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Países y regiones disponibles
Si estás en Europa, Australia, Brasil y el Reino Unido
Con Intereses de Wise, tu dinero se mantiene en activos garantizados por el Gobierno. Piensa que es el Gobierno, y no el banco, quien mantiene tu dinero seguro. Además, los intereses que el Gobierno paga por ese dinero se te transfieren a ti. Debido a que cada dólar, libra, euro está respaldado por una promesa gubernamental de devolverte el dinero, tu dinero se mantiene en algunos de los activos más seguros disponibles.
Cómo funciona
Cuando usas Intereses de Wise, tu dinero se mantiene en bonos gubernamentales a corto plazo. Cuando tienes un bono gubernamental, esencialmente estás prestando dinero al gobierno. Un Gobierno podría pedir dinero prestado por diferentes razones, por ejemplo, para construir escuelas u hospitales. A cambio, prometen devolverte el dinero en su totalidad después de un corto período de tiempo, incluyendo intereses sobre el dinero prestado. Estos intereses se te transfieren a ti. Todos los activos mantenidos en Intereses de Wise están, en última instancia, respaldados por una garantía gubernamental para devolverte tu dinero.
Con Intereses de Wise, no compras los bonos directamente; en su lugar, mantienes tu dinero en un fondo, una "bolsa" financiera donde muchas personas diferentes agrupan su dinero. Un gestor de fondos profesional lo invierte en nombre del grupo, en este caso, en bonos gubernamentales a corto plazo. Seleccionan exclusivamente activos respaldados por una garantía gubernamental.
¿Por qué es importante la garantía del Gobierno?
Cuando tu banco presta tu dinero a personas o empresas, siempre existe la posibilidad de que no puedan devolverlo. Pero los gobiernos son diferentes; es extremadamente improbable que los países quiebren. Esto es especialmente cierto para gobiernos como los de EE. UU., Reino Unido y Australia. Esto se debe a que los gobiernos son los propietarios de su propia divisa y pueden decidir aumentar los impuestos o crear dinero para pagar sus deudas.
El lugar más seguro del mundo para guardar dólares estadounidenses es la Reserva Federal, y el lugar más seguro para guardar libras es el Banco de Inglaterra, porque es el creador de ese dinero. Desafortunadamente, los bancos centrales no aceptan depósitos directamente de personas y empresas. Intereses de Wise está diseñado para acercarse lo más posible a mantener tu dinero directamente en el banco central, transfiriéndote la tasa de interés del banco central.
¿Qué son las tasas de interés y cuánto puedo ganar usando Intereses de Wise?
Las tasas de interés afectan todo, desde la hipoteca que pagas por tu casa hasta los intereses que ganas por tu dinero. Cuando las tasas de interés son altas, pagarás una tasa más alta al pedir dinero prestado (por ejemplo, en tu hipoteca), pero al mismo tiempo, podrás ganar más con el dinero que tienes en tu cuenta.
El banco central de un país establece las tasas de interés de referencia para su divisa con el fin de controlar la inflación y mantener la economía sana. Las tasas de interés determinan cuánto cuesta pedir dinero prestado y, a cambio, determinan cuánto puede ganar alguien por prestar dinero. Por eso, las tasas de interés del banco central influyen en cuánto dinero ganarás al usar Intereses de Wise.
Debido a que Intereses de Wise invierte en bonos a corto plazo garantizados por el Gobierno, los intereses que ganas se mantienen muy cerca de la tasa de referencia del banco central, a diferencia de las cuentas bancarias donde a menudo recibes solo un pequeño rendimiento en comparación con la tasa del banco central. Esto se debe a que los bancos a menudo son reacios a transferir los intereses que ganan.
A continuación, puedes ver cuánto intereses ha generado el fondo GBP de Intereses de Wise después de las comisiones de Wise y del gestor del fondo, en comparación con la tasa de interés de referencia del Banco de Inglaterra.
El gráfico muestra el rendimiento pasado de la tasa base del Banco de Inglaterra, el rendimiento del BlackRock ICS Sterling Government Liquidity Fund (que impulsa Intereses de Wise en GBP) y la tasa de interés promedio ponderada mensual de los bancos residentes en el Reino Unido. Las rentabilidades pasadas no garantizan el crecimiento futuro.
¿En qué se diferencia Intereses de Wise de una cuenta bancaria de depósito
Mira un vídeo en el que se explica cómo funciona
Cuando depositas tu dinero en una cuenta bancaria, le estás prestando tu dinero al banco. Depositar dinero en un banco le permite crear nuevo dinero para conceder préstamos a clientes y empresas. El riesgo es que los prestatarios del banco no paguen su deuda, o que demasiadas personas soliciten sus depósitos a la vez. Esto se conoce como una corrida bancaria. Para asegurar que el dinero en un banco está seguro, el Gobierno promete intervenir si un banco quiebra. Lo hacen hasta una cierta cantidad de dinero. Por ejemplo, en el Reino Unido, el FSCS protege el dinero en un banco hasta 120 000 GBP por cliente.
Con Intereses de Wise, en la práctica estás manteniendo tu dinero con el Gobierno. Independientemente de la cantidad retenida, el Gobierno promete devolver el dinero que ha pedido prestado, incluida la tasa de interés. Esta garantía del gobierno significa que no necesitamos depender directamente de seguros de depósito como lo hacen los bancos. Similar a una "corrida bancaria", existe una remota posibilidad de que muchas personas y empresas soliciten el pago mantenido en activos garantizados por el Gobierno a la vez. En esos casos, el acceso a tu dinero podría estar limitado por un corto período de tiempo.
¿Sabías que? Los bancos en el Reino Unido tienen más de 600 mil millones de libras en cuentas de reserva en el Banco de Inglaterra, generando una tasa de referencia de [3,75 % en el momento de escribir esto] sobre ese dinero.
¿Puedo recuperar menos dinero del que invertí?
Los fondos de Intereses de Wise están diseñados para mantener tu dinero y no disminuir su valor. Con cada inversión debes considerar el riesgo, por remoto que sea.
El escenario de riesgo para Intereses de Wise es que un Gobierno que garantiza los activos quiebre y no pueda pagar sus deudas. Por ejemplo, tu saldo de intereses en GBP corre riesgo si el Gobierno del Reino Unido incumple su deuda. Dado que los gobiernos pueden aumentar los impuestos o crear más dinero para pagar su deuda, esto es extremadamente improbable.
También puede ser que el banco central cambie las tasas de interés a valores cercanos a cero o incluso negativos. Si decides seguir manteniendo dinero en intereses en este caso, estarás obteniendo rendimientos negativos y perdiendo dinero. Esto probablemente sucedería para reaccionar a eventos extremos como una crisis financiera global.
Resumen: el dinero mantenido en intereses se considera muy seguro porque está respaldado por activos garantizados por el Gobierno. Es muy poco probable que tu dinero disminuya de valor y, por lo general, solo ocurriría durante un evento catastrófico, como una quiebra nacional (por ejemplo, que el Reino Unido no pague su deuda).
Recuerda, siempre hay un riesgo involucrado al mantener dinero, dependiendo de cómo y dónde se guarde. Incluso si se mantiene en un banco, tu dinero es vulnerable a la inflación y tu depósito en un banco solo está asegurado hasta una cierta cantidad.
Más detalles técnicos
El tipo de fondo que contiene Intereses de Wise se denomina fondo del mercado monetario de deuda pública con valor liquidativo constante. El fondo invertirá la totalidad de sus activos netos en instrumentos del mercado monetario (es decir, valores de deuda con vencimiento a corto plazo) emitidos o garantizados por el Gobierno. El fondo también puede invertir en acuerdos de recompra inversa, es decir, préstamos a muy corto plazo (en su mayoría a un día) a bancos o al Gobierno que están garantizados por bonos gubernamentales como garantía. Esto significa que el fondo seguiría teniendo el bono gubernamental en el improbable caso de que un banco no pueda pagar el préstamo. El fondo también puede mantener una pequeña porción de sus activos como saldo no invertido.
Resumen: cuando usas intereses, tu dinero se mantiene en activos garantizados por el Gobierno. Esencialmente, estás prestando dinero, y los intereses pagados por los prestatarios se te transfieren a ti. Cada préstamo está finalmente respaldado por la promesa de pago de un Gobierno.
Si estás en Singapur
Con Intereses de Wise, tu dinero se mantiene en una mezcla diversificada de activos de alta calidad y a corto plazo seleccionados por su estabilidad y liquidez. Estos incluyen depósitos bancarios, bonos gubernamentales a corto plazo y bonos a corto plazo emitidos por grandes empresas con alta calificación crediticia. A cambio de asumir un riesgo pequeño, podrás obtener un mayor rendimiento en línea con la tasa del banco central aplicable.
Cómo funciona
Cuando usas Intereses de Wise, tu dinero se mantiene en depósitos bancarios y préstamos a corto plazo a gobiernos y grandes empresas con alta calificación crediticia. A estos préstamos se les llama bonos a corto plazo. A cambio, el gobierno o la empresa promete devolverte el total después de un periodo corto, incluidos los intereses del dinero prestado. Esos intereses luego se te transfieren.
Con Intereses de Wise, no compras los bonos directamente; en su lugar, mantienes tu dinero en un fondo — una "bolsa" financiera donde muchas personas diferentes juntan su dinero. Un gestor de fondos profesional lo invierte en nombre del grupo en una gama diversificada de activos de alta calidad y a corto plazo.
¿Qué son las tasas de interés y cuánto puedo ganar usando Intereses de Wise?
Las tasas de interés afectan todo, desde la hipoteca que pagas por tu casa hasta los intereses que ganas por tu dinero. Cuando las tasas de interés son altas, pagarás una tasa más alta al pedir dinero prestado (por ejemplo, en tu hipoteca), pero al mismo tiempo, podrás ganar más con el dinero que tienes en tu cuenta.
El banco central de un país establece las tasas de interés de referencia para su divisa con el fin de controlar la inflación y mantener la economía sana. Las tasas de interés determinan cuánto cuesta pedir dinero prestado y, a cambio, determinan cuánto puede ganar alguien por prestar dinero. Por eso, las tasas de interés del banco central influyen en cuánto dinero ganarás al usar Intereses de Wise.
Debido a que Intereses de Wise invierte en préstamos a corto plazo a gobiernos y grandes empresas, los intereses que ganas se mantienen muy cerca de la tasa de referencia del banco central, a diferencia de las cuentas bancarias donde a menudo recibes solo un pequeño rendimiento en comparación con la tasa del banco central. Esto se debe a que los bancos a menudo son reacios a trasladar los intereses que ganan.
¿En qué se diferencia Intereses de Wise de una cuenta bancaria de depósito
Cuando depositas tu dinero en una cuenta bancaria, en la práctica le estás prestando tu dinero al banco. Depositar dinero en un banco le permite crear nuevo dinero para conceder préstamos a clientes y empresas. El riesgo es que los prestatarios del banco no paguen su deuda, o que demasiadas personas soliciten sus depósitos a la vez. Esto se conoce como una corrida bancaria. Para asegurar que el dinero en un banco esté seguro, el Gobierno promete intervenir si un banco quiebra. Lo hacen hasta una cierta cantidad de dinero. Por ejemplo, en Singapur, la Singapore Deposit Insurance Corporation (SDIC) protege el dinero en un banco hasta S$100 000 por cliente.
Con Intereses de Wise, en la práctica le prestas tu dinero a gobiernos y a grandes empresas con alta calificación crediticia. Aunque el fondo solo presta dinero a las empresas más grandes con alta calificación, existe un pequeño riesgo de que algunas de esas empresas no devuelvan su deuda. Al repartir sus préstamos entre una gran variedad de empresas, el fondo se asegura de no concentrarlo todo en un solo emisor; así, si una empresa tiene problemas, el impacto en el fondo sigue siendo mínimo. El fondo también puede mantener depósitos repartidos entre varios bancos.
¿Puedo recuperar menos dinero del que invertí?
Aunque este fondo se considera de bajo riesgo, existe una pequeña probabilidad de que tu dinero disminuya de valor. A cambio de asumir un pequeño riesgo, podrás obtener una rentabilidad mayor en línea con el tipo de interés aplicable del banco central.
En resumen: el dinero que tienes en Intereses se considera de bajo riesgo porque solo se invierte en préstamos a corto plazo al gobierno y a grandes empresas con calificaciones crediticias altas, y en depósitos bancarios. A cambio de asumir un pequeño riesgo, podrás obtener una rentabilidad mayor en línea con el tipo de interés aplicable del banco central.
Más detalles técnicos
El tipo de fondo que mantiene Intereses de Wise es un fondo del mercado monetario en SGD, sujeto a las directrices de inversión para fondos del mercado monetario emitidas por la MAS. El fondo invierte en una gama diversificada de instrumentos a corto plazo, incluidos instrumentos del mercado monetario de alta calidad (entre ellos, valores gubernamentales, obligaciones bancarias, papel comercial y otras obligaciones a corto plazo), titulizaciones de alta calidad y papel comercial respaldado por activos, depósitos y acuerdos de recompra inversa.