Saiba como enviar dinheiro para o exterior legalmente

Enviar dinheiro para o exterior com segurança é uma preocupação para quem mora ou conhece alguém que vive em outro país. Para evitar problemas, o ideal é utilizar empresas devidamente regulamentadas no mercado.

Confira o artigo abaixo com dicas práticas de como enviar dinheiro para o exterior de maneira legal. Conheça também o serviço de transferência online da Wise, uma alternativa segura e barata para fazer remessas.

Como enviar dinheiro para o exterior legalmente: algumas dicas

Embora enviar dinheiro para o exterior pelo mercado paralelo pareça ser uma alternativa econômica, essa prática é ilegal. Isso é feito em locais não regularizados pelo Banco Central do Brasil (BACEN).

Não só a prática é ilegal, como também, os usuários não podem ter garantias nem proteção dos órgãos de defesa do consumidor caso ocorra algum problema.

Veja algumas dicas de como enviar dinheiro para o exterior legalmente e evitar fraudes:

• Verifique o registro no BACEN: optar por empresas regulamentadas pelo BACEN é uma forma legal de enviar dinheiro - e também segura, porque as transferências são respaldadas pelos órgãos de defesa ao consumidor. Por isso, antes de fazer qualquer operação, verifique o status da empresa no site oficial do banco ou no app câmbio legal
• Confira a cobrança do IOF: em toda transferência legal para o exterior é cobrado o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que ou é 0,38% (nas remessas para uma conta bancária de outra titularidade), ou é 1,1% (para transferências entre contas do mesmo titular). Certifique-se do pagamento desse imposto no valor da remessa
• Declare o objetivo da transferência corretamente: fazer a declaração correta da natureza/objetivo da remessa é importante para evitar multas e problemas na declaração do Imposto de Renda. Os principais objetivos lícitos de remessas internacionais são: manutenção de residentes; disponibilidade no exterior; transferência de patrimônio; compra de imóveis; pensões; pagamento de importação; e outros compromissos
• Valor da taxa VET: o pagamento de taxas mais altas não é sinônimo de irregularidade. No entanto, para saber exatamente o que você está pagando ao enviar dinheiro, confira o Valor Efetivo Total (VET) da transferência. Esse valor mostra o total que você está pagando. Isso é importante, por exemplo, quando você envia transferências internacionais com bancos, em que é cobrada uma margem percentual sobre o câmbio, além das taxas Swift
• Confira o tipo de transferência: verifique se está usando o método correto para enviar dinheiro - ou seja, se é uma transferência pessoal ou comercial. Alguns provedores oferecem apenas um motivo para transferência internacional
• Informe-se sobre a declaração do imposto: confirme com o seu contador como declarar as remessas no seu Imposto de Renda e sobre os valores limites para realizar transferências internacionais

Wise: envie dinheiro ao exterior legalmente e de forma barata

A Wise é uma alternativa segura e legal para enviar o seu dinheiro, quando se trata de transferência pessoal. Regulada pela Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA), a Wise opera de acordo com as normas legais de todos os países onde atua.

No Brasil, a Wise é parceira do Banco Rendimento e MS Bank, autorizados pelo Banco Central do Brasil para operar com câmbio. E todos os dados informados pelos usuários no site ou aplicativo da Wise são criptografados.

Além disso, o serviço da Wise oferece um preço econômico. Confira na tabela abaixo uma simulação do envio de uma remessa R$1.000 do Brasil para a Europa, Estados Unidos e Reino Unido.

Economia no preço

Enviar dinheiro para o exterior pela Wise é econômico porque, diferente dos bancos e da maioria das empresas de remessas, não é adicionada margem sobre a taxa de câmbio. A conversão das moedas é realizada pelo câmbio comercial, o mesmo que você pode pesquisar em sites independentes como Google, Reuters e XE. Essa taxa de câmbio é bloqueada quando você inicia a transferência, evitando que você tenha surpresas com a flutuação do câmbio.

Além disso, a plataforma trabalha através de envios locais, no país de origem e no país de destino da remessa. Por isso, não há cobrança da taxa SWIFT e possíveis taxas de bancos intermediários no valor final da transferência. No Brasil, isso é feito através dos bancos correspondentes da Wise: MS Bank e Banco Rendimento.

Sem contar que as transferências são totalmente transparentes e você sabe exatamente quanto vai pagar e quanto o beneficiário vai receber, mesmo antes de pagar a operação. Sem surpresas.

Praticidade e rapidez

É muito prático receber e enviar transferências pela Wise. Todo o procedimento é realizado pela internet através do site ou aplicativo da empresa e demora apenas alguns minutos.

Após finalizar a remessa e efetuar o pagamento, basta aguardar que o valor seja depositado na conta do beneficiário no exterior. Normalmente, esse processo pode durar apenas algumas horas (dependendo do caso, o tempo pode ser maior - mas você pode sempre verificar o prazo estimado antes ou durante a transferência).

Como enviar dinheiro para o exterior legalmente: Wise

Acompanhe agora o passo a passo para enviar dinheiro para o exterior legalmente pelo site ou aplicativo da Wise.

1. Faça o seu cadastro gratuito ou acesse sua conta na Wise
2. Informe o valor e as moedas para o envio e recebimento da transferência
3. Preencha os dados pessoais e bancários do beneficiário
4. Escolha o método de pagamento da remessa. No Brasil, as opções disponíveis são o boleto bancário e TED

Após finalizar o processo e efetuar o pagamento, basta esperar que o valor seja depositado na conta do beneficiário. Você pode acompanhar o status da transferência através do site, aplicativo ou notificações enviadas pela própria Wise.