endroit le plus sûr au monde pour détenir des dollars américains est la Réserve fédérale, et l'endroit le plus sûr pour détenir des livres sterling est la Banque d'Angleterre, car ce sont ces entités qui émettent cet argent. Cependant, les banques centrales n'acceptent pas directement les dépôts des particuliers et des entreprises. Wise Intérêts est conçu pour vous proposer une solution aussi proche que possible de celle consistant à placer votre argent directement auprès de la banque centrale, en vous faisant bénéficier du taux d'intérêt pratiqué par celle-ci.
Que sont les taux d'Intérêts, et combien puis-je gagner avec Wise Intérêts ?
Les taux d'Intérêts ont une incidence sur tout, du crédit immobilier que vous remboursez pour votre maison aux intérêts que vous percevez sur votre épargne. Lorsque les taux d'intérêt sont élevés, vous payez un taux plus élevé lorsque vous empruntez de l'argent (par exemple, pour votre crédit immobilier). Néanmoins, parallèlement, vous pouvez percevoir davantage d'intérêts sur l'argent que vous détenez sur votre compte.
La banque centrale d'un pays fixe les taux d'intérêt de référence pour sa devise afin de maîtriser l'inflation et de maintenir une économie saine. Les taux d'intérêt déterminent le coût de l'emprunt et, par conséquent, le rendement que l'on peut obtenir en prêtant de l'argent. C'est pourquoi les taux d'intérêt de la banque centrale ont une incidence sur les gains que vous réaliserez en utilisant Wise Intérêts.
Étant donné que Wise Intérêts investit dans des obligations à court terme garanties par l'État, les intérêts que vous percevez sont très proches du taux de référence de la banque centrale, contrairement aux comptes bancaires où le rendement est souvent faible par rapport à ce taux. En effet, les banques sont souvent réticentes à répercuter les intérêts qu'elles perçoivent.
Découvrez ci-dessous le rendement du fonds Wise Intérêts GBP, après déduction des frais de Wise et des frais de gestion, par rapport au taux d'intérêt de référence de la Banque d'Angleterre.
Le graphique présente l'évolution historique du taux de base de la Banque d'Angleterre, la performance du fonds BlackRock ICS Sterling Government Liquidity Fund (qui alimente Wise Intérêts GBP) ainsi que le taux d'intérêt moyen pondéré mensuel en livres sterling pratiqué par les banques britanniques. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.
En quoi Wise Intérêts diffère-t-il d'un compte bancaire de dépôt ?
Voir une vidéo expliquant comment ça marche
Lorsque vous déposez votre argent sur un compte bancaire, vous prêtez cet argent à la banque. Le fait de déposer de l'argent auprès d'une banque lui permet de créer de l'argent pour accorder des prêts à ses clients et aux entreprises. Le risque réside dans le fait que les emprunteurs de la banque ne remboursent pas leur dette, ou que trop de personnes demandent le remboursement de leurs dépôts en même temps. C'est ce qu'on appelle une « ruée bancaire ». Pour garantir la sécurité de l'argent déposé dans une banque, le gouvernement s'engage à intervenir en cas de faillite d'une banque. Cette garantie s'applique jusqu'à un certain montant. Au Royaume-Uni, par exemple, le FSCS protège l'argent déposé auprès d'une banque à hauteur de 120 000 GBP par client.
Avec Wise Intérêts, votre argent est en réalité placé auprès de l'État. Quel que soit le montant déposé, l'État s'engage à rembourser les fonds qu'il emprunte, intérêts compris. Grâce à cette garantie de l'État, nous n'avons pas besoin de nous appuyer directement sur un système d'assurance-dépôts, contrairement aux banques. À l'instar d'une « ruée bancaire », il existe une possibilité très faible que de nombreux particuliers et entreprises demandent simultanément le remboursement des fonds placés dans des actifs garantis par l'État. Dans ce cas, l'accès à votre argent pourrait être limité pendant une courte période.
Le saviez-vous ? Les banques britanniques détiennent plus de 600 milliards de livres sterling sur des comptes de réserve auprès de la Banque d'Angleterre, et perçoivent le taux de référence [3,75 % à la date de rédaction] sur ces fonds.
Est-il possible que je récupère moins d'argent que ce que j'ai investi ?
Les fonds Wise Intérêts sont conçus pour préserver votre capital et éviter toute perte de valeur. Pour tout investissement, vous devez tenir compte du risque, aussi faible soit-il.
Le cas de figure à risque pour Wise Intérêts est celui où un gouvernement garantissant les actifs ferait faillite et ne serait plus en mesure de rembourser ses dettes. Par exemple, votre solde Intérêts en GBP serait menacé si le gouvernement britannique venait à se trouver en défaut de paiement. Étant donné que les gouvernements peuvent augmenter les impôts ou créer davantage de monnaie pour rembourser leur dette, ce scénario demeure extrêmement improbable.
Il se peut également que la banque centrale ramène les taux d'intérêt à un niveau proche de zéro, voire négatif. Si vous décidez de continuer à placer votre argent avec Intérêts dans ce cas, vous obtiendrez des rendements négatifs et perdrez de l'argent. Une telle situation surviendrait très probablement en réaction à des événements extrêmes, tels qu'une crise financière mondiale.
En résumé : l'argent détenu avec Intérêts est considéré comme très sûr, car il est adossé à des actifs garantis par l'État. Il est très improbable que votre argent perde de la valeur. Cela ne se produirait généralement qu'en cas d'événement catastrophique, tel qu'une faillite nationale (par exemple, si le Royaume-Uni ne remboursait pas sa dette).
N'oubliez pas que placer votre argent comporte toujours des risques, selon la manière dont il est détenu et l'endroit où il se trouve. Même s'il est déposé auprès d'une banque, votre argent est exposé à l'inflation et votre dépôt bancaire n'est garanti qu'à concurrence d'un certain montant.
Plus d'informations techniques
Le type de fonds dans lequel Wise Intérêts détient des parts est appelé fonds monétaire à valeur nette d'inventaire constante et à dette publique. Le fonds investira la totalité de son actif net dans des instruments du marché monétaire (c'est-à-dire des titres de créance à court terme) émis ou garantis par l'État. Le fonds peut également investir dans des accords de prise en pension : des prêts à très court terme (principalement au jour le jour) accordés à des banques ou à l'État et garantis par des obligations d'État. Cela signifie que le fonds conserverait les obligations d'État même dans le cas improbable où une banque ne serait pas en mesure de rembourser le prêt. Le fonds peut également détenir une petite partie de ses actifs sous forme de liquidités.
En résumé : lorsque vous utilisez Intérêts, votre argent est placé dans des actifs garantis par l'État. En substance, vous prêtez de l'argent, et les intérêts versés par les emprunteurs vous sont reversés. Chaque prêt est en fin de compte garanti par la promesse de remboursement de l'État.
Si vous êtes à Singapour
Avec Wise Intérêts, votre argent est placé dans un panier diversifié d'actifs de haute qualité à court terme, sélectionnés pour leur stabilité et leur liquidité. Il s'agit notamment de dépôts bancaires, d'obligations d'État à court terme et d'obligations à court terme émises par de grandes entreprises bénéficiant d'une notation de crédit élevée. En contrepartie d'un risque modéré, vous pourrez bénéficier d'un rendement accru, aligné sur le taux de la banque centrale en vigueur.
Comment ça marche
Lorsque vous utilisez Wise Intérêts, votre argent est placé sous forme de dépôts bancaires et de prêts à court terme accordés à des gouvernements et à de grandes entreprises bénéficiant d'une excellente notation de crédit. Ces prêts sont appelés « obligations à court terme ». En contrepartie, le gouvernement ou l'entreprise s'engage à vous rembourser intégralement après une courte période, y compris les intérêts sur la somme empruntée. Ces intérêts vous sont ensuite reversés.
Avec Wise Intérêts, vous n'achetez pas les obligations directement : vous placez plutôt votre argent dans un fonds, c'est-à-dire une « cagnotte » financière dans laquelle de nombreuses personnes mettent leur argent en commun. Un gestionnaire de fonds professionnel l'investit pour le compte du groupe dans un éventail diversifié d'actifs de haute qualité à court terme.
Que sont les taux d'Intérêts, et combien puis-je gagner avec Wise Intérêts ?
Les taux d'Intérêts ont une incidence sur tout, du crédit immobilier que vous remboursez pour votre maison aux intérêts que vous percevez sur votre épargne. Lorsque les taux d'intérêt sont élevés, vous payez un taux plus élevé lorsque vous empruntez de l'argent (par exemple, pour votre crédit immobilier). Néanmoins, parallèlement, vous pouvez percevoir davantage d'intérêts sur l'argent que vous détenez sur votre compte.
La banque centrale d'un pays fixe les taux d'intérêt de référence pour sa devise afin de maîtriser l'inflation et de maintenir une économie saine. Les taux d'intérêt déterminent le coût de l'emprunt et, par conséquent, le rendement que l'on peut obtenir en prêtant de l'argent. C'est pourquoi les taux d'intérêt de la banque centrale ont une incidence sur les gains que vous réaliserez en utilisant Wise Intérêts.
Comme Wise Intérêts investit dans des prêts à court terme accordés aux gouvernements et aux grandes entreprises, les intérêts que vous percevez sont très proches du taux de référence de la banque centrale, contrairement aux comptes bancaires où le rendement est souvent très faible par rapport à ce taux. Cela s'explique par le fait que les banques sont souvent réticentes à répercuter les intérêts qu'elles perçoivent.
En quoi Wise Intérêts diffère-t-il d'un compte bancaire de dépôt ?
Lorsque vous déposez votre argent sur un compte bancaire, vous prêtez en fait cet argent à la banque. Le fait de déposer de l'argent auprès d'une banque lui permet de créer de l'argent pour accorder des prêts à ses clients et aux entreprises. Le risque réside dans le fait que les emprunteurs de la banque ne remboursent pas leur dette, ou que trop de personnes demandent le remboursement de leurs dépôts en même temps. C'est ce qu'on appelle une « ruée bancaire ». Pour garantir la sécurité de l'argent déposé dans une banque, le gouvernement s'engage à intervenir en cas de faillite d'une banque. Cette garantie s'applique jusqu'à un certain montant. À Singapour, par exemple, la Singapore Deposit Insurance Corporation (SDIC) protège les dépôts bancaires à hauteur de 100 000 $S par client.
Avec Wise Intérêts, vous prêtez en fait votre argent à des États et à de grandes entreprises bénéficiant d’une excellente notation de crédit. Bien que le fonds ne prête de l’argent qu’aux plus grandes entreprises dotées d’une excellente notation de crédit, il existe un faible risque que certaines d’entre elles ne remboursent pas leur dette. En répartissant ses prêts entre un large éventail d’entreprises, le fonds veille à ne pas tout miser sur une seule entité : ainsi, si une entreprise rencontre des difficultés, l’impact sur le fonds reste minime. Le fonds peut également détenir des dépôts répartis entre plusieurs banques.
Est-il possible que je récupère moins d'argent que ce que j'ai investi ?
Bien que ce fonds soit considéré comme peu risqué, il existe une petite chance que votre capital perde de la valeur. En contrepartie de ce risque modéré, vous pourrez bénéficier d'un rendement plus élevé, aligné sur le taux de la banque centrale en vigueur.
En résumé : les placements dans la catégorie Intérêts sont considérés comme peu risqués, car ils consistent uniquement en prêts à court terme accordés à l'État, à de grandes entreprises bénéficiant d'une excellente notation de crédit et en dépôts bancaires. En contrepartie d'un risque modéré, vous pourrez bénéficier d'un rendement plus élevé, aligné sur le taux en vigueur de la banque centrale.
Plus d'informations techniques
Le type de fonds dans lequel Wise Intérêts détient une participation est un fonds monétaire en dollars singapouriens (SGD), soumis aux directives d'investissement applicables aux fonds monétaires émises par la MAS. Le fonds investit dans une gamme diversifiée d’instruments à court terme, notamment des instruments du marché monétaire de haute qualité (y compris des titres d’État, des obligations bancaires, du papier commercial et d’autres obligations à court terme), des titrisations de haute qualité et du papier commercial adossé à des actifs, des dépôts et des accords de prise en pension.