Tem dúvidas se Nubank é seguro? Entenda

Fernando Figueiredo
28.11.19
Leitura de 4 minutos

O Nubank é uma startup brasileira que, desde 2013, atua no setor financeiro com sua plataforma online, fornecendo serviços como a conta corrente e emissão de cartão de crédito.

Descubra se o Nubank é seguro, como se dá o funcionamento da empresa no exterior, e entenda também como funciona a Wise, outra solução para quem vai para o exterior.

Nubank é confiável?

O Nubank é confiável na medida em que atua no Brasil sob a autorização e regulamentação do Banco Central, que é informado de todas as transações realizadas. Além disso, a empresa possui como investidores alguns dos maiores fundos de investimento internacional¹.

Todos os dados da conta e do cartão são inteiramente controlados por meio da plataforma online, acessível via smartphone ou computador, e são criptografados no intuito de garantir a maior segurança possível aos clientes².

Wise: transferências internacionais de baixo custo, com o câmbio comercial.

Nubank no Reclame Aqui

Além de mostrar as reclamações feitas pelos usuários dos serviços, a plataforma Reclame Aqui³ indica os seguintes dados para o Nubank:

  • Reputação: nota 7,9
  • Taxa de resposta às reclamações: superior a 99,9%
  • Classificação final dos serviços: Boa

A maior parte das histórias do Nubank no site “Reclame Aqui” está relacionada ao cartão de crédito e, na sequência, ao uso do aplicativo. Outras estão direcionadas, precisamente, em saber se o cartão de crédito Nubank é confiável.

A consulta foi feita no site do Reclame Aqui no dia 28/11/2019.

O cartão de crédito Nubank é confiável?

O Nubank funciona exclusivamente online. Sua conta digital se chama Nuconta e não tem tarifas de manutenção.

O Nubank é o emissor do cartão de crédito e, portanto, é o responsável por prestar assistência ao cliente, definir as taxas de utilização e estabelecer o limite disponível na conta corrente. A bandeira do cartão é MasterCard e, portanto, é esta a empresa que irá processar as compras realizadas e repassar os dados de todas as operações para o emissor. Portanto sim, o cartão de crédito Nubank é confiável e seguro.

Você pode também utilizar seu cartão ao redor de todo o mundo, em todos os estabelecimentos que aceitem a bandeira MasterCard, e de acordo com as normas de utilização estabelecidas pelo Nubank. No entanto, tenha em atenção aos custos quando fizer isso. Veja em seguida.

Wise: solução econômica para usar seu dinheiro no exterior.

Como funciona o Nubank no exterior?

O cartão de crédito do Nubank é internacional e, portanto, pode ser utilizado em todos os países se a bandeira MasterCard for aceita (tanto para compras, quanto para saques em caixas eletrônicos). Porém, há a incidência de taxas, sendo especialmente necessário levar em consideração as duas seguintes:

  • Spread: margem de 4% no câmbio do dólar comercial
  • IOF: o imposto sobre operações financeiras no caso do cartão de crédito possui uma alíquota de 6,38% sobre o valor da compra ou sobre a quantia sacada

A respeito do IOF, é importante ressaltar que, embora se trate de tributo federal de incidência obrigatória, sua alíquota é variável de acordo com a espécie de operação realizada. Neste sentido, enquanto a alíquota para o uso de cartão de crédito internacional é de 6,38%, a alíquota de transferência internacional para conta de titularidade de terceiro é de 0,38%.

O Nubank, no caso, não possui o serviço de remessas internacionais. Portanto, se você deseja utilizar seu dinheiro da conta Nubank no exterior, a opção será unicamente por meio do cartão de crédito.

Wise, solução econômica para enviar dinheiro ao exterior

Caso você possua alguma conta bancária no exterior para a qual o dinheiro possa ser enviado, a Wise é uma opção sem burocracias e barata, principalmente se comparar com os processos e preços dos bancos tradicionais.

Fazer conta na Wise é simples pois se trata de uma plataforma online, em que todos os serviços são acessados de forma rápida. E além da eficiência e agilidade do serviço, o preço é baixo - e isso se deve à soma de dois principais fatores:

  • Ao contrário da maioria dos operadores de câmbio, Wise utiliza o câmbio comercial (sem margem acrescida) como taxa de câmbio base para todas as suas operações. Significa dizer: enquanto os demais costumam acrescentar uma porcentagem em cima do câmbio base, o valor utilizado pela Wise corresponde ao câmbio comercial, visualizável em qualquer busca no Google

  • O método de remessas internacionais de dinheiro pela Wise se baseia em envios locais. No Brasil, a Wise opera por meio de parceria com MS Bank e Banco Rendimento. Basicamente, depois de você realizar o pagamento de uma remessa, o recebimento do dinheiro é feito localmente. Depois de convertido o dinheiro, também o envio para o destino é feito localmente. Desta forma, evitam-se os custos altos de uma transferência internacional com os bancos comuns, e torna-se possível baixar o preço do serviço

Com estas informações em mente, veja, na tabela a seguir, simulações de transferências online de R$1.000 para os Estados Unidos e para a Europa:

Envio Wise Tarifa Total pago A receber
1000 reais do Brasil aos EUA R$ 22,35 (IOF já incluído) R$ 1000 (remessa, tarifa pelo serviço e IOF incluídos) US$ 230,14 dólares
1000 reais do Brasil à Europa R$ 19,94 (IOF já incluído) R$ 1000 (tarifa pelo serviço e IOF incluídos) €209,68 euros

Os valores da tabela foram consultados no dia 28 de novembro de 2019, na calculadora Wise, e levam em consideração o IOF de 0,38% - sendo transferência para uma conta de titularidade outra pessoa no exterior. Caso a transferência seja para conta de mesmo titular, o IOF será de 1,1% e o valor final será recalculado.

Como usar a Wise

Criar sua conta Wise é simples, e inteiramente gratuito. Basta acessar o site ou baixar o aplicativo no seu smartphone, clicar no botão “criar perfil”, e inserir seu e-mail e senha.

O procedimento de envio de dinheiro para o exterior também é fácil:

  1. Acesse seu perfil Wise
  2. Clique em “enviar dinheiro”
  3. Informe o valor e as moedas de envio e recebimento
  4. Indique os dados bancários do beneficiário
  5. Realize o pagamento (no Brasil, pode ser feito via TED ou boleto)

E assim, de forma rápida e inteiramente online, você inicia a sua transferência. A respeito do recebimento dos valores, é possível o beneficiário receber o dinheiro diretamente na sua conta bancária dentro de algumas horas ou, a depender do caso concreto, em um prazo que normalmente vai até 3 dias úteis. Você pode seguir a remessa no app e através das notificações por e-mail.

Wise: solução econômica para usar seu dinheiro no exterior.

Fontes:

  1. Investidores do Nubank
  2. Política de Privacidade do Nubank
  3. Nubank no Reclame Aqui

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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